#Все теги

Что делать, когда кредит есть, а денег нет

15.06.201915:47

Сегодня ипотечный кредит для многих северян – единственное средство улучшить свои жилищные условия. Но, оформляя многолетнее долговое бремя, иные даже не допускают мысли, что могут оказаться не в состоянии внести очередной платеж за пользование займом. А в жизни бывает всякое, и ситуация, когда нечем платить ипотеку, в наши дни не редкость. Хотя она не патовая. Если делать все по правилам, из нее можно выйти с минимальными потерями, то есть не остаться без крыши над головой.

Не перехитрите самих себя

Допустим, для вас в жизни настала черная полоса: потеряли работу, захворали, навалились финансовые трудности. А тут еще долг по ипотеке висит дамокловым мечом. Но вы не собираетесь отказываться от обязательств перед кредитором, готовы платить, как только появятся деньги. Однако это будет не завтра.

– Самый правильный ход в такой ситуации – срочно обратиться в банк, выдавший вам ипотечный кредит, – говорит начальник экономического отдела Отделения по Мурманской области Северо-Западного главного управления Центрального банка Российской Федерации Михаил Старичков. – Но сделать это нужно первым, не дожидаясь, пока от банка начнут поступать грозные письма.

Во всех типовых ипотечных договорах указано: если финансовое положение заемщика ухудшается и он не в состоянии вовремя гасить кредит, об этом нужно немедленно сообщить в банк. И если вы не платите и молчите, то нарушаете еще больше правил. Известие о ваших финансовых проблемах не порадуют банкиров, с ними придется договариваться и просить пойти вам навстречу.

Что просить у банка

Мы уже подробно рассказывали о возможности заемщику по своему желанию «уйти» на ипотечные каникулы. Закон, который вступает в силу этим летом, обязывает банки давать отсрочку в выплате кредитов заемщикам, попавшим в сложное положение. Помимо этого у заемщиков также есть право на реструктуризацию займа, тогда им также может быть предоставлена отсрочка платежей на несколько месяцев.

– Банк не обязан давать вам отсрочку, но если вы многолетний и добросовестный плательщик, то вашу просьбу могут удовлетворить, – продолжает Михаил Александрович. – Если после отсрочки вы не начнете платить регулярно и сполна, второй раз банк на уступки не пойдет.

Варианты изменения условий кредитного договора могут быть разными, все зависит от банка. Например, предоставление льготного периода, когда в течение определенного времени вы будете выплачивать только проценты или, наоборот, только основной долг. Или уменьшений размера платежа – например, в ближайшие 2 месяца вы будете выплачивать только половину обычной суммы, а в следующие 2 месяца – по 1,5 платежа.

Четко определите для себя, когда вы сможете платить по кредиту на первоначальных условиях, и объясните это банку. Только не пытайтесь выдать желаемое за действительное и приукрасить перспективы. Обман быстро раскроется и пропадет самое важное в отношении к вам со стороны банка – доверие.

Как договариваться с банком

Банкиры не склонны к сантиментам. Слезами и бурными эмоциями их не убедить. Им интересны факты и документы. Поэтому к предстоящему разговору с кредиторами надо готовиться весьма тщательно. Соберите все документы, которые могут быть основанием для отсрочки или пересмотра условий. Возникшие сложности надо подтвердить, слов для этого мало.

Будет хорошо, если у вас на руках окажутся приказ о сокращении и копия трудовой книжки с соответствующей записью; исковое обращение в суд и заявление о приостановке работы, если работодатель задерживает зарплату; свидетельство о смерти созаемщика, который помогал вам гасить кредит; справка об инвалидности; выписка из медкарты о появившейся тяжелой болезни или необходимости дорогостоящей операции. Полезными могут оказаться документы о повреждении имущества, которое приносило доход – например, квартиры, которую вы сдавали в аренду.

Довольно часто должники стараются взять новый кредит для погашения предыдущего. Были случаи, когда таким образом людям удавалось получить кредиты сразу в нескольких банках. Но это не самый лучший способ решения проблемы. Во-первых, вы уже задолжали одному банку, и кредит в другом вам могут не дать. Либо дадут, но под более высокий процент.

– Если в панике хватать новые кредиты, чтобы оплатить старые, можно увязнуть в долговой яме, – уверен Михаил Старичков. – Тем более что сейчас информация о взятых человеком кредитах доступна всем банкам.

Легенды и мифы

Многих губит вера в мифы и легенды. Например, многие думают: «Меня сократили, я болен, поэтому закон должен меня непременно защитить».

