Более сотни черных кредиторов было выявлено за первые шесть месяцев нынешнего года только в Северо-Западном федеральном округе. Среди них как сомнительные организации, так и индивидуальные предприниматели, что в обход закона раздавали кредиты всем желающим.
Альтруизмом тут не пахнет
В Калининградской области сотрудники Северо-Западного главного управления Банка России (СЗГУ) обнаружили целую сеть нелегальных пунктов обмена валюты, 27 черных кредиторов нашлось в Санкт-Петербурге, в Архангельской области – 26, Вологодской – 20. В нашей области, как и в Ленинградской, а также в Республике Коми, выявлено по три нелегальных кредитора. По всему федеральному округу удалось обнаружить 12 организаций с признаками финансовых пирамид.
Во все времена давать в долг деньги было очень выгодно. Но сегодня таким делом в России можно заниматься только с разрешения Центробанка.
– Выдавать займы на коммерческой основе в соответствии с законодательством имеют право банки и субъекты микрофинансового рынка – микрофинансовые организации, кредитно-потребительские кооперативы, ломбарды, – говорит начальник отдела противодействия нелегальной деятельности СЗГУ Банка России Алина Газалова. – Индивидуальные предприниматели и физические лица не вправе выдавать займы на постоянной основе.
Но денег хочется. Вот и пускаются многие в незаконное предпринимательство. Свой риск они компенсируют неимоверно высокими процентами кредитов или кабальными условиями их выдачи. Только в первом полугодии 2019 года СЗГУ направило в правоохранительные и контролирующие органы 200 писем с просьбой принять меры по прекращению деятельности нелегальных организаций и привлечь к ответственности их владельцев и руководителей. В отношении черных кредиторов за полгода было возбуждено 59 административных дел и пять уголовных. По мнению старшего помощника прокурора Мурманской области советника юстиции Анжелики Черногубовой, для нашего региона это относительно редкий вид правонарушений. Зато в Петербурге и Калининграде по фактам деятельности двух финансовых пирамид возбуждены дела о мошенничестве. В Архангельской области за массовую выдачу потребительских займов в отношении двух граждан заведены дела за незаконное предпринимательство.
– Во втором квартале 2019 года отдел противодействия нелегальной деятельности СЗГУ направило в прокуратуру Мурманской области обращения по трем нелегальным кредиторам, – продолжает Алина Газалова.
Один из них, индивидуальный предприниматель из города Апатиты, выдавал займы от имени микрофинансовой организации. В итоге он привлечен к административной ответственности за незаконную деятельность по предоставлению потребительских займов. Эта статья КоАП предполагает штраф от 20 до 50 тысяч рублей.
Другой индивидуальный предприниматель нарушил право потребителя на получение необходимой и достоверной информации о реализуемой услуге. Сейчас решается вопрос о возбуждении в отношении него дела об административном правонарушении. В отношении еще одного юридического лица продолжается проверка.
Поверьте чужому опыту
Собираясь за кредитом или займом, постарайтесь не угодить в лапы черных кредиторов. Скорее всего, их деньги не помогут вам решить финансовые проблемы. Зато вы получите новые. С легальными финансистами можно всегда найти общий язык в рамках закона: договориться о реструктуризации долга, пересмотреть условия кредита. Если же вы попадетесь на крючок к нелегальным кредиторам, самое меньшее, что вас ожидает, это значительная переплата по начисленным процентам. В худшем случае вероятно применение против вас жесткого психологического, а иногда и физического прессинга. Этой публике законы не писаны, их интересуют только ваши деньги.
– Нелегальные кредиторы не соблюдают никаких правил и законов, так что права потребителя, который берет кредиты у таких лиц, никак не будут защищены, – продолжает Алина Газалова. – Кроме того, нередко черные кредиторы тесно связаны с нелегальными коллекторами. На черных кредиторов также не распространяются ограничения по предельному размеру долга и процентной ставке.
