#Все теги

Что делать, когда кредит есть, а денег нет

15.06.201915:47

Сегодня ипотечный кредит для многих северян – единственное средство улучшить свои жилищные условия. Но, оформляя многолетнее долговое бремя, иные даже не допускают мысли, что могут оказаться не в состоянии внести очередной платеж за пользование займом. А в жизни бывает всякое, и ситуация, когда нечем платить ипотеку, в наши дни не редкость. Хотя она не патовая. Если делать все по правилам, из нее можно выйти с минимальными потерями, то есть не остаться без крыши над головой.

Не перехитрите самих себя

Допустим, для вас в жизни настала черная полоса: потеряли работу, захворали, навалились финансовые трудности. А тут еще долг по ипотеке висит дамокловым мечом. Но вы не собираетесь отказываться от обязательств перед кредитором, готовы платить, как только появятся деньги. Однако это будет не завтра.

– Самый правильный ход в такой ситуации – срочно обратиться в банк, выдавший вам ипотечный кредит, – говорит начальник экономического отдела Отделения по Мурманской области Северо-Западного главного управления Центрального банка Российской Федерации Михаил Старичков. – Но сделать это нужно первым, не дожидаясь, пока от банка начнут поступать грозные письма.

Во всех типовых ипотечных договорах указано: если финансовое положение заемщика ухудшается и он не в состоянии вовремя гасить кредит, об этом нужно немедленно сообщить в банк. И если вы не платите и молчите, то нарушаете еще больше правил. Известие о ваших финансовых проблемах не порадуют банкиров, с ними придется договариваться и просить пойти вам навстречу.

Что просить у банка

Мы уже подробно рассказывали о возможности заемщику по своему желанию «уйти» на ипотечные каникулы. Закон, который вступает в силу этим летом, обязывает банки давать отсрочку в выплате кредитов заемщикам, попавшим в сложное положение. Помимо этого у заемщиков также есть право на реструктуризацию займа, тогда им также может быть предоставлена отсрочка платежей на несколько месяцев.

– Банк не обязан давать вам отсрочку, но если вы многолетний и добросовестный плательщик, то вашу просьбу могут удовлетворить, – продолжает Михаил Александрович. – Если после отсрочки вы не начнете платить регулярно и сполна, второй раз банк на уступки не пойдет.

Варианты изменения условий кредитного договора могут быть разными, все зависит от банка. Например, предоставление льготного периода, когда в течение определенного времени вы будете выплачивать только проценты или, наоборот, только основной долг. Или уменьшений размера платежа – например, в ближайшие 2 месяца вы будете выплачивать только половину обычной суммы, а в следующие 2 месяца – по 1,5 платежа.

Четко определите для себя, когда вы сможете платить по кредиту на первоначальных условиях, и объясните это банку. Только не пытайтесь выдать желаемое за действительное и приукрасить перспективы. Обман быстро раскроется и пропадет самое важное в отношении к вам со стороны банка – доверие.

Как договариваться с банком

Банкиры не склонны к сантиментам. Слезами и бурными эмоциями их не убедить. Им интересны факты и документы. Поэтому к предстоящему разговору с кредиторами надо готовиться весьма тщательно. Соберите все документы, которые могут быть основанием для отсрочки или пересмотра условий. Возникшие сложности надо подтвердить, слов для этого мало.

Будет хорошо, если у вас на руках окажутся приказ о сокращении и копия трудовой книжки с соответствующей записью; исковое обращение в суд и заявление о приостановке работы, если работодатель задерживает зарплату; свидетельство о смерти созаемщика, который помогал вам гасить кредит; справка об инвалидности; выписка из медкарты о появившейся тяжелой болезни или необходимости дорогостоящей операции. Полезными могут оказаться документы о повреждении имущества, которое приносило доход – например, квартиры, которую вы сдавали в аренду.

