#Все теги

Что делать, когда кредит есть, а денег нет

15.06.201915:47

Сегодня ипотечный кредит для многих северян – единственное средство улучшить свои жилищные условия. Но, оформляя многолетнее долговое бремя, иные даже не допускают мысли, что могут оказаться не в состоянии внести очередной платеж за пользование займом. А в жизни бывает всякое, и ситуация, когда нечем платить ипотеку, в наши дни не редкость. Хотя она не патовая. Если делать все по правилам, из нее можно выйти с минимальными потерями, то есть не остаться без крыши над головой.

Не перехитрите самих себя

Допустим, для вас в жизни настала черная полоса: потеряли работу, захворали, навалились финансовые трудности. А тут еще долг по ипотеке висит дамокловым мечом. Но вы не собираетесь отказываться от обязательств перед кредитором, готовы платить, как только появятся деньги. Однако это будет не завтра.

– Самый правильный ход в такой ситуации – срочно обратиться в банк, выдавший вам ипотечный кредит, – говорит начальник экономического отдела Отделения по Мурманской области Северо-Западного главного управления Центрального банка Российской Федерации Михаил Старичков. – Но сделать это нужно первым, не дожидаясь, пока от банка начнут поступать грозные письма.

Во всех типовых ипотечных договорах указано: если финансовое положение заемщика ухудшается и он не в состоянии вовремя гасить кредит, об этом нужно немедленно сообщить в банк. И если вы не платите и молчите, то нарушаете еще больше правил. Известие о ваших финансовых проблемах не порадуют банкиров, с ними придется договариваться и просить пойти вам навстречу.

Что просить у банка

Мы уже подробно рассказывали о возможности заемщику по своему желанию «уйти» на ипотечные каникулы. Закон, который вступает в силу этим летом, обязывает банки давать отсрочку в выплате кредитов заемщикам, попавшим в сложное положение. Помимо этого у заемщиков также есть право на реструктуризацию займа, тогда им также может быть предоставлена отсрочка платежей на несколько месяцев.

– Банк не обязан давать вам отсрочку, но если вы многолетний и добросовестный плательщик, то вашу просьбу могут удовлетворить, – продолжает Михаил Александрович. – Если после отсрочки вы не начнете платить регулярно и сполна, второй раз банк на уступки не пойдет.

Варианты изменения условий кредитного договора могут быть разными, все зависит от банка. Например, предоставление льготного периода, когда в течение определенного времени вы будете выплачивать только проценты или, наоборот, только основной долг. Или уменьшений размера платежа – например, в ближайшие 2 месяца вы будете выплачивать только половину обычной суммы, а в следующие 2 месяца – по 1,5 платежа.

Четко определите для себя, когда вы сможете платить по кредиту на первоначальных условиях, и объясните это банку. Только не пытайтесь выдать желаемое за действительное и приукрасить перспективы. Обман быстро раскроется и пропадет самое важное в отношении к вам со стороны банка – доверие.

Как договариваться с банком

Банкиры не склонны к сантиментам. Слезами и бурными эмоциями их не убедить. Им интересны факты и документы. Поэтому к предстоящему разговору с кредиторами надо готовиться весьма тщательно. Соберите все документы, которые могут быть основанием для отсрочки или пересмотра условий. Возникшие сложности надо подтвердить, слов для этого мало.

Будет хорошо, если у вас на руках окажутся приказ о сокращении и копия трудовой книжки с соответствующей записью; исковое обращение в суд и заявление о приостановке работы, если работодатель задерживает зарплату; свидетельство о смерти созаемщика, который помогал вам гасить кредит; справка об инвалидности; выписка из медкарты о появившейся тяжелой болезни или необходимости дорогостоящей операции. Полезными могут оказаться документы о повреждении имущества, которое приносило доход – например, квартиры, которую вы сдавали в аренду.

Довольно часто должники стараются взять новый кредит для погашения предыдущего. Были случаи, когда таким образом людям удавалось получить кредиты сразу в нескольких банках. Но это не самый лучший способ решения проблемы. Во-первых, вы уже задолжали одному банку, и кредит в другом вам могут не дать. Либо дадут, но под более высокий процент.

– Если в панике хватать новые кредиты, чтобы оплатить старые, можно увязнуть в долговой яме, – уверен Михаил Старичков. – Тем более что сейчас информация о взятых человеком кредитах доступна всем банкам.

Легенды и мифы

Многих губит вера в мифы и легенды. Например, многие думают: «Меня сократили, я болен, поэтому закон должен меня непременно защитить».