В Интернете, где предлагают тут же оформить кредит, полно мошенников. Схем обмана много, но самые популярные выглядят так. Могут потребовать предоплату за кредит. Или попросить деньги за проведение дополнительных мероприятий в рамках оформления кредита. Скажем, за проверку кредитной истории или страховку. Или возьмут комиссию за перевод и выдачу кредита клиенту. Получив свое, «кредитор» исчезнет. И на прощание еще может воспользоваться полученными от вас персональными данными. Например, могут взять кредит от вашего имени, о котором вы узнаете не скоро.
Семь раз проверь – один займи
Вот еще несколько способов не попасть в беду. Чтобы проверить, легально ли работает кредитор, нужно зайти в раздел «Проверить участника финансового рынка» на главной странице сайта Банка России (https://www.cbr.ru/links/fmp_check/). Если выбранной вами в качестве кредитора компании или фирмы нет ни в одном из реестров, перед вами обманщик.
Обойти стороной черных кредиторов также поможет проект Центрального банка, реализованный совместно с поисковой системой «Яндекс». Специальной зеленой меткой в Интернете отмечаются те финансовые организации, сведения о которых содержатся в соответствующих реестрах Банка России. То есть они работают на основании лицензии, выданной регулятором.
Мечта любого черного кредитора – клиент-нарушитель, что берет очередной кредит для покрытия предыдущего. Из такого можно веревки вить и не церемониться. Деньги ему дают на очень выгодных условиях. Взамен лишь просят оформить некую гарантию возврата под залог имущества. Малейшее нарушение условий договора – и имущество клиента моментально становится собственностью кредитора.
Что делать, если вы столкнулись с черным кредитором? Без промедления обращайтесь за помощью в правоохранительные органы, сообщайте о мошенниках в Банк России. Если вам угрожают коллекторы, вы можете обратиться в полицию и в Федеральную службу судебных приставов. Один на один с мошенниками не справиться. С черными кредиторами лучше всего бороться всем миром.
Важным источником информации о нелегалах служат обращения граждан. Люди не только жалуются на мошенников, но и информируют о подозрительных компаниях и подозрительной рекламе. На сайте Банка России в разделе «Анонимное информирование» можно оставить информацию о возможной нелегальной деятельности на финансовом рынке. Обращение также можно направить в Северо-Западное главное управление Банка России письмом или через Интернет-приемную на сайте Банка России.
К теме
Кредит за 30 секунд
Необычные терминалы появились в некоторых торговых центрах и крупных магазинах Санкт-Петербурга. Эти терминалы предлагают всем желающим получить микрозаем по паспорту всего лишь за 30 секунд. Но главное не это. Деньги выдаются, по сути, без участия человека. Машине достаточно лишь отсканировать данные вашего паспорта – и деньги у вас в кармане. Их выдают под 365 процентов годовых. Терминалы выдают микрозаймы от 500 до 21000 рублей под 1 процент в день на срок до 21 дня. По данным ИА «Фонтанка.ру», средний размер кредита в этом случае – 2000 рублей.
В Санкт-Петербурге микрозаймы «без человеческого фактора» раздают иностранцы. Техника и программное обеспечение прибыли из Казахстана. Там же живут и владельцы идеи. Основные пользователи терминалов – люди с низкими доходами и платежеспособностью и с низкой финансовой грамотностью. Многим из них ранее уже отказали в банковских кредитах. Доступность и простота получения денег в кредитоматах для многих оборачиваются многократной переплатой или безнадежными долгами перед кредиторами.
Но те не собираются прощать долги. Если должник не расплатился в срок, то придется платить пени – 20 процентов годовых от непогашенной части суммы основного долга плюс будут продолжать капать проценты. Есть меры и более действенные. Долги могут быть проданы официальным коллекторам. А в согласии на обработку персональных данных прописано, что клиент разрешает, чтобы ему передавали сообщения по электронной почте, СМС и иными путями до 10 раз в сутки, устраивали с ним личные встречи не более 20 раз и звонили до 70 раз в неделю.
Валерий СЕРЕБРЯКОВ.
serebriakov@vmnews.ru
Фото предоставлено пресс-службой Отделения по Мурманской области Северо-Западного главного управленияЦентрального банка России и из открытых Интернет-источников.
