#Все теги

Могут ли микрозаймы ухудшить КИ

03.12.202009:36

При рассмотрении запроса на выдачу кредитной карты, потребительского кредита и других займов финансовые организации в первую очередь анализируют кредитную историю (КИ) заявителя. Она служит своеобразным резюме заемщика, отражая текущую кредитную нагрузку и платежную дисциплину субъекта. Причем в отчете отображаются не только банковские ссуды, но и мини-кредиты, полученные в МФО.

Закредитованность и множество просрочек по закрытым и текущим обязательствам часто служит причиной отказа при запросе на кредит, а иногда даже и на микрозайм. О принципах формировании КИ и том, как микрозаймы влияют на кредитную историю, читайте далее.

На основании чего формируется КИ и где хранится эта информация

Формирование КИ начинается в момент получения первого кредита или займа у финансовой организации. Согласно Закону «О кредитных историях» банки и МФО должны передавать сведения о заемщиках в бюро кредитных историй (БКИ). Эти учреждения в свою очередь обязаны хранить, обрабатывать КИ и предоставлять данные по запросу, но только ограниченному кругу лиц.

Узнать кредитную историю могут:

    • сам гражданин, причем 2 раза в год бесплатно;
    • юридическое лицо или ИП (в том числе работодатели) на основании письменного согласия гражданина;
    • правоохранительные органы, финансовые управляющие, судьи и другие уполномоченные юридические и физические лица (при судебных разбирательствах, банкротстве и других обстоятельствах согласно Закону).

В отчете содержатся все факты сотрудничества с кредитными учреждениями, в частности:

    • ипотека;
    • потребительский кредит;
    • получение кредитных карт;
    • автокредит;
    • покупки по картам рассрочки;
    • микрозаймы, в том числе онлайн-кредиты;
    • некоторые факты займов в ломбардах;
    • сотрудничество с кредитными кооперативами.

В КИ отображается платежная дисциплина по текущим и закрытым договорам, количество дней просрочки, факты отказов по кредитам и займам, процедуры банкротства, судебные решения, а также информация о субъектах, просмотревших кредитный отчет.

Сведения в КИ хранятся в течение 10 лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в отчете. А с 2021 года, после вступления в силу поправок в Закон, этот срок снизится до 7 лет.

То есть если вы выплатили все кредиты и займы и в течение 7 лет не подавали запросы на новую ссуду, то ваша кредитная история будет аннулирована. Однако важно учитывать, что неимение финансового досье — это негативный фактор для банков. Получить займ без кредитной истории можно только в микрофинансовых организациях, и то не во всех.

Как микрозаймы отражаются на КИ

Чтобы выяснить, влияет ли просрочка микрозайма на кредитную историю, следует ознакомиться с положениями Закона № 363, вступившего в силу с 1 июля 2014 года. В нормативном документе прямо указано, что МФО должны подавать сведения в БКИ. Таким образом, каждый договор с микрофинансовой компанией отражается в отчетах БКИ, как и платежная дисциплина по микрозайму.

МФО взаимодействуют с БКИ следующим образом:

    1. Микрофинансовая организация заключает с клиентом сделку на микрозайм, предварительно получив от него согласие на передачу данных в БКИ с указанием наименования учреждения (в том числе в электронном виде).

    2. Сведения о договоре передаются в указанное бюро.

    3. БКИ вносит информацию в базу и хранит поступившие сведения.

    4. Некоторые МФО работают не с одним, а с несколькими БКИ, чтобы получить больше данных о потенциальных заемщиках. По информации ЦБ, в России работает 13 БКИ, но большинство финансовых учреждений сотрудничает только с крупнейшими из них, такими как:

    • Объединенное кредитное бюро (ОКБ);
    • Национальное бюро кредитных историй (НБКИ);
    • Эквифакс.

В базах этих учреждений хранятся кредитные досье на миллионы российских граждан.

Могут ли микрозаймы испортить кредитную историю

В случае с микрофинансированием ухудшение КИ может произойти, если:

    • гражданин набрал множество микрозаймов и постоянно их пролонгирует, не справляясь с финансовой нагрузкой;
    • заемщик допускает регулярные просрочки по полученным займам;
    • в отношении лица ведется судебное разбирательство по факту невыплаченной задолженности в МФО.

Сам факт обращения в МФО не портит КИ, даже напротив. Своевременное погашение микрозаймов положительно влияет на кредитный рейтинг и способно улучшить общую картину после просрочек по ранее полученным кредитам.

Реклама.

