#Все теги

Что делать, когда кредит есть, а денег нет

15.06.201915:47

Сегодня ипотечный кредит для многих северян – единственное средство улучшить свои жилищные условия. Но, оформляя многолетнее долговое бремя, иные даже не допускают мысли, что могут оказаться не в состоянии внести очередной платеж за пользование займом. А в жизни бывает всякое, и ситуация, когда нечем платить ипотеку, в наши дни не редкость. Хотя она не патовая. Если делать все по правилам, из нее можно выйти с минимальными потерями, то есть не остаться без крыши над головой.

Не перехитрите самих себя

Допустим, для вас в жизни настала черная полоса: потеряли работу, захворали, навалились финансовые трудности. А тут еще долг по ипотеке висит дамокловым мечом. Но вы не собираетесь отказываться от обязательств перед кредитором, готовы платить, как только появятся деньги. Однако это будет не завтра.

– Самый правильный ход в такой ситуации – срочно обратиться в банк, выдавший вам ипотечный кредит, – говорит начальник экономического отдела Отделения по Мурманской области Северо-Западного главного управления Центрального банка Российской Федерации Михаил Старичков. – Но сделать это нужно первым, не дожидаясь, пока от банка начнут поступать грозные письма.

Во всех типовых ипотечных договорах указано: если финансовое положение заемщика ухудшается и он не в состоянии вовремя гасить кредит, об этом нужно немедленно сообщить в банк. И если вы не платите и молчите, то нарушаете еще больше правил. Известие о ваших финансовых проблемах не порадуют банкиров, с ними придется договариваться и просить пойти вам навстречу.

Что просить у банка

Мы уже подробно рассказывали о возможности заемщику по своему желанию «уйти» на ипотечные каникулы. Закон, который вступает в силу этим летом, обязывает банки давать отсрочку в выплате кредитов заемщикам, попавшим в сложное положение. Помимо этого у заемщиков также есть право на реструктуризацию займа, тогда им также может быть предоставлена отсрочка платежей на несколько месяцев.

– Банк не обязан давать вам отсрочку, но если вы многолетний и добросовестный плательщик, то вашу просьбу могут удовлетворить, – продолжает Михаил Александрович. – Если после отсрочки вы не начнете платить регулярно и сполна, второй раз банк на уступки не пойдет.

Варианты изменения условий кредитного договора могут быть разными, все зависит от банка. Например, предоставление льготного периода, когда в течение определенного времени вы будете выплачивать только проценты или, наоборот, только основной долг. Или уменьшений размера платежа – например, в ближайшие 2 месяца вы будете выплачивать только половину обычной суммы, а в следующие 2 месяца – по 1,5 платежа.

Четко определите для себя, когда вы сможете платить по кредиту на первоначальных условиях, и объясните это банку. Только не пытайтесь выдать желаемое за действительное и приукрасить перспективы. Обман быстро раскроется и пропадет самое важное в отношении к вам со стороны банка – доверие.

Как договариваться с банком

Банкиры не склонны к сантиментам. Слезами и бурными эмоциями их не убедить. Им интересны факты и документы. Поэтому к предстоящему разговору с кредиторами надо готовиться весьма тщательно. Соберите все документы, которые могут быть основанием для отсрочки или пересмотра условий. Возникшие сложности надо подтвердить, слов для этого мало.

Будет хорошо, если у вас на руках окажутся приказ о сокращении и копия трудовой книжки с соответствующей записью; исковое обращение в суд и заявление о приостановке работы, если работодатель задерживает зарплату; свидетельство о смерти созаемщика, который помогал вам гасить кредит; справка об инвалидности; выписка из медкарты о появившейся тяжелой болезни или необходимости дорогостоящей операции. Полезными могут оказаться документы о повреждении имущества, которое приносило доход – например, квартиры, которую вы сдавали в аренду.

Довольно часто должники стараются взять новый кредит для погашения предыдущего. Были случаи, когда таким образом людям удавалось получить кредиты сразу в нескольких банках. Но это не самый лучший способ решения проблемы. Во-первых, вы уже задолжали одному банку, и кредит в другом вам могут не дать. Либо дадут, но под более высокий процент.

– Если в панике хватать новые кредиты, чтобы оплатить старые, можно увязнуть в долговой яме, – уверен Михаил Старичков. – Тем более что сейчас информация о взятых человеком кредитах доступна всем банкам.

Легенды и мифы

Многих губит вера в мифы и легенды. Например, многие думают: «Меня сократили, я болен, поэтому закон должен меня непременно защитить».