– Пока что законодательство не преду-сматривает никаких обязательных послаблений даже для самых страшных сценариев: потеря кормильца, возникновение нетрудоспособности, – говорит Михаил Старичков. – Исключением могут быть ипотечные каникулы, которые после 31 июля банки должны будут предоставлять заемщикам, попавшим в трудную ситуацию. Банк может пойти на уступки, но не «простит» кредит. Он должен быть выплачен в любом случае. Даже если у банка отберут лицензию, вам придется платить, как и прежде. С той лишь разницей, что ваш долг переходит третьей стороне, другому банку или Агентству по страхованию вкладов.

Тут нельзя расслабляться и прекращать платить кредит. Новые реквизиты для оплаты долга банку-банкроту обязательно появляются на сайте Агентства по страхованию вкладов. Платите по ним и сохраняйте все платежные документы. Если перестанете платить, ожидая официального извещения о передаче долга и смене реквизитов, то в итоге можете получить внушительный штраф за просрочку платежей.

Не будем о грустном

Желание в любой ситуации оставаться добросовестным заемщиком похвально. Но не всегда удается воплотить его в жизнь. Что же ожидать человеку, если ему будет не под силу тянуть кредитный воз?

Как правило, после появления просрочки банки передают сведения о должнике коллекторам. И тут, как говорится, возможны варианты. У банка или коллектора есть право потребовать деньги через суд, который вынесет решение и зафиксирует сумму долга. Суд может учесть вашу непростую ситуацию и назначить щадящие условия погашения кредита. Но ровно об этом же самом вы могли сами договориться с кредитором, а после суда на вас лягут еще и судебные издержки.

Если вы не начнете платить и после решения суда, ждите судебных приставов. Они могут наложить взыскание на банковские счета и ценное имущество, которое у вас есть (в пределах размера вашей задолженности). Если суммарная имеющаяся задолженность по налогам, коммунальным услугам, займам и другим платежам превышает 10000 рублей, вас не выпустят за границу, пока не расплатитесь. Если же вы брали кредит под залог, например, квартиры, банк может после решения суда реализовать залог – продать ее с торгов.

Еще один вариант – банкротство. Обратите внимание: если вас признают банкротом, то долги будут погашать за счет продажи на торгах вашего имущества. В том числе на продажу могут выставить жилое помещение, которое находится в ипотеке. Даже если это единственно пригодное для вас и вашей семьи жилье.

Валерий СЕРЕБРЯКОВ.

serebriakov@vmnews.ru

Фото предоставлено пресс-службой Отделения по Мурманской области

СЗ ГУ ЦБ РФ и из открытых Интернет-источников.

