#Все теги

Что делать, когда кредит есть, а денег нет

15.06.201915:47

Сегодня ипотечный кредит для многих северян – единственное средство улучшить свои жилищные условия. Но, оформляя многолетнее долговое бремя, иные даже не допускают мысли, что могут оказаться не в состоянии внести очередной платеж за пользование займом. А в жизни бывает всякое, и ситуация, когда нечем платить ипотеку, в наши дни не редкость. Хотя она не патовая. Если делать все по правилам, из нее можно выйти с минимальными потерями, то есть не остаться без крыши над головой.

Не перехитрите самих себя

Допустим, для вас в жизни настала черная полоса: потеряли работу, захворали, навалились финансовые трудности. А тут еще долг по ипотеке висит дамокловым мечом. Но вы не собираетесь отказываться от обязательств перед кредитором, готовы платить, как только появятся деньги. Однако это будет не завтра.

– Самый правильный ход в такой ситуации – срочно обратиться в банк, выдавший вам ипотечный кредит, – говорит начальник экономического отдела Отделения по Мурманской области Северо-Западного главного управления Центрального банка Российской Федерации Михаил Старичков. – Но сделать это нужно первым, не дожидаясь, пока от банка начнут поступать грозные письма.

Во всех типовых ипотечных договорах указано: если финансовое положение заемщика ухудшается и он не в состоянии вовремя гасить кредит, об этом нужно немедленно сообщить в банк. И если вы не платите и молчите, то нарушаете еще больше правил. Известие о ваших финансовых проблемах не порадуют банкиров, с ними придется договариваться и просить пойти вам навстречу.

Что просить у банка

Мы уже подробно рассказывали о возможности заемщику по своему желанию «уйти» на ипотечные каникулы. Закон, который вступает в силу этим летом, обязывает банки давать отсрочку в выплате кредитов заемщикам, попавшим в сложное положение. Помимо этого у заемщиков также есть право на реструктуризацию займа, тогда им также может быть предоставлена отсрочка платежей на несколько месяцев.

– Банк не обязан давать вам отсрочку, но если вы многолетний и добросовестный плательщик, то вашу просьбу могут удовлетворить, – продолжает Михаил Александрович. – Если после отсрочки вы не начнете платить регулярно и сполна, второй раз банк на уступки не пойдет.

Варианты изменения условий кредитного договора могут быть разными, все зависит от банка. Например, предоставление льготного периода, когда в течение определенного времени вы будете выплачивать только проценты или, наоборот, только основной долг. Или уменьшений размера платежа – например, в ближайшие 2 месяца вы будете выплачивать только половину обычной суммы, а в следующие 2 месяца – по 1,5 платежа.

Четко определите для себя, когда вы сможете платить по кредиту на первоначальных условиях, и объясните это банку. Только не пытайтесь выдать желаемое за действительное и приукрасить перспективы. Обман быстро раскроется и пропадет самое важное в отношении к вам со стороны банка – доверие.

Как договариваться с банком

Банкиры не склонны к сантиментам. Слезами и бурными эмоциями их не убедить. Им интересны факты и документы. Поэтому к предстоящему разговору с кредиторами надо готовиться весьма тщательно. Соберите все документы, которые могут быть основанием для отсрочки или пересмотра условий. Возникшие сложности надо подтвердить, слов для этого мало.

Будет хорошо, если у вас на руках окажутся приказ о сокращении и копия трудовой книжки с соответствующей записью; исковое обращение в суд и заявление о приостановке работы, если работодатель задерживает зарплату; свидетельство о смерти созаемщика, который помогал вам гасить кредит; справка об инвалидности; выписка из медкарты о появившейся тяжелой болезни или необходимости дорогостоящей операции. Полезными могут оказаться документы о повреждении имущества, которое приносило доход – например, квартиры, которую вы сдавали в аренду.

Довольно часто должники стараются взять новый кредит для погашения предыдущего. Были случаи, когда таким образом людям удавалось получить кредиты сразу в нескольких банках. Но это не самый лучший способ решения проблемы. Во-первых, вы уже задолжали одному банку, и кредит в другом вам могут не дать. Либо дадут, но под более высокий процент.

– Если в панике хватать новые кредиты, чтобы оплатить старые, можно увязнуть в долговой яме, – уверен Михаил Старичков. – Тем более что сейчас информация о взятых человеком кредитах доступна всем банкам.

Легенды и мифы

Многих губит вера в мифы и легенды. Например, многие думают: «Меня сократили, я болен, поэтому закон должен меня непременно защитить».