Довольно часто должники стараются взять новый кредит для погашения предыдущего. Были случаи, когда таким образом людям удавалось получить кредиты сразу в нескольких банках. Но это не самый лучший способ решения проблемы. Во-первых, вы уже задолжали одному банку, и кредит в другом вам могут не дать. Либо дадут, но под более высокий процент.

– Если в панике хватать новые кредиты, чтобы оплатить старые, можно увязнуть в долговой яме, – уверен Михаил Старичков. – Тем более что сейчас информация о взятых человеком кредитах доступна всем банкам.

Легенды и мифы

Многих губит вера в мифы и легенды. Например, многие думают: «Меня сократили, я болен, поэтому закон должен меня непременно защитить».

– Пока что законодательство не преду-сматривает никаких обязательных послаблений даже для самых страшных сценариев: потеря кормильца, возникновение нетрудоспособности, – говорит Михаил Старичков. – Исключением могут быть ипотечные каникулы, которые после 31 июля банки должны будут предоставлять заемщикам, попавшим в трудную ситуацию. Банк может пойти на уступки, но не «простит» кредит. Он должен быть выплачен в любом случае. Даже если у банка отберут лицензию, вам придется платить, как и прежде. С той лишь разницей, что ваш долг переходит третьей стороне, другому банку или Агентству по страхованию вкладов.

Тут нельзя расслабляться и прекращать платить кредит. Новые реквизиты для оплаты долга банку-банкроту обязательно появляются на сайте Агентства по страхованию вкладов. Платите по ним и сохраняйте все платежные документы. Если перестанете платить, ожидая официального извещения о передаче долга и смене реквизитов, то в итоге можете получить внушительный штраф за просрочку платежей.

Не будем о грустном

Желание в любой ситуации оставаться добросовестным заемщиком похвально. Но не всегда удается воплотить его в жизнь. Что же ожидать человеку, если ему будет не под силу тянуть кредитный воз?

Как правило, после появления просрочки банки передают сведения о должнике коллекторам. И тут, как говорится, возможны варианты. У банка или коллектора есть право потребовать деньги через суд, который вынесет решение и зафиксирует сумму долга. Суд может учесть вашу непростую ситуацию и назначить щадящие условия погашения кредита. Но ровно об этом же самом вы могли сами договориться с кредитором, а после суда на вас лягут еще и судебные издержки.

Если вы не начнете платить и после решения суда, ждите судебных приставов. Они могут наложить взыскание на банковские счета и ценное имущество, которое у вас есть (в пределах размера вашей задолженности). Если суммарная имеющаяся задолженность по налогам, коммунальным услугам, займам и другим платежам превышает 10000 рублей, вас не выпустят за границу, пока не расплатитесь. Если же вы брали кредит под залог, например, квартиры, банк может после решения суда реализовать залог – продать ее с торгов.

Еще один вариант – банкротство. Обратите внимание: если вас признают банкротом, то долги будут погашать за счет продажи на торгах вашего имущества. В том числе на продажу могут выставить жилое помещение, которое находится в ипотеке. Даже если это единственно пригодное для вас и вашей семьи жилье.

Валерий СЕРЕБРЯКОВ.

serebriakov@vmnews.ru

Фото предоставлено пресс-службой Отделения по Мурманской области

СЗ ГУ ЦБ РФ и из открытых Интернет-источников.

____________________________________________________________________

Одолевают кредиторы? Никак не можете вырваться из этой кредитной ямы? Вам поможет банкротство. Компания Банкротство Плюс готова прийти к вам на помощь. Мы поможем вам подготовить все как надо. Еще к вашим услугам Банкротство бюро. Здесь вам предоставят полную информацию, о том, как проходит банкротство, как подготовиться и что нужно делать, чтоб вас не заподозрили в преднамеренном банкротстве. Реклама.