ПнВтСрЧтПтСбВс
Читайте также
Вид:
19.07.201923:20 Коррекционная школа-интернат в Кильдинстрое закрыта не будет #Образование Сегодня вечером врио губернатора Мурманской области Андрей Чибис сделал об этом видео-обращение и опубликовал его на своей странице в соцсети. - После детальной проверки (я и сам выезжал в ... 19.07.201922:49 Мурманчанам пообещали восстановить асфальтовое покрытие перед подъездом #ЖКХ Фонд капитального ремонта в Мурманской области продолжает работу по организации ремонта общего имущества в многоквартирных домах. На этот раз пришел черед обновления дома по адресу: проспект Кирова, ... 19.07.201922:25 По дорогам Мурманска бегает утка с пятью утятами #Что происходит? В Мурманске где-то между остановками общественного транспорта "Улица Шевченко" и "Переулок Якорный" прямо по дороге бегает утка с пятью утятами. Об этом сообщают очевидцы в социальной сети ... 19.07.201922:15 В Мурманск идет судно, работающее на энергии солнца и ветра #Экология#Наука В Мурманск должно прибыть уникальное экспериментальное судно Energy Observer. Согласно графика своего путешествия, необычный спортивный катамаран должен зайти в Мурманск завтра и пробыть в Заполярной ... 19.07.201921:43 Караоке-батл ищет звезд среди мурманчан #Конкурс Мурманчан приглашают принять участие в караоке-батле "Голос молодежи", который состоится 18 августа. Прием заявок уже стартовал. Конкурс пройдет в два тура. В рамках первого из них участник должен ... 19.07.201921:25 Белый медведь унес рюкзак туриста #Происшествия Потрясающее событие произошло в очередном Круизе-2019 на макушку Земли. Хозяин Арктики решил прервать мероприятие по празднованию высадки на Северном полюсе. Белый медведь походил, произвел ... 19.07.201921:04 В Мурманске пятилетний ребенок упал в фонтан #Происшествия В Мурманске в сквере у областного Дворца культуры имени Кирова мальчуган лет пяти упал в фонтан, - сообщают очевидцы в соцсетях. Это произошло сегодня во время его прогулки с отцом. Как сказано в ... 19.07.201920:47 Мурманчан приглашают на бесплатные занятия по йоге #Здоровье Жителей Мурманска и всего Кольского Заполярья приглашают на занятия с элементами йоги. Всех желающих ждут в понедельник и среду в 17:00 по адресу: улица Маклакова, дом 25 (остановка ... 19.07.201920:30 В Мурманске пройдет I чемпионат мира по "Брэйн рингу" #Мы - Мурманчане В Мурманске стартовал прием заявок на участие в I Чемпионате мира по спортивной версии интеллектуальной игры «Брэйн ринг», который состоится 2-3 ноября в AZIMUT Отель ... 19.07.201920:03 Мурманские росгвардейцы сдали 25 литров крови #Здоровье Сегодня утром более пятидесяти сотрудников и военнослужащих территориального управления, вневедомственной охраны и ОМОНа «Медведь» собрались в управлении, чтобы сдать донорскую кровь. ... 19.07.201919:43 Грибников и автомобилистов предупреждают о взрывных работах в районе Пяйве #Транспорт В ближайшую среду, 24 июля, в рамках строительства объектов по проекту «Комплексное развитие Мурманского транспортного узла» будут проводиться взрывные работы в районе участка дороги ... 19.07.201919:21 Мурманским браконьерам придется заплатить штраф свыше 320 тысяч рублей #Рыбаки За первые две недели июля на водоемах Мурманской области выявлено почти 150 нарушений в области рыболовства и сохранения среды обитания водных биоресурсов, наложено административных штрафов на сумму ... 19.07.201919:00 У мурманчан на дачах даже зимой будут слышны трели птиц Дом культуры «Первомайский» давно славится своими душевными концертами и творческими встречами с разными коллективами. Например, их образцовый самодеятельный коллектив ансамбль танца ... 19.07.201918:38 Памятник Олегу Найденову вернут на набережную Семеновского озера #Город Еще несколько лет назад сложно было представить, на сколько может преобразиться территория вокруг Семеновского озера. Из зоны спонтанного, «дикого» отдыха она превратилась в настоящую ... 19.07.201918:20 Оперативное вмешательство #Колумнисты Оптимизация – это выбор наилучшего варианта из множества возможных. Улучшение процесса для достижения его максимальной эффективности. Такие определения этому слову дает Большой толковый словарь ... 19.07.201918:00 Прогноз погоды на 20 июля (СПОЙЛЕР: обещают тепло) Этой ночью ожидается малооблачная погода, температура +6..+8°. Атмосферное давление в пределах нормы.  Завтра днем малооблачная погода, +21..23°, ветер слабый. Атмосферное ... 19.07.201917:50 Президент Путин поручил субсидировать первые взносы по ипотеке Президент Российской Федерации Владимир Путин поручил кабинету министров подготовить предложения по субсидированию россиянам из средств бюджета первого взноса по ипотеке или возмещению процентной ... 19.07.201917:39 В Мурманске за мусор будут давать призы Чем больше мусора, тем больше шансов получить награду. Только его, конечно, надо не разбрасывать, а собирать. Таковы условия конкурса «Мой чистый город», который стартовал в Мурманске. ... 19.07.201917:15 Мончегорец на «ВАЗе» дыхнул на уголовку #Транспорт Сотрудники ГИБДД в ночное время остановили на улице Кирова в Мончегорске автомобиль «ВАЗ» для проверки документов. Водитель, 39-летний местный житель, явно источал признаки алкогольного ... 19.07.201916:53 Мурманские полицейские отправились в командировку на Северный Кавказ На полгода из Мурманска в Ингушетию отправилась оперативная группа полицейских. Все сотрудники прошли соответствующую боевую и психологическую подготовку. Перед отправлением состоялся строевой ... 