– Пока что законодательство не преду-сматривает никаких обязательных послаблений даже для самых страшных сценариев: потеря кормильца, возникновение нетрудоспособности, – говорит Михаил Старичков. – Исключением могут быть ипотечные каникулы, которые после 31 июля банки должны будут предоставлять заемщикам, попавшим в трудную ситуацию. Банк может пойти на уступки, но не «простит» кредит. Он должен быть выплачен в любом случае. Даже если у банка отберут лицензию, вам придется платить, как и прежде. С той лишь разницей, что ваш долг переходит третьей стороне, другому банку или Агентству по страхованию вкладов.

Тут нельзя расслабляться и прекращать платить кредит. Новые реквизиты для оплаты долга банку-банкроту обязательно появляются на сайте Агентства по страхованию вкладов. Платите по ним и сохраняйте все платежные документы. Если перестанете платить, ожидая официального извещения о передаче долга и смене реквизитов, то в итоге можете получить внушительный штраф за просрочку платежей.

Не будем о грустном

Желание в любой ситуации оставаться добросовестным заемщиком похвально. Но не всегда удается воплотить его в жизнь. Что же ожидать человеку, если ему будет не под силу тянуть кредитный воз?

Как правило, после появления просрочки банки передают сведения о должнике коллекторам. И тут, как говорится, возможны варианты. У банка или коллектора есть право потребовать деньги через суд, который вынесет решение и зафиксирует сумму долга. Суд может учесть вашу непростую ситуацию и назначить щадящие условия погашения кредита. Но ровно об этом же самом вы могли сами договориться с кредитором, а после суда на вас лягут еще и судебные издержки.

Если вы не начнете платить и после решения суда, ждите судебных приставов. Они могут наложить взыскание на банковские счета и ценное имущество, которое у вас есть (в пределах размера вашей задолженности). Если суммарная имеющаяся задолженность по налогам, коммунальным услугам, займам и другим платежам превышает 10000 рублей, вас не выпустят за границу, пока не расплатитесь. Если же вы брали кредит под залог, например, квартиры, банк может после решения суда реализовать залог – продать ее с торгов.

Еще один вариант – банкротство. Обратите внимание: если вас признают банкротом, то долги будут погашать за счет продажи на торгах вашего имущества. В том числе на продажу могут выставить жилое помещение, которое находится в ипотеке. Даже если это единственно пригодное для вас и вашей семьи жилье.

Валерий СЕРЕБРЯКОВ.

serebriakov@vmnews.ru

Фото предоставлено пресс-службой Отделения по Мурманской области

СЗ ГУ ЦБ РФ и из открытых Интернет-источников.

____________________________________________________________________

Одолевают кредиторы? Никак не можете вырваться из этой кредитной ямы? Вам поможет банкротство. Компания Банкротство Плюс готова прийти к вам на помощь. Мы поможем вам подготовить все как надо. Еще к вашим услугам Банкротство бюро. Здесь вам предоставят полную информацию, о том, как проходит банкротство, как подготовиться и что нужно делать, чтоб вас не заподозрили в преднамеренном банкротстве. Реклама.