#Эксперт
ПнВтСрЧтПтСбВс
Читайте также
Вид:
19.01.202100:16 Андрей Сысоев поздравил всех православных мурманчан с Крещением Глава муниципального образования отметил, что этот праздник всегда был источником светлой радости, очищения души, укрепления веры в победу добра и ожидания лучшего будущего для всех верующих. ...
Вчера
18.01.202122:11 В Норвегии ослабили антикоронавирусные меры Сегодня стало известно о решении властей Норвегии смягчить меры по противодействию распространения COVID-19. Так, премьер-министр Норвегии Эрна Сульберг заявила о том, что в стране теперь будет ... 18.01.202122:00 Погода в Мурманске на 19 января Завтра в областном центре синоптики прогнозируют пасмурную погоду и небольшой снег. Максимальный уровень влажности составит 90 процентов. Ветер северный, до 2,6 метров в секунду. Температура ночью ... 18.01.202121:54 В Кировске состоятся лыжные гонки На территории лыжного комплекса «Тирвас» в Кировске пройдет Первенство Северо-Запада по лыжным гонкам. Официальная тренировка состоится уже завтра.Соревнования пройдут без зрителей и с ... 18.01.202121:44 В Мурманской области приставы разыскивают чету должников Супруги 35-летняя Живолуп Алена Константиновна и 43-летний Живолуп Сергей Николаевич могут находится в Мурманске, Североморске и Кольском районе.  Информацию о месте нахождении северян ... 18.01.202121:28 Мурманчанке грозит уголовка за вождение в пьяном виде Восьмого января в четыре часа утра на Североморском шоссе у дома №18 дорожные полицейские остановили автомобиль «Грейт Волл». За рулем находилась 45-летняя северянка с явными признаками ... 18.01.202121:11 Жильцы четырех домов в Мурманске останутся без холодной воды В целях поддержания стабильного функционирования систем тепло: -, газо: -, электро: - и водоснабжения, администрация Мурманска и ММБУ «Единая дежурно-диспетчерская служба» ... 18.01.202121:06 Более 300 северян подали заявки на вакцинацию За первый рабочий день после открытия записи на вакцинацию от CОVID-19 на портале "Госуслуги" и региональном портале минздрава записалось уже более 300 человек."Мы ожидаем большого числа заявок, ... 18.01.202120:55 В Мурманске наказали любителя пьяных покатушек Первого января в 22.50 на улице Бочкова у дома №1 водитель за рулем автомобиля «Тойота Авенсис» не справился с управлением и врезался в три автомобиля. 35-летний виновник аварии явно был ... 18.01.202120:39 Ушла из жизни экс-директор Мурманского областного художественного музея В пятницу, 15 января, в Москве скончалась бывший директор Мурманского областного художественного музея Римма Мурадян. Она возглавляла учреждение с 1998 по 2002 год. Римма Геворковна Мурадян ... 18.01.202120:23 В Кировске гостят вьетнамские журналисты В Кировск приехали журналисты вьетнамской газеты «Нянзан» и телевидения. Сегодня путешествие вьетнамских журналистов по Хибинам началось с посещения горнолыжного комплекса «Большой ... 18.01.202120:06 Отловщики в Кандалакше поймали десять бездомных собак В Кандалакше участились случаи нападения бездомных собак на северян. Обеспокоенные кандалакшане обратились с вопросами к Управлению коммунальным хозяйством. «На текущий момент в Кандалакшу ... 18.01.202119:50 В России от коронавируса умерли 66 тысяч человек На 18 января в России зафиксировано 3 591 066 случаев заражения коронавирусом . За последние сутки число зараженных выросло на 22 857 человек. Общее ... 18.01.202119:44 В Мурманской области удостоверяющий центр приостанавливает свою деятельность Кадастровая палата по Мурманской области информирует, что в настоящее время проводятся мероприятия по получению новой аккредитации Удостоверяющего центра для обеспечения бесперебойной работы выданных ... 18.01.202119:35 Семерых шумных ковдорчан наказали рублем На прошлой неделе в Ковдоре состоялось  заседание административной комиссии, на котором было рассмотрено 14 административных дел в отношении лиц, которые нарушили покой своих соседей ночью. ... 18.01.202119:19 В Мурманской области круглосуточно работает диспетчерская служба для инвалидов по слуху Для улучшения качества жизни слабослышащих граждан с 2014 года на базе Мурманского регионального отделения Общероссийской общественной организации инвалидов «Всероссийское общество ... 