– Пока что законодательство не преду-сматривает никаких обязательных послаблений даже для самых страшных сценариев: потеря кормильца, возникновение нетрудоспособности, – говорит Михаил Старичков. – Исключением могут быть ипотечные каникулы, которые после 31 июля банки должны будут предоставлять заемщикам, попавшим в трудную ситуацию. Банк может пойти на уступки, но не «простит» кредит. Он должен быть выплачен в любом случае. Даже если у банка отберут лицензию, вам придется платить, как и прежде. С той лишь разницей, что ваш долг переходит третьей стороне, другому банку или Агентству по страхованию вкладов.

Тут нельзя расслабляться и прекращать платить кредит. Новые реквизиты для оплаты долга банку-банкроту обязательно появляются на сайте Агентства по страхованию вкладов. Платите по ним и сохраняйте все платежные документы. Если перестанете платить, ожидая официального извещения о передаче долга и смене реквизитов, то в итоге можете получить внушительный штраф за просрочку платежей.

Не будем о грустном

Желание в любой ситуации оставаться добросовестным заемщиком похвально. Но не всегда удается воплотить его в жизнь. Что же ожидать человеку, если ему будет не под силу тянуть кредитный воз?

Как правило, после появления просрочки банки передают сведения о должнике коллекторам. И тут, как говорится, возможны варианты. У банка или коллектора есть право потребовать деньги через суд, который вынесет решение и зафиксирует сумму долга. Суд может учесть вашу непростую ситуацию и назначить щадящие условия погашения кредита. Но ровно об этом же самом вы могли сами договориться с кредитором, а после суда на вас лягут еще и судебные издержки.

Если вы не начнете платить и после решения суда, ждите судебных приставов. Они могут наложить взыскание на банковские счета и ценное имущество, которое у вас есть (в пределах размера вашей задолженности). Если суммарная имеющаяся задолженность по налогам, коммунальным услугам, займам и другим платежам превышает 10000 рублей, вас не выпустят за границу, пока не расплатитесь. Если же вы брали кредит под залог, например, квартиры, банк может после решения суда реализовать залог – продать ее с торгов.

Еще один вариант – банкротство. Обратите внимание: если вас признают банкротом, то долги будут погашать за счет продажи на торгах вашего имущества. В том числе на продажу могут выставить жилое помещение, которое находится в ипотеке. Даже если это единственно пригодное для вас и вашей семьи жилье.

Валерий СЕРЕБРЯКОВ.

serebriakov@vmnews.ru

Фото предоставлено пресс-службой Отделения по Мурманской области

СЗ ГУ ЦБ РФ и из открытых Интернет-источников.

____________________________________________________________________

Одолевают кредиторы? Никак не можете вырваться из этой кредитной ямы? Вам поможет банкротство. Компания Банкротство Плюс готова прийти к вам на помощь. Мы поможем вам подготовить все как надо. Еще к вашим услугам Банкротство бюро. Здесь вам предоставят полную информацию, о том, как проходит банкротство, как подготовиться и что нужно делать, чтоб вас не заподозрили в преднамеренном банкротстве. Реклама.