ПнВтСрЧтПтСбВс
Читайте также
Вид:
Вчера
29.05.202022:05 Мурманчан без масок в супермаркете будут штрафовать В Мурманской области действует масочный режим. Нужно обязательно быть в маске в общественных местах, магазинах, аптеках, транспорте. Рекомендовано её использование и на улице. Это убережёт вас от ... 29.05.202022:03 5500 жителей Финляндии вылечилось от COVID-19 Всего с начала пандемии в стране было зафиксировано 6 776 случаев заражения коронавирусом. За прошедшие 24 часа число инфицированных увеличилось на 33 человека. В активной фазе болезни находятся 962 ... 29.05.202021:49 Оперативный штаб напоминает о необходимости ношения масок В период пандемии внимательное отношение к гигиене, минимизация контактов, использование средств защиты необходимы. Так возможно защитить здоровье и победить CoViD-19. Как правильно носить ... 29.05.202021:35 «Мой Мурманск» преобразит город В столице Заполярья до 2030 года будет реализована комплексная программа развития и благоустройства «Мой Мурманск», в рамках которой будет улучшено качество городской среды.  ... 29.05.202021:19 «Ярость области» и «Зелёная миля»: апатитчане предлагают название для городского парка Первый этап конкурса, в котором каждый желающий мог предложить новое название для городского парка, был официально завершен. В нем приняли участие 322 человека. Среди достаточно банальных названий ... 29.05.202021:06 Владимир Путин объявил 24 июня нерабочим днем Соответствующий указ был подписан сегодня. Также в этот день будет проведен парад в честь 75-летия Победы в Великой Отечественной войне. Также в июне трудящиеся россияне будут отдыхать и 12 числа - ... 29.05.202020:51 В Мончегорске ищут пропавшего мужчину Вечером 24 февраля 54-летний Колобов Виталий Владимирович вышел из дома и с тех пор его местоположение неизвестно. Приметы: рост 198 сантиметров, худощавого телосложения. Был одет в черную куртку с ... 29.05.202020:37 Северяне поделились мнением о переименовании Кировска То ли шутки ради, то ли из-за праздного любопытства, в сообществе «Мурманск | Официальная группа» в социальной сети «вКонтакте» был опубликован опрос о переименовании ... 29.05.202020:23 Из горящей пятиэтажки в Кировске спасли человека Сегодня в доме №41 по улице Хибиногорской произошло возгорание в однокомнатной квартире. В результате пожара пострадало имущество хозяина жилища, а сам он был спасен сотрудниками пожарной службы. На ... 29.05.202020:09 Родители Заполярья смогут получить пособие С 1 июня в Мурманской области стартует прием заявлений на единовременную выплату при поступлении ребенка в первый класс. Ее размер составляет около 4 430 рублей. Получить помощь от государства может ... 29.05.202019:54 Прогноз погоды в Мурманске на 30 мая Завтра в областном центре ожидается пасмурная погода, синоптики прогнозируют небольшой дождь на протяжении всего дня. Ветер северо - западный, до 3,8 метров в секунду. Температура воздуха ночью от+4 ... 29.05.202019:40 Андрей Чибис объявил флешмоб для детей и подростков Для участия в акции, приуроченной ко Дню защиты детей, предлагается обыграть фразу «На Севере — жить». Можно использовать любые форматы: поэзия, проза, живопись, скульптура, ... 29.05.202019:26 Мошенник похитил у жителя Кировска 40 тысяч рублей Сотрудники полиции города приняли заявление от 56-летнего местного жителя. Мужчина рассказал, что у него похитили около 40 тысяч рублей.   Правоохранители выяснили, что ранее потерпевшему ... 29.05.202019:20 17 домов в Мурманске останутся без горячей воды Администрация Мурманска и ММБУ «Единая дежурно-диспетчерская служба» сообщают о проведении плановых ремонтных профилактических отключений на 01 июня 2020 года. В понедельник будут ... 29.05.202019:06 Кильдинстрой и поселок Молочный оказались затоплены В Мурманской области весна нередко является холодной и снежной. Этот год не стал исключением.  ГУ МЧС по Мурманской области начало принимать все необходимые меры по предотвращению паводков ... 29.05.202018:52 236 человек скончались от COVID-19 в Норвегии По информации, актуальной на 29 мая 2020 года, в стране было зафиксировано 8 422 случая заражения коронавирусом. Сегодня 16 человек получили положительные результаты тестирования. Всего от ... 29.05.202018:38 Пьяный апатитчанин протаранил иномарку #Видео Инцидент произошел сегодня днем на Белореченском путепроводе. ДТП запечатлела публичная камера наружного видеонаблюдения «Релант». «Лада Калина» подъехала к перекрестку и ... 29.05.202018:24 Подводный аппарат АС-34 маневрировал в Мотовском заливе Экипаж обитаемого глубоководного спасательного аппарата АС-34 на днях тренировался вместе с судном-носителем «Михаил Рудницкий».Аппарат был спущен на воду с борта «Михаила ... 29.05.202018:12 Поправки к Конституции гарантируют поддержку науке #Конституция#Поправки Прогрессивное государство Совсем скоро Россия будет жить по обновленной Конституции. Больше четверти века Основной закон нашей страны не менялся. Сегодня предлагается пересмотреть статьи, которые ... 29.05.202017:58 В Мурманске профилактику дорожного травматизма учат вести современными методами Госавтоинспекция Мурманска и педагоги готовятся к летним каникулам и проводят консультации в режиме онлайн. Сотрудники пропаганды ОГИБДД УМВД России по Мурманску уверены: профилактическую работу ... 