– Пока что законодательство не преду-сматривает никаких обязательных послаблений даже для самых страшных сценариев: потеря кормильца, возникновение нетрудоспособности, – говорит Михаил Старичков. – Исключением могут быть ипотечные каникулы, которые после 31 июля банки должны будут предоставлять заемщикам, попавшим в трудную ситуацию. Банк может пойти на уступки, но не «простит» кредит. Он должен быть выплачен в любом случае. Даже если у банка отберут лицензию, вам придется платить, как и прежде. С той лишь разницей, что ваш долг переходит третьей стороне, другому банку или Агентству по страхованию вкладов.

Тут нельзя расслабляться и прекращать платить кредит. Новые реквизиты для оплаты долга банку-банкроту обязательно появляются на сайте Агентства по страхованию вкладов. Платите по ним и сохраняйте все платежные документы. Если перестанете платить, ожидая официального извещения о передаче долга и смене реквизитов, то в итоге можете получить внушительный штраф за просрочку платежей.

Не будем о грустном

Желание в любой ситуации оставаться добросовестным заемщиком похвально. Но не всегда удается воплотить его в жизнь. Что же ожидать человеку, если ему будет не под силу тянуть кредитный воз?

Как правило, после появления просрочки банки передают сведения о должнике коллекторам. И тут, как говорится, возможны варианты. У банка или коллектора есть право потребовать деньги через суд, который вынесет решение и зафиксирует сумму долга. Суд может учесть вашу непростую ситуацию и назначить щадящие условия погашения кредита. Но ровно об этом же самом вы могли сами договориться с кредитором, а после суда на вас лягут еще и судебные издержки.

Если вы не начнете платить и после решения суда, ждите судебных приставов. Они могут наложить взыскание на банковские счета и ценное имущество, которое у вас есть (в пределах размера вашей задолженности). Если суммарная имеющаяся задолженность по налогам, коммунальным услугам, займам и другим платежам превышает 10000 рублей, вас не выпустят за границу, пока не расплатитесь. Если же вы брали кредит под залог, например, квартиры, банк может после решения суда реализовать залог – продать ее с торгов.

Еще один вариант – банкротство. Обратите внимание: если вас признают банкротом, то долги будут погашать за счет продажи на торгах вашего имущества. В том числе на продажу могут выставить жилое помещение, которое находится в ипотеке. Даже если это единственно пригодное для вас и вашей семьи жилье.

Валерий СЕРЕБРЯКОВ.

serebriakov@vmnews.ru

Фото предоставлено пресс-службой Отделения по Мурманской области

СЗ ГУ ЦБ РФ и из открытых Интернет-источников.

____________________________________________________________________

Одолевают кредиторы? Никак не можете вырваться из этой кредитной ямы? Вам поможет банкротство. Компания Банкротство Плюс готова прийти к вам на помощь. Мы поможем вам подготовить все как надо. Еще к вашим услугам Банкротство бюро. Здесь вам предоставят полную информацию, о том, как проходит банкротство, как подготовиться и что нужно делать, чтоб вас не заподозрили в преднамеренном банкротстве. Реклама.