ПнВтСрЧтПтСбВс
Читайте также
Вид:
23.09.201913:51 Гидрографическое судно Северного флота «Визир» идёт домой #Армия и флот Гидрографическое судно Северного флота «Визир» выполнило научно-исследовательские задач в акватории Баренцева моря. За время работы гидрографы обследовали несколько тысяч квадратных ... 23.09.201913:26 В 2020 на дороги в Мурманской области выделят почти миллиард #Дороги В 2020 году в Мурманской области вновь будут ремонтировать дороги. Из федерального, областного и местного бюджетов на эти цели планируется выделить 990 миллионов рублей. В рамках приоритетного ... 23.09.201913:03 Пограничники учились бороться с террористами на Севморпути #Армия и флот#Видео 17 сентября сотрудники Пограничного управление ФСБ России по западному арктическому району приняли участие в совместном с другими силовыми структурами учении по пресечению условного террористического ... 23.09.201912:39 Пенсионерка из Кандалакши отдала мошенникам свои сбережения #Криминал В Кандалакше в отдел полиции обратилась 60-летняя местная жительница. Женщина заявила о краже сбережений с банковской карты. Северянка рассказала, что её на телефон позвонил неизвестный и ... 23.09.201912:17 Мурманчанка отдала долги ради сохранения элитного телефона #Приставы Жительница Первомайского округа Мурманска задолжала физическому лицу более 190 тысяч рублей. Добровольно она не платила, однако от представителей закона не скрывалась. По повестке северянка явилась ... 23.09.201911:58 В Мурманске работают мобильные прививочные кабинеты #Здоровье В столице Заполярья продолжают работу мобильные прививочные кабинеты. Здесь мурманчане могут сделать прививку против сезонного гриппа. Кабинеты работают около гипермаркетов «О'Кей» и ... 23.09.201911:44 Международный фестиваль кукольных театров может навсегда остаться в Мурманске #Культура Cову передали в руки сааму IX Международный фестиваль театров кукол стран Баренцева региона завершен. В напоминание о нем осталось яйцо. Оно лежит в гнезде в фойе мурманского театра кукол, и каждый ... 23.09.201911:31 В Мурманской области родители могут поставить оценку школе #Образование С 1 сентября по 1 ноября в Мурманской области проходит м исследование качества работы школ. Оценить качество оказываемых конкретным учреждением образовательных услуг могут и родителя. Выставить школе ... 23.09.201911:05 В Умбе медведь задрал двух совхозных телят #Животные Сегодня в Умбе произошло чрезвычайное происшествие. Медведь на территории населённого пункта задрал двух телят, третьего косолапый основательно потрепал, но малыш сумел убежать и остался жив. Телята ... 23.09.201910:40 В Мурманске сгорела постель #Происшествия В воскресенье, 22 сентября, в Мурманске начался пожар в одной из квартир дома № 12 на улице Подстаницкого. Почти в 23 часа в одном из помещений квартиры загорелась постель. С огнем боролись 8 человек ... 23.09.201910:23 «Мурман» проиграл во втором матче в Кубке России #Спорт В своем втором матче на Кубок России по хоккею с мячом «Мурман» уступил сыктывкарскому «Строителю» со счетом 2:5. Напомним, что игры группы «Запад», в которой ... 23.09.201909:59 Оленегорец забил жену ногами из ревности #Криминал В Оленегорске на скамье подсудимых оказался местный житель 1989 года рождения. Мужчина ночью в начале апреля 2019 года распивал спиртные напитки в комнате одной из квартир по улице Бардина в ... 23.09.201909:43 Ко Дню города мурманские «моржи» проведут заплыв #Спорт Мурманские «моржи» специально к Дню города проведут заплыв. Дистанцию в 100 метров можно будет преодолеть на время, либо без его учёта. Все участники получат памятные дипломы, а ... 23.09.201909:22 Общественники помогают выбирать дороги для ремонта в Мурманске #Дороги На оперативном совещании в правительстве Мурманской области обсудили дорожные ремонты. Министр транспорта и дорожного хозяйства региона Дмитрий Соснин сообщил, что для планирования работ используют ... 23.09.201909:01 В Апатитах убийца смерть жертвы хотел списать на медиков #Криминал В Апатитах убийца пытался в апелляции смягчить себе приговор. При этом преступник выбрал весьма оригинальную стратегию защиты. Судом и следствием было установлено, что злоумышленник 17 мая 2018 года ... 23.09.201908:43 Андрей Чибис не доволен подготовкой к зиме в Мурманской области #ЖКХ Сегодня на оперативном совещании снова обсуждали ситуацию с подключением отопления. Как сообщил заместитель губернатора Евгений Никора, на 23 сентября один дом в Умбе не подключен. Кроме того, были ... 23.09.201908:27 В Кандалакше на одной улице за ночь случились три пожара #Происшествия Ночь на 1-я Шпальной улице в Кандалакше пожарные вспоминать будут ещё долго. Под самое утро в течение часа из этой локации пришло 3 вызова. Сначала в 4 часа 13 минут  на пульт дежурной службы ... 23.09.201908:10 Андрей Иванов покинул правительство Мурманской области #Политика Правительство Мурманской области покидает министр сельского и рыбного хозяйства Андрей Иванов. Пока функции бывшего министра будет выполнять Дмитрий Филиппов. - С задачами развития рыбной отрасли, ...
Вчера
