Ростовщики и банкиры во все времена не особо пользовались народной любовью. К ним люди шли от великой нужды. Одалживать деньги всегда было занятием сверхвыгодным: на рубль вложений – трешка прибыли. А то и больше. И отсутствия желающих легко разбогатеть никогда не наблюдалось.
Улыбке грош цена
Сегодня по закону выдавать кредиты и займы могут только банки, микрофинансовые организации (МФО), кредитные потребительские кооперативы, ломбарды. И только при условии, что они имеют лицензию Банка России на осуществление банковской деятельности или включены в государственный реестр. Выполнить эти условия непросто, поэтому немало финансистов решают работать на свой страх и риск, раздавая кредиты на неимоверно кабальных условиях. Так на свет появляются нелегальные, или «черные», кредиторы.
– В прошлом году Банк России направил 779 писем в уполномоченные органы государственной власти относительно 1344 организаций, предположительно осуществляющих деятельность нелегальных кредиторов, – говорит начальник юридического отдела Отделения по Мурманской области Северо-Западного главного управления Центрального банка Российской Федерации Ирина Никулина. – Информацию по 129 сайтам нелегальных кредиторов также передали в прокуратуру для признания размещенной на них информации запрещенной к распространению и подлежащей блокировке в судебном порядке. Несколько случаев активности «черных» кредиторов уже зафиксировано и в Мурманске.
Действовать они могут по-разному. Например, одни выдают деньги под очень высокие проценты. Другие могут использовать откровенно преступные схемы, чтобы обманом завладеть деньгами и имуществом доверчивых клиентов. Третьи обещают за определенный куш решить проблемы с другими кредиторами, погасить ваш «зависший» кредит или заем. Но в каждом случае общаться с клиентом они будут с непременной улыбкой, которой на деле грош цена.
Сто раз отмерь, один – займи
Хочется верить, что над вопросом, брать или не брать кредит, большинство из нас думают не один день. Но, как говорится, и на старуху бывает проруха. К чему тогда готовиться? Если ваш кредитор окажется «черным», вы как минимум рискуете переплатить по начисленным процентам. Но вполне реально и столкнуться с жестким психологическим, а порой и физическим прессингом. И тут ссылаться на закон и призывать оппонентов действовать по правилам бесполезно. «Черные» кредиторы предпочитают решать по понятиям.
Если есть подозрения, что легальный кредит не дадут, например, потому что подвела кредитная история, то прежде, чем обращаться к нелегалам, стоит хорошо подумать о последствиях. Деньги от «черного» кредитора вряд ли решат проблему, скорее всего, ситуация станет только хуже.
– С легальным кредитором, действующим в рамках законодательства, есть возможность договориться о реструктуризации долга, пересмотреть условия кредита при наличии установленных объективных причин, – напоминает Ирина Никулина.
Куда заведет бесплатный сыр
Объявления в Интернете, предлагающие оформить кредиты, выглядят одинаково. Поэтому люди часто и не подозревают, что перед ними откровенные нелегалы. Схем, по которым обирают клиентов, довольно много. Самые популярные выглядят так.
Мошенники могут потребовать предоплату за кредит. Звучит странно, хотя это очень популярный вид мошенничества. У вас могут попросить деньги за проведение дополнительных мероприятий в рамках оформления кредита. Скажем, за проверку кредитной истории или страховку. Или возьмут комиссию за перевод и выдачу кредита клиенту. Или предложат оплатить услуги нотариуса. Стоит лишь сделать такую предоплату, как «кредитор» с высокой долей вероятности исчезнет буквально на следующий день.
Кроме того, жулики вряд ли упустят возможность воспользоваться данными клиента. Если принесенный им пакет документов для кредита попал в руки мошенников, то те найдут им «достойное» применение.
– Могут, к примеру, от имени клиента взять для себя кредит, о котором вы узнаете нескоро, – продолжает Ирина Никулина. – Могут попросить у вас данные банковских карт, включая CVC-коды, и обнулить все ваши счета.
Бывали и случаи, когда, используя многочисленные способы введения клиента в заблуждение, нелегальные кредиторы подсовывали ему на подпись страницы прочитанного ранее договора, в котором незаметно подменяли страницы с условиями займа.
Опасные клоны
Итак, решение взять кредит принято, найдена и организация, которая готова ссудить деньгами. Не стоит сразу же бежать в этот банк или МФО. Лучше сначала зайти в Интернет, на сайт Банка России www.cbr.ru. Если там компании нет в «Справочнике по кредитным организациям» или в «Справочнике участников финансового рынка», значит, перед вами – нелегальный кредитор.