ПнВтСрЧтПтСбВс
Читайте также
Вид:
Вчера
18.03.202422:03 Юрий Сердечкин поздравил мурманчан с годовщиной воссоединения Крыма с Россией Глава администрации Мурманска Юрий Сердечкин поздравил горожан с десятилетием воссоединения Крыма с Россией. "18 марта 2014 года Президент России Владимир Путин подписал договор о принятии ... 18.03.202421:46 Андрей Чибис: "Десять лет, как Крым вернулся домой" Губернатор Мурманской области Андрей Чибис поздравил с годовщиной присоединения Крыма к Российской Федерации. "Десять лет, как Крым вернулся домой. Празднуем годовщину и передаем привет ... 18.03.202421:08 Завтра в Мурманской области потеплеет Ожидается облачная с прояснениями погода. Небольшой, местами умеренный снег. Ветер юго-западный, западный умеренный, ночью местами сильный. Температура воздуха ночью от -3 до -8°, днем от -4 до ... 18.03.202420:49 Любителю дармовых товаров в Мурманске грозит до двух лет колонии Закончено расследование уголовного дела в отношении серийного похитителя – 26-летнего безработного, ранее неоднократно судимого мурманчанина. Парень совершил 10 краж из мурманских ... 18.03.202420:30 С улиц Мурманска вывезли 2527 тонн снега За выходные, с 11 по 17 марта, сотрудники муниципального учреждения «Управление дорожного хозяйства» вывезли с улиц Мурманска 2527 тонн снега, а на посыпку дорог и тротуаров использовали ... 18.03.202420:11 Заполярные росгвардейцы проверили 98 владельцев оружия На прошлой неделе сотрудники Росгвардии 163 раза выезжали на охраняемые объекты, с которых поступал сигнал «Тревога». За это время не допущено ни одной кражи. Росгвардейцы задержали 23 ... 18.03.202419:52 Юные северяне могут выступить на гала-концерте в Москве с оркестром «Фонограф-Симфо-Джаз» Во вторник, 19 марта, в 14:30 состоится прослушивание в рамках регионального детско-юношеского эстрадно-джазового конкурса «Фонограф-Дебют». Пройдет оно в мурманской областной филармонии. ... 18.03.202419:33 В Мурманске состоится смотр-конкурс отрядов почетных караулов В среду, 20 марта, в 11:45 состоится региональный смотр-конкурс отрядов почетных караулов для участия в международном слёте мемориальных отрядов Постов № 1 Республики Беларусь и России. Он пройдет ... 18.03.202419:14 Прокуратура Мончегорска помогает пенсионерке вернуть деньги за лекарства Жительница Мончегорска обратилась в прокуратуру города. Пенсионерка является инвалидом третьей группы и не может получить деньги от пенсионного фонда за покупку лекарств. До этого женщина проходила ... 18.03.202418:55 Мурманский и аргентинский университеты планируют сотрудничать Мурманский арктический университет посетила участница Всемирного фестиваля молодежи Паола Пфох, представитель Института культуры, общества и государства Национального университета Огненной Земли, ... 18.03.202418:36 Апатитчанина арестовали за прогулы Апатитчанин систематически нарушал общественный порядок, за это он по решению суда был наказан 160 часами обязательных работ. Но трудиться северянин не торопился и вновь привлек внимание приставов. ... 18.03.202418:17 В апатитских «Сопках» юных осужденных учили осознанно выбирать путь в жизни На базе молодежного пространства «Сопки» прошло психологическое занятие «Твой выбор» с несовершеннолетними осужденными, состоящими на учете в уголовно-исполнительной инспекции ... 18.03.202417:58 Жительница Североморска ударила мужа ножом В больницу Североморка из дома на улице Гвардейской госпитализировали 31-летнего мужчину. У мужчины была колото-резаная рана брюшной полости. Сотрудники полиции задержали 33-летнюю супругу ... 