22.09.201922:11 В Мурманской филармонии будут исполнять классику В следующую субботу, 28 сентября, в 16 часов в Мурманской областной филармонии (ул. С. Перовской, 3) состоится концерт классической музыки. Исполнять будут Анна Гришко, Надежда Ефремова, Анастасия ... 22.09.201920:20 В Мурманске УК штрафуют за некачественную работу Управляющим компаниям жильцы платят за то, чтобы они содержали в порядке придомовые территории. Когда «управляйки» этот порядок не соблюдают, платить приходится им самим. На этой неделе ... 22.09.201919:59 Мурманчанка спасла раненого ворона В социальной сети «Вконтакте» в группе «Мурманск» мурманчанка Светлана Глущенко поделилась снимком раненой вороны. Девушка спасла птицу и теперь не знает, что с ней нужно ... 22.09.201919:36 Культурная афиша на следующую неделю Театр кукол Для детей 2–4 лет 21 сентября в 10.00 – «Красная Шапочка», в 17.00 – «Телефон». 22 сентября в 10.00 – «Телефон», в 17.00 ... 22.09.201919:17 Пираты отпустили пленных моряков в Камеруне Сотрудники российского посольства в Камеруне подтвердили информацию о том, что пираты освободили похищенных у берегов республики российских моряков. Об этом говорится в комментарии ... 22.09.201919:01 В Мурманске впервые пройдет «Всеобщий музыкальный диктант» В следующем месяце, 19 октября, в Мурманской области впервые состоится Международная просветительская акция "Всеобщий музыкальный диктант". В ходе этой акции каждый желающий сможет проверить свой ... 22.09.201918:59 Чем опасна "тихая" охота в Мурманске? Грибы, ягоды, рыбалка, отдых на природе... Многие северяне обожают ходить в лес. Вот только, отправляясь на тихую охоту или пикник, мало кто думает, что такой поход может неожиданно затянуться. Как ... 22.09.201918:29 В Апатитах испортили «Золотую рыбку» В Апатитах неизвестные испортили арт-объект «Золотая рыбка». В конце июня она появилась  рядом с памятником Пушкину, между школой №15 и домом №27 по улице Дзержинского. Северяне ... 22.09.201918:15 Прогноз погоды в Мурманске на 23 сентября Сегодня ночью в Мурманске от + 2 до -3°, дождь. Ветер 4-5 метров в секунду. Ночью и утром местами гололедица. Завтра в областном центре будет облачная c прояснениями погода. Местами осадки в ... 22.09.201918:02 В Мурманске затопило двор на Ленина В Мурманске в одном из дворов появился свой «Гранд-канал», как на севере Италии - Венеции. Снимками этого события поделились пользователи группы «Мурманск» в социальной сети ... 22.09.201917:31 В Кандалакше и Апатитах северяне собрали много мусора В Мурманской области северяне активно присоединяются к субботникам. В Кандалакше состоялась акция "Сделаем! 2019". О «чистом» событии и итогах акции сообщили пользователи одной из ... 22.09.201916:58 В Мурманске произошло ДТП с участием автобуса В Мурманске сегодня, 22 сентября, на улице Рогозерской произошло дорожно-транспортное происшествие. Сообщили об аварии пользователи группы «Мурманск ДТП ЧП» в социальной сети ... 22.09.201916:21 В Апатитах неадекват напал на медиков #Происшествия#Видео В ночь с субботы на воскресенье, 21 сентября, в Апатитах мужчина напал на медиков бригады скорой медицинской помощи. Как сообщает информационное агентство «ХибИнформБюро», произошло ... 22.09.201916:01 В Мурманске завершается сезон спортивных праздников Подходит к завершению сезон 2019 года проекта «Родной двор - родной город». В конце месяца ,29 сентября, состоится последний в этом сезоне спортивный праздник. Подведение итогов состоится ... 22.09.201915:38 В Мурманске пенсионеры будут плавать бесплатно В Мурманске сотрудники городского спортивного центра «Авангард» приглашают пожилых северян на три льготных сеанса плавания. Эта акция пройдет 1октября в рамках празднования Дня пожилого ... 22.09.201915:13 В Мончегорске снимут сериал «Поколение» Работает над курсовым проектом молодой режиссер из Санкт-Петербурга Александр Архипов. Сниматься будет интернет-сериал. Для съемок требуются люди в возрасте от 18 до 30 лет. Об это Александр сообщил ... 22.09.201914:58 Как мурманский орган отреагировал на подачу отопления  Есть любопытное мнение, что органная музыка обладает целебными силами и даже «настраивает» обмен веществ. Дело в том, что в органе есть трубы, которые не издают звук, а только ... 22.09.201914:16 Конор Макгрегор прославил мурманский паб Звезда UFC Конор Макгрегор опубликовал в интаграме снимок с картонной фигурой самого себя, которая находится в одном из мурманских пабов. Такой жест привлек большое внимание людей, которые сразу ... 22.09.201913:57 Влюбленный мурманчанин сядет за угрозы бывшей В полицию за помощью обратилась 21-летняя мурманчанка. Она рассказала, что рассталась со своим молодым человеком. Тем не менее, он продолжает настаивать на продолжении отношений. Он нашел способ ... 22.09.201913:19 Где квартплата выше мурманской, а рыба дешевле Здесь остановки считают километрами, купаются в горячих лужах и холодном океане, добывают красную икру тоннами, обшивают хрущевки сайдингом и едят йогурт за 300 рублей. Это Камчатка! Путешествие во ... 22.09.201912:58 В Мурманске полиция ищет очевидцев смертельного ДТП  Летом 29 июня этого года примерно в 19.30 на 6 километре автодороги «Автоподъезд к городу Мурманску» в Первомайском округе водитель автомобиля «Рено Логан» съехал ... 22.09.201912:24 В Мурманске вчера сбили пешехода В субботу, 21 сентября, почти в полночь на улице Карла Либкнехта в районе дома № 25 произошло дорожно-транспортное происшествие. Водитель одного из автомобилей сбил пешехода. Напомним, вчера также ...