19.07.201916:34 Мурманские пожарные меряются силами в футболе В Мурманске проходит спартакиада 1 отряда федеральной противопожарной службы по Мурманской области. В рамках ее команды пожарных частей проводят встречи на футбольном поле. Так, прошел третий тур ... 19.07.201916:13 На совещании у Секретаря Совбеза Андрей Чибис рассказал о мазутозависимости региона #Политика Врио губернатора Мурманской области сегодня принял участие в совещании Секретаря Совета Безопасности России Николае Патрушеве. Среди прочих вопросов на встрече обсуждались вопросы энергетической ... 19.07.201915:54 Житель Оленегорска лишился свободы за хранение «синтетики» #Криминал В январе этого года 44-летний житель Оленегорска попал в поле зрения группы по контролю за оборотом наркотиков. Полицейские задержали ранее неоднократно судимого гражданина, при себе оленегорец имел ... 19.07.201915:35 Мурманчанин разбил битой голову несовершеннолетнему В сентябре прошлого года у комплекса "Кречет", что на "ленинградке", произошло нападение на несовершеннолетнего. Компания молодых людей проводила время на территории комплекса с обязательным ... 19.07.201915:19 У жителя Островного нашли порох и патроны под винтовку #Криминал В ЗАТО Островной сотрудников полиции доставил авиационный отрядом Росгвардии. А все для того, чтобы правоохранители смогли навестить местного жителя 1965 года рождения. Полицейские получили ранее ... 19.07.201914:57 Апатитский приют снова подвергся атаке вандалов В апреле этого года в апатитском приюте для бездомных животных произошло ЧП. Тогда неизвестные выломали окна и двери, отвязали и разогнали обитателей приюта. Волонтеры продолжительное время после ... 19.07.201914:39 В Северном бассейне падают уловы #Рыбаки Портал Fishnews, со ссылкой на пресс-службу Росрыболовства, сообщает о падении уловов в Северном бассейне Мирового океана. Вопреки росту общих показателей вылова водных биоресурсов (к 17 июля ... 19.07.201914:20 Завтра пройдет веломарафон "Муста-Тунтури" #Спорт Завтра на полуострове Средний состоится кросс-кантри марафон Муста-Тунтури. Профессиональным спортсменам предстоит преодолеть 110 километров, причем далеко не по асфальту. Трасса пролегает вдоль ... 19.07.201914:03 Уже больше 100 человек хотят попасть в горсовет Мурманска #Политика О своем намерении баллотироваться в Совет депутатов столицы Заполярья Мурманскую ТИК уведомили уже более 100 человек. Среди кандидатов, претендующих на 30 депутатских мандатов, есть представители ... 19.07.201913:47 Дорогу на Пяйве ненадолго закроют 21 июля планируется ограничение движения на 4-5 километре дороги Мурмаши - станция Пяйве. С восьми до девяти утра на участке будут проводить взрывные работы по плану строительства ж/д ветки ... 19.07.201913:29 Лоты на краба в Баренцевом море могут продать с огромной скидкой #Рыбаки Тема крабовых аукционов, которые совсем недавно были введены с подачи Росрыболовства, продолжает обрастать все новыми деталями. В настоящее время в публичную плоскость уплыло приложение к ... 19.07.201913:11 В Мурманске Подстаницкого перекопают из-за кабеля #Дороги В Мурманске в районе дома №20 по улице Подстаницкого перекопают дорогу. Земляные работы будут вестись для прокладки кабеля. На время работ по улице будет ограниченно движение транспорта. С 8 часов ... 19.07.201912:59 В Мурманске произошла жесткая авария с мотороллером #ДТП О ДТП с участием кроссовера и мотороллера сообщают очевидцы в сети. Произошла авария на пересечении проспекта Кольского и улицы Баумана/Беринга. Там в задний бампер машины влетел двухколесный ... 19.07.201912:42 Под Кировском появился горячий источник #ЖКХ В группе «СУРОВАЯ РЕАЛЬНОСТЬ | АПАТИТЫ КИРОВСК ХИБИНЫ» в социальной сети «ВКонтакте» выложили фотографию вновь образовавшегося горячего источника в окрестностях Кировска. ... 19.07.201912:23 В мурманском аэропорту прошел восьмой авиаспоттинг В восьмой раз аэропорт Мурманска открывает свой перрон и взлетку для фотографов. Восемь лет при поддержке ИА Би-порт и оператора Теле2 энтузиасты могут приблизиться к авиатехнике и запечатлеть самые ... 19.07.201912:06 В Кировске завтра побегут ниндзя #Спорт В субботу, 20 июля, в Кировске состоятся первые командные соревнования по бегу с препятствиями KIROVSK NINJA-SPRINT. Трасса пройдет через городской парк и стадион «Горняк», куда вынесли ... 19.07.201911:50 Алководитель-рецидивист из Кандалакши улетел в кювет на трассе #ДТП На 15 километре трассы «Кандалакша – Полярные Зори» в кювет отправил своего «железного коня» водитель автомобиля «Шевроле Ланос». Мужчина 1984 года рождения ... 19.07.201911:38 Кандалакшанин второй раз бегает от призыва 20-летний житель Кандалакши очень не хочет идти в армию. По наступлению определенного возраста молодым людям в РФ приносят бумажки из военного комиссариата. В них парней приглашают пройти медосмотр ... 19.07.201911:21 В Мурманской области на учете числятся 2899 осуждённых #Общество В Управлении федеральной службы исполнения наказания России по Мурманской области прошло рабочее совещание по итогам работы в первом полугодии 2019 года. На мероприятии обсуждались все аспекты ... 19.07.201911:07 Мурманчанин дважды вынес технику из магазина #Видео В мурманскую полицию сообщили о воришке, что завелся в магазине техники. Каким-то образом неизвестный стащил оборудования на 45 тысяч. Прибывшие сотрудники ознакомились с записями камер ...