ПнВтСрЧтПтСбВс
Читайте также
Вид:
28.03.202416:02 Мурманчан приглашают на спектакль «Доходное место» Драматический театр «Комедиограф» приглашает во Дворец культуры и народного творчества им. С. М. Кирова на спектакль «Доходное место» (12+). Он пройдет 14 апреля в 18 часов. ... 28.03.202415:43 Навели порядок сами Как показывает практика, с управлением многоквартирным домом лучше всего справляются люди, разбирающиеся в жилищном хозяйстве и финансовой деятельности. Многие товарищества собственников жилья ... 28.03.202415:24 Жителям Заполярья бесплатно окажут юридическую помощь Завтра юристы проведут бесплатные консультации для всех желающих северян. Очные приемы состоятся в Мурманске, Заполярном, Оленегорске, Кировске, Кандалакше, Ковдоре, Полярных Зорях, Умбе и Минькино. ... 28.03.202415:05 В Мурманске лихачил водитель микроавтобуса #Видео Дорожные полицейские в Мурманске выявили грубое нарушение правил дорожного движения, которое допустил водитель микроавтобуса. Он проехал на запрещающий сигнал светофора. В полиции водитель пояснил, ... 28.03.202414:56 В Мончегорске 12 спасателей тушили хозяйственную постройку Сегодня в 07:51 в Мончегорске работали спасатели. На улице Безымянный ручей, 3, загорелась хозяйственная постройка. 12 пожарных справились с огнем в 09:35. Строение полностью сгорело. Фото: МЧС ... 28.03.202414:46 Около трех тысяч семей в Заполярье получили доступ к высокоскоростному интернету от «Ростелекома» «Ростелеком» расширил волоконно-оптическую сетевую инфраструктуру в Мурманской области. За последний год почти три тысячи семей в регионе получили возможность подключиться к ... 28.03.202414:27 Соцсети: в Мурманске избили ребенка Об этом в соцсетях рассказала мать пострадавшего ребенка Ирина Малязина. По ее словам, драка случилась вчера вечером на детской площадке между домами № 10 и 12 на улице Инженерной. «Прошу ... 28.03.202414:11 В Оленегорске накажут совершившего более 40 преступлений наркодилера Завершено расследование уголовного дела - северянин обвиняется в 40 преступлениях, связанных с продажей наркотиков.  По данным следствия, в сентябре 2023 года 32-летний северянин неоднократно ... 28.03.202414:08 Прибавка для прабабушки В этом году для прабабушек и прадедушек, если на их иждивении находятся правнуки, не имеющие трудоспособных родителей, фиксированная выплата к страховой пенсии по старости или инвалидности увеличена ... 28.03.202413:49 В Мурманске выявили больше 20 нарушений в автобусах С 25 по 29 марта в Мурманской области проходит оперативно-профилактическое мероприятие «Автобус», в рамках которой сотрудники Госавтоинспекции выявляют нарушителей среди водителей ... 28.03.202413:30 Северяне – победители и призеры чемпионата и первенства России по савату Соревнования по савату – французскому боксу проходили в Санкт-Петербурге. Воспитанники мурманского центра «Лапландия» под руководством педагога Егора Головченко боролись за победу в ... 28.03.202413:11 Дорогу в Териберку закроют из-за непогоды С 13:30 будет закрыт проезд по автомобильной дороге Кола – Серебрянские ГЭС (км 32 – км 136 + 570) и автоподъезд к селу Териберка (км 0 – км 38+260). Ограничения ... 28.03.202412:52 «Североморский молочный завод» и «Полярная звезда» подписали соглашение АО «Североморский молочный завод» и ООО Молочная ферма «Полярная звезда» подписали долгосрочное соглашение о сотрудничестве. «Коллектив счастлив, что имеет возможность ... 28.03.202412:33 Алкогольная зависимость одна из самых сильных С 25 по 31 марта 2024 года Минздрав России объявил Неделей отказа от зависимостей. Алкоголизм является болезнью, но не такой, как, например, простудное заболевание. Пристрастие к спиртному ... 28.03.202412:14 Более 15 тысяч северян прошли витаминизацию Губернаторский проект «Витаминизация» стартовал в Заполярье два месяца назад в рамках стратегического плана «На севере – жить». Участие в нем уже приняли более 15 ... 28.03.202411:55 В суде рассматривают дело по факту поножовщины на проспекте Ленина Октябрьский районный суд Мурманска приступил к рассмотрению уголовного дела в отношении мужчины, которого обвиняют в покушении на убийство двух и более лиц. Напомним, ночью 4 июня 27-летний ... 28.03.202411:36 На улицах Мурманска установили 2606 новых ламп В Мурманске продолжается замена уличных светильников. Всего в рамках энергосервисного контракта между ММБУ «МурманскГорСвет» и компанией «Россети Северо-Запад» планируется ... 28.03.202411:17 Строить и развивать Губернатор Мурманской области Андрей Чибис и глава администрации Мурманска Юрий Сердечкин в ходе рабочей поездки побывали на ряде социальных объектов в Первомайском округе областного центра. Первым ... 28.03.202410:58 Юной северянке грозит большой срок за наркотики Стражам порядка стало известно о том, что 18-летняя жительница Кировска причастна к незаконному обороту запрещенных веществ. Девушку задержали на улице Ленинградской. Во время личного досмотра у нее ... 28.03.202410:39 Профессиональное выгорание: что это такое и как с ним бороться? Подробно о том, что такое профессиональное выгорание, кто ему подвержен и в чём его опасность, рассказала Ирина Синкевич, доцент кафедры психологии и коррекционной ... 