18.03.202417:39 Уличный флешмоб «Крымская весна» прошел в Мурманске #Видео В честь десятой годовщины воссоединения Крыма с Россией активисты Молодой Гвардии Мурманской области организовали для мурманчан уличный флешмоб «Крымская весна». Участники с листами ... 18.03.202417:20 С апреля северяне смогут прямым рейсом улететь в Казань Через несколько месяцев жители Мурманска отправятся в летние отпуска. Некоторые заранее готовятся к отдыху и планируют свой маршрут. Так, жительница Мурманска Анастасия Бабайлова поинтересовалась на ... 18.03.202417:20 Андрей Чибис: «Вместе мы - сила» #Видео «Спасибо всем северянам!  Вместе мы приняли участие в важнейшем событии для страны, в выборах Президента России.  То, какое ошеломляющее количество людей проголосовало и то, сколько ... 18.03.202417:07 Мурманчане отметили десятилетие воссоединения Крыма с Россией Сегодня мурманчане отметили десятилетие воссоединения Крыма с Россией. Митинг-концерт прошел в сквере на улице Ленинградской в центре города. 18.03.202417:01 В Заполярье более 700 военных и росгвардейцев следили за порядком во время выборов Военнослужащие и сотрудники Управления Росгвардии обеспечивали безопасность на территории Мурманской области во время проведения выборов президента РФ. Накануне взрывотехники ОМОН ... 18.03.202416:42 Телебашня в Мурманске включит подсветку в честь годовщины воссоединения Крыма с Россией Телебашни более чем в 30 регионах России включат праздничную подсветку в честь десятилетия воссоединения Крыма и Севастополя с Россией, сообщает ТАСС со ссылкой на пресс-служб Российской ... 18.03.202416:23 Мурманскую молодежь приглашают на семинар «Протуризм» Образовательный семинар пройдет 2 апреля с 15:00 до 17:00 в Мурманской областной научной библиотеке. Семинар включает в себя три образовательных модуля с практической частью, итогом работы которых ... 18.03.202416:04 Юные северянки похитили из подъезда детский мотоцикл На днях в Североморске из подъезда в доме № 14 на улице Сафонова пропал детский мотоцикл. Хозяева вещи посмотрели запись с камер видеонаблюдения и установили воришек. Ими оказали две молодые девушки, ... 18.03.202415:56 В Кировске горела кухня в квартире Так, 18 марта в 13:20 начался пожар в жилом пятиэтажном доме № 43 на Кирова в Кировске. На кухне жилой квартиры сгорел гарнитур. С огнем боролись восемь пожарных. Причины пожара и ущерб от него ... 18.03.202415:45 Гармония соседей с улицы Крупской В канун профессионального праздника работников жилищно-коммунального хозяйства я напросилась в подмастерья к одному из самых известных и опытных дворников Мурманска Анне Билык. Она больше двух ... 18.03.202415:26 Апатитские вандалы лишили подсветки арт-объект Знаменитый улыбающийся камень в Апатитах снова остался без подсветки. Неизвестные вандалы унесли четыре светильника, сообщает портал «ХибИнформБюро». В местном управлении городского ... 18.03.202415:20 В рамках Полярной Олимпиады пройдет более 40 зрелищных мероприятий #Видео «Вчера мы открыли 89 традиционный Праздника Севера и 64 Праздник Севера учащихся. Прямая трансляция церемонии набрала более 13 000 просмотров. А на Центральном стадионе Мурманска собрались ... 18.03.202415:16 В мурманских школах обновятся столовые и спортзалы Как сообщил глава администрации города Мурманска Юрий Сердечкин в соцсетях, 26 учреждений образования города Мурманска стали победителями губернаторского проекта «Арктическая школа» в ... 18.03.202415:07 На Старостина кто-то разбил стекло на остановке #Видео Очередные вандалы испортили остановку общественного транспорта в Мурманске. В этот раз неизвестные разбили стекло в районе улицы Старостина. Видеозаписью очевидцы поделились в группе ВК ... 