Но даже если вы нашли нужное название компании в списке, стоит быть очень внимательными. Допустим, существует легальная организация «Хорошая компания» (МФО или банк). У нее есть название, логотип и сайт. Мошенники могут создать несколько разных сайтов-клонов с дизайном сайта настоящей «Хорошей компании». Будут различаться только адреса сайтов, телефоны и, конечно, условия кредитования.
Обойти стороной «черных» кредиторов поможет проект Центрального банка, реализованный совместно с поисковой системой «Яндекс». Специальной зеленой меткой в Интернете отмечаются те финансовые организации, сведения о которых содержатся в соответствующих реестрах Банка России. То есть они работают на основании лицензии, выданной регулятором.
На практике это выглядит следующим образом. В строке запроса поисковика надо набрать ключевую фразу, например, «деньги до зарплаты» или «взять кредит онлайн». Программа выдаст множество предложений и адресов. И вам останется только найти тот, возле которого стоит зеленая метка.
В чем подвох?
Когда клиент поставит подпись под договором о займе, искать правду будет уже поздно. Поэтому сначала стоит внимательно прочитать текст этого договора. В этот момент важно проследить за поведением потенциального кредитора. Если после прочтения клиентом договора этот кредитор возьмет документ и выйдет с ним из комнаты – ждите подвоха. Подменить одну-две страницы можно мгновенно, что потом это обернется для получателя денег огромными неприятностями.
Не стоит сразу подписывать договор. По закону клиент вправе взять документы и подумать в течение пяти дней, заключать сделку или нет. Условия договора за это время не поменяются. Легальный кредитор не может отказать в такой услуге. «Черный» же наоборот. Ему невыгодно давать время на раздумье, поэтому он постарается уговорить клиента подписать договор здесь и сейчас. Если кредит или заем предлагают слишком настойчиво, это еще один сигнал задуматься, стоит ли подписывать договор вообще.
Лакомый клиент для «черного» кредитора – клиент-нарушитель. За такими специально охотятся – за теми, у кого нет возможности платить сполна и в срок. Им дают деньги на очень выгодных на первый взгляд условиях. Взамен лишь просят оформить некую гарантию возврата под залог имущества. Малейшее нарушение условий договора, и имущество клиента станет уже собственностью кредитора.
ОДИН В ПОЛЕ НЕ ВОИН
Что делать, если вы столкнулись с «черным» кредитором? Если ваши права нарушают, не бойтесь обращаться за помощью в Банк России и правоохранительные органы. Если дело дойдет до угроз передать ваше дело коллекторам, вы можете обратиться в Федеральную службу судебных приставов. Не боритесь в одиночку, не верьте, когда вас убеждают, что обращаться за защитой ваших прав бесполезно.
КРЕДИТ ЗА СТОЛИКОМ КАФЕ
Столкнуться с «черными» кредиторами довелось одной из семей наших земляков. Их сын-подросток пристрастился к наркотикам. Родители недоумевали: на какие деньги он покупает отраву?
Однажды им позвонили и сообщили, что за матерью семейства числится немалый кредит, который никто не возвращает. Женщина божилась, что ни у кого денег не брала. Стали разбираться и выяснили, что подросток умудрился оформить кредит на свою мать по ее же паспорту. Объявление нашел в Интернете, польстился на халяву – кредит давали под два процента. Но понять, что речь шла о процентах за день, а не за год – ума у парня не хватило.
Оформляли бумаги и выдавали деньги сопливому заемщику… за столиком в кафе. И никого не смутил чужой паспорт. Сын спустя время оказался не в состоянии вспомнить приметы своих «благодетелей». Родители в конце концов их нашли, но долг все же решили возвратить, чтобы «не выносить сор из избы».
!
За первый квартал 2018 года российский ЦБ выявил 64 лжебанка и 1300 «черных» кредиторов. Это существенно превышает цифры прошлого года, заявил в интервью агентству ТАСС глава департамента противодействия недобросовестным практикам Банка России Валерий Лях.
Также, по его словам, в первом квартале 2018 года обнаружено 45 организаций, имеющих признаки финансовых пирамид. Для борьбы с мошенниками ЦБ создал специальные отделы в каждом из семи главных управлений и специальный хаб в Краснодаре – Центр компетенции по противодействию нелегальной деятельности на финансовом рынке, который начал работу в феврале текущего года.
Валерий СЕРЕБРЯКОВ.
serebriakov@vmnews.ru
Фото пресс-службы ГУ ЦБ РФ по Мурманской области и из открытых Интернет-источников.
Возможность получить кредит не составляет особого труда. Существует множество банковских учреждений для этого. Также имеются новые займы онлайн . Это дает возможность быстро и лекго получить денежные средства на счет.
Реклама.