28.03.202410:20 Виновного в сходе вагонов в Мурманске ждет суд Мурманская транспортная прокуратура утвердила обвинительное заключение по уголовному делу в отношении гендиректора ООО «Строительно-сервисная компания». По версии следствия, руководитель ... 28.03.202410:01 Дорогу Заполярный – Сальмиярви закрыли из-за метели Сегодня с 09:30 закрыт проезд по автомобильной дороге Заполярный – Сальмиярви с 0 км по 23 км в связи с ухудшением погодных условий (метель, отсутствие видимости). При возникновении ДТП или ... 28.03.202409:42 В Кандалакше экс-депутата и его сообщников наказали за мошенничество Бывшего депутата городского поселения Кандалакша и двух его соучастников признали виновными по статьям «Мошенничество группой лиц по предварительному сговору в особо крупном размере» и ... 28.03.202409:23 «Вечерка» писала»: Мурманск в марте В очередной серии публикаций традиционной рубрики «Вечерка» писала» мы решили показать мурманскую панораму событий в диапазоне пяти лет – с 2002 по 2007 год. Напомним, ... 28.03.202409:04 Откровенный диалог В минувший вторник губернатор Мурманской области Андрей Чибис встретился с жителями Первомайского округа. За три с половиной часа мурманчане задали главе региона более 60 вопросов о благоустройстве ...
Вчера
27.03.202421:44 Днем в Заполярье ожидается сильный снегопад Завтра в Мурманской области ожидается облачная с прояснениями погода. Ночью в отдельных районах пройдет небольшой снег. Днем снег, местами сильный. Ветер южный умеренный, днем местами сильный, ... 27.03.202421:25 В четырех домах на Маклакова пропадет вода Завтра в Мурманске управляющая компания будет производить ремонт в подвале дома № 46 на улице Капитана Маклакова. В связи с этим с 10 до 14 часов холодную воду отключат в домах № 46, 47, 48, 49. 27.03.202421:15 Андрей Чибис в День войск национальной гвардии России поздравил ветеранов «Безопасность нашей Родины, безопасность наших граждан в новых субъектах страны, спокойная обстановка на улицах и массовых мероприятиях Мурманской области, защита социальных и стратегически ... 27.03.202421:06 Северяне задолжали за вывоз мусора больше 400 миллионов рублей Мурманский филиал АО «Ситиматик» усиливает работу по взысканию просроченной задолженности за услугу по обращению с твердыми коммунальными отходами в судебном порядке. В настоящее ... 27.03.202420:47 В Килпъявре автомобилист сбежал с места аварии В прошлую субботу, 23 марта, в населенном пункте Килпъявр произошла авария. В 15:45 недалеко от дома № 15 на улице Небольсина неизвестный водитель ударил автомобиль «Москвич 3». После ... 27.03.202420:28 С улиц Мурманска вывезли 498 тонн снега За сутки, с 26 по 27 марта, сотрудники муниципального учреждения «Управление дорожного хозяйства» вывезли с улиц Мурманска 498 тонн снега, а на посыпку дорог и тротуаров использовали ... 27.03.202420:09 В Териберке для съемок сериала ищут китайцев и короткостриженых мужчин 31 марта и 1 апреля в Териберке пройдут съемки сериала «Буровая». Для некоторых сцен требуется массовка. Актерам обещают бесплатные проезд, питание, проживание, а также выплатят гонорар. ... 27.03.202420:00 У озера Ледовое увеличат временной отрезок для пешеходов на переходе Вчера во время встречи с губернатором Мурманской области Андреем Чибисом участник СВО попросил увеличить временной отрезок для пешеходов на переходе проспекта Кольского в районе остановки ... 27.03.202419:50 Очень личное искусство Люди часто вспоминают юность и молодость, когда трава казалась зеленее, а мороженое и лимонад – вкуснее. Прошлое обычно кажется лучше настоящего, ведь там безопасно и туда можно мысленно ... 27.03.202419:31 Северяне стали одними из первых участников конкурса «Открытка Победы» Жители Мурманской области стали одними из первых участников Международного конкурса рисунка «Открытка Победы». Всего на конкурс, который проводит московский Музей Победы, поступило более ... 27.03.202419:12 Жителей Мурманска приглашают на презентацию новой книги писателя-фантаста 30 марта в 16:00 в Центре современного искусства «Сопки 21А» состоится презентация новой книги мончегорского писателя Андрея Буторина «Зона Севера. Двуединый» (16+). Андрей ... 27.03.202418:53 В Кольском районе из-за лихача пострадала оператор автозаправки 7 марта в 14:00 на территории автозаправки «Лукойл Северо-Запад нефтепродукт» водитель автомобиля «Опель Астра» неправильно выбрал скорость и врезался в торговый павильон. ... 27.03.202418:44 В Оленегорске горел гараж 27 марта в 17:38 пожар начался в одноэтажном кирпичном гараже в районе Подхода в Оленегорске. Огонь повредил обшивку потолка гаража, дверную коробку, левую половину гаражных ворот, закоптились стены ... 27.03.202418:41 Мурманским школьникам рассказали об анестезиологии «День юного специалиста» прошел в филиале №4 центральной детской библиотеки Мурманска в рамках партпроекта «Единой России» «Здоровое будущее». Старшая медицинская ... 27.03.202418:34 Газета по адресу Уважаемые читатели, началось оформление адресного получения газеты на второе полугодие 2024 года: ежедневный выпуск (шесть месяцев) – 480 рублей, пятничный выпуск (шесть месяцев) – 360 ...