18.03.202414:48 Улыбки на арктическом побережье: более ста тысяч человек в 2023 году зафиксировала онлайн-камера «Ростелекома» в Териберке erid:2Vfnxwny1GC В 2023 году онлайн-камера «Ростелекома», установленная на пляже в селе Териберка Мурманской области, зафиксировала свыше 103 тысяч человек. В 2020 году ... 18.03.202414:29 Мурманчанин не успел побриться украденным станком Поздно ночью 51-летнему безработному жителю Мурманска понадобилось побриться. Он пришел в гипермаркет «Лента» на улице Шевченко и в отделе с товарами для личной гигиены присмотрел себе ... 18.03.202414:10 Мончегорские школьники не пошли на уроки из-за сильного ветра Сегодня в школах Мочегорска отменили уроки для учеников 1-7 классов. Как сообщили в городской администрации, ограничения ввели из-за сильного ветра. «В связи с неблагоприятными погодными ... 18.03.202413:51 Соцсети: на Лобова с крыши дома свисает лист металла #Видео Жительница Росты Екатерина Пересторонина сообщила в соцсетях, что на крыше дома № 35 на улице Адмирала флота Лобова болтается металлический лист. Женщина написала в группе ВК «Моя Роста», ... 18.03.202413:32 На Шабалина водитель задел припаркованное авто и покинул место ДТП Произошел дорожный инцидент во дворе дома № 53 на улице Шабалина в Мурманске. По словам северян, которые разместили фото в социальной сети «ВКонтакте» в группе «ДТП 51 Помощь на ... 18.03.202413:13 В сквере на Ленинградской сегодня пройдет митинг Сегодня мурманчане отмечают десятилетие воссоединения Крыма с Россией. Митинг-концерт пройдет в 17:00 в сквере на улице Ленинградской. Воссоединению Крыма с Россией был посвящен и митинг, который ... 18.03.202412:54 Мурманская область – в пятерке лидеров по реализации проекта «Профессионалитет» Мурманская область вошла в пятерку лидеров среди субъектов РФ по реализации проекта «Профессионалитет». Так, 15 колледжей региона включены в семь кластеров федерального проекта ... 18.03.202412:35 Игорь Морарь: северяне поддержали действующего Президента Завершилось голосование по выбору Президента России. В Мурманской области и Мурманске – высокая явка и отсутствие нарушений. «Благодарю каждого, кто пришел в эти дни на ... 18.03.202412:16 Юрий Сердечкин: «Спасибо каждому, кто принял участие в выборах Президента Российской Федерации» Мурманчане в очередной раз доказали, что они – активные и ответственные граждане нашей великой страны, которым небезразлично будущее России. «Спасибо каждому, кто выполнил свой долг и ... 18.03.202412:12 Горнолыжники в Мончегорске боролись за «Приз Валерия Цыганова» На склоне горы Нюдуайвенч в Мончегорске прошли всероссийские соревнования «Приз Валерия Цыганова». Игры провели в городе уже в 35-й раз. За медали всероссийских соревнований боролись ... 18.03.202411:53 Ключевые линии электропередачи Кольской энергосистемы обследуют тепловизорами В 2024 году филиал ПАО «Россети» – Магистральные электрические сети Северо-Запада выполнит тепловизионный контроль девяти линий электропередачи 110-330 кВ, обеспечивающих ... 18.03.202411:34 Северяне узнают свойства квадрата и соберут объемную композицию 21 марта в 15.00 в главном здании Мурманского областного художественного музея (улица Коминтерна, 13) состоится встреча, посвящённая выставке работ Е. М. Орлова «Геометрия пространства. ... 18.03.202411:15 Житель Апатитов решил подзаработать и столкнулся с аферистами В полицию Апатитов обратился 56-летний местный житель с заявлением о мошенничестве. Он рассказал, что в Интернете наткнулся на рекламу о заработке и активировал баннер. Вскоре ему позвонил ...