29.05.202017:33 Оленегорец похитил паспорт и банковские карты В октябре 2019 года в полицию Оленегорска обратился 47-летний местный житель. По словам мужчины, из кармана его куртки в квартире на улице Советской пропали паспорт и банковские карты. Позже с карт ... 29.05.202017:19 Опубликован проект приказа об особенностях проведения ЕГЭ в 2020 году Министерство просвещения и Федеральная служба по надзору в сфере образования и науки опубликовали для общественного обсуждения проект совместного приказа об особенностях проведения ЕГЭ в ... 29.05.202017:05 Крейсер «Пётр Великий» готов уходить в море Экипаж тяжёлого атомного ракетного крейсера «Пётр Великий» завершил подготовку к выходу в море. Он планируется на следующей неделе. Военнослужащие сдали зачёты по своим специальностям, ... 29.05.202016:51 Мурманчанка по-тихому пыталась украсть продукты В одном из магазинов в Октябрьском округе произошла кража. Мурманчанка взяла с полок продукты питания и спрятала их в свою сумку. Потом женщина быстро направилась к выходу мимо кассы. Воришку по ... 29.05.202016:38 На улице Шмидта ограничат движение В связи с Постановлением администрации города Мурманска от 25 мая будет ограничено движение всех видов транспорта по ширине проезжей части улицы Шмидта на восемь метров (в районе домов 33/2-29/2) и ... 29.05.202016:24 Депутаты горсовета передали планшеты мурманской семье Новые планшеты получила сегодня семья Жидковых, живущая в областном центре. Современную технику передали депутаты Совета депутатов города Мурманска, присоединившиеся к всероссийской акции ... 29.05.202016:10 Виновником переполоха в Мурманске оказался рюкзак Примерно полчаса назад мурманские экстренные службы прибыли по адресу улица Коминтерна, 5. Повод – обнаружение подозрительного предмета. Как оказалось, на улице был оставлен открытый рюкзак. ... 29.05.202015:57 Ситуация в промзоне Мурманска начала стабилизироваться Ситуация в промышленной зоне города Мурманска, пострадавшей от подтопления водами реки Роста, начала стабилизироваться. Специалисты отмечают снижение темпов прироста уровня воды. Об этом сообщил ... 29.05.202015:43 Мобилизация работников стройплощадки в Белокаменке возобновится в июне Сотрудники «Велесстроя», госпитализированные для лечения от COVID-19, быстро идут на поправку. На утро 29 мая в больницах остаются всего 24 сотрудника. Все ранее выписанные работники ... 29.05.202015:30 Мурманскую студентку к победе привел азарт Студентка Мурманского медицинского колледжа Любовь Катаева вместе с подругами так громко радовалась победе в конкурсе «Студент года», что чуть не напугала свою маму в соседней комнате! ... 29.05.202015:16 В Североморске поймали пьяного водителя-рецидивиста В Североморске сотрудники ГИБДД установили мужчину 1972 года рождения, который управлял автомобилем «Ниссан». У водителя были признаки алкогольного опьянения. Проверка показала наличие ... 29.05.202015:02 На улице Подгорной восстановили участки асфальта Сотрудники муниципального учреждения «Управление дорожного хозяйства» круглосуточно избавляют Мурманск от песка и пыли. Больше двухсот работников и 146 единиц техники убирают городские ... 29.05.202014:49 В мурманской школе ремонтируют бассейн Осенью ученики мурманской школы №27 (ул. Бочкова, 15) смогут пользоваться обновленным бассейном. Сейчас рабочие занимаются отделкой его чаши. Как продвигаются работы, проверили глава Мурманска Андрей ... 29.05.202014:35 Мошенники обманули кандалакшанина и оформили на него кредит В полицию Кандалакши обратился 42-летний местный житель с заявлением о том, что неизвестные оформили на его имя кредит, а деньги похитили. Выяснилось, что мужчине позвонил незнакомец, представился ... 29.05.202014:22 «Кировка» зовет мурманские семьи на прогулку 31 мая Мурманский областной Дворец культуры и народного творчества им. С. М. Кирова приглашает мурманские семьи поучаствовать в необычной прогулке. Им нужно будет пройти по намечененному маршруту и ... 29.05.202014:08 В Мурманске стартует конкурс «Гермес» В понедельник в Мурманске стартует прием заявок на участие в XXII общегородском конкурсе «Гермес», который проводится по инициативе администрации заполярной столицы. В этом году ... 29.05.202013:54 Силовики проверяют мурманский минстрой из-за деятельности Фонда капремонта В ходе сегодняшнего брифинга журналисты попросили губернатора Мурманской области Андрея Чибиса прокомментировать информацию о действиях силовых структур в региональном министерстве строительства, а ... 29.05.202013:51 Минпросвещения России подготовило проект приказа о выдаче аттестатов После регистрации в Минюсте России в силу вступит приказ Министерства просвещения об особенностях заполнения и выдачи аттестатов об основном общем и среднем общем образовании в 2020 году.В этом году ... 29.05.202013:37 В Мурманске пожар разбудил весь дом Сегодня ночью экстренные службы приехали к дому № 41 на улице Радищева. Горела одна из квартир в «двухэтажке». Из дома сразу же эвакуировали десять жильцов. Только через два с ... 29.05.202013:24 Прокуратура ответит на вопросы мурманчан В понедельник, 1 июня, с 11 до 13 часов прокуратура Мурманской области проведет «горячую линию» по вопросам соблюдения прав, свобод и законных интересов несовершеннолетних. Мероприятие ...