18.01.202119:04 Мурманские бездомные собаки соблюдают ПДД #Видео Три видео разместили мурманчане в группе «ДТП - ЧП Кола 51» в социальной сети «ВКонтакте». На видео бездомные собаки, которые переходят проезжую часть, соблюдая правила ... 18.01.202118:48 В Мончегорске погоня за нарушителем закончилась на тротуаре Машина водителя, который пытался скрыться от дорожных полицейских по тротуару, застряла в снегу. Ехал нарушитель за рулем автомобиля ВАЗ 2106. Догнать сотрудники ДПС северянина смогли в Мончегорске. ... 18.01.202118:32 На Северном флоте определили лучших гиревиков В Североморске состоялся чемпионат Северного флота по армейскому гиревому рывку. В соревнованиях участвовали более 80 военнослужащих. Они состязались в пяти весовых категориях в двух дисциплинах: ... 18.01.202118:17 В Мурманске столкнулись три автомобиля Авария произошла на улице Полярные Зори. В результате инцидента два транспортных средства получили тяжелые повреждения передней части кузова. Водителю третьей иномарки повезло больше, так как на его ... 18.01.202118:01 В мире коронавирус выявили у 95 миллионов человек На 18 января  в мире зафиксировано 95 538 220 случаев заражения Covid-19. За последние сутки число зараженных выросло на 241 265 человек. Общее число ... 18.01.202117:46 Мурманские отловщики поймали трех бездомных собак В Мурманске отловщики временного содержания животных поймали трех бездомных собак. При этом в единую дежурно-диспетчерскую службу продолжают поступать заявки от горожан, которые указывают на ... 18.01.202117:30 В аварии под Кировском пострадала женщина ДТП произошло около часа назад на автодороге Апатиты — Кировск неподалёку от поворота на АНОФ-2. Дорогу не смогли поделить водители автомобилей УАЗ и Фольксваген, которые двигались в попутном ... 18.01.202117:15 Хоккейные команды Северного флота боролись за победу В рамках чемпионата по хоккею с шайбой Северной военной хоккейной лиги на «Кубок командующего Северным флотом» прошли встречи хоккейных команд в гарнизонах СФ. В Североморске ... 18.01.202117:00 В Мурманске механик выпустил на линию маршрутку с неисправными тормозами Прокуратура Ленинского округа нашла нарушения в работе перевозчика ООО «Першерон». Контролер предприятия выпустил на линию маршрутку, у которой была неисправна тормозная система. Она не ... 18.01.202116:48 В Мурманской области стартовала телевизионная профилактика В вещании 20 цифровых эфирных телеканалов, аналоговых телеканалов и FM-радиостанций десять дней будут перерывы. Мурманский радиотелецентр РТРС проведет плановую профилактику для того, чтобы в течение ... 18.01.202116:46 Как мурманчане могут записаться на прививку от коронавируса? В региональном министерстве здравоохранения разъяснили механизм записи на прививку от коронавируса. «Механика достаточно простая, и процентов на 80 северянам уже известная, – отметила ... 18.01.202116:32 В Апатитах пенсионера обокрал сосед После ухода гостя из квартиры 65-летнего апатитчанина пропали ноутбук, акустические колонки и банковская карта. Мужчина обратился в полицию. Подозреваемый знакомый пенсионера был задержан. 42-летний ... 18.01.202116:18 Жители столицы приезжают в Мурманск погреться Об это сообщил в своем инстаграм-акаунте москвич – пилот самолета S7. «Прилетели на курорт, в тепло, город-герой Мурманск, всего-то -3°. Немного погрелись и домой, в холодную и ... 18.01.202116:05 В Мурманске открыта эпохальная экскурсия Мурманск. Какой он? В чем его дух? И кто такие мурманчане? Какой они видят свою малую родину?  Найти ответы на вопросы о нашем самосознании и глубже понять судьбу города может помочь ... 18.01.202115:52 В Мурманске прививки от коронавируса не будут делать детям и беременным женщинам Главный внештатный инфекционист министерства здравоохранения Мурманской области Вячеслав Ванюков рассказал о системе проведения вакцинации от коронавируса. «Делать прививку надо. Благодаря ... 18.01.202115:51 Мурманчане сомневаются в безопасности прививок от коронавируса В опросе про прививки от коронавируса, который провела «Вечерка» на прошлой неделе, приняли участие 140 подписчиков. Больше всего мурманчан, 65 человек, решили, что не будут делать ... 18.01.202115:38 Жительница Кандалакши осталась без косметики и денег 40-летняя кандалакшанка в одной из групп соцсети увидела предложение о продаже профессиональной косметики. Обсудив условия покупки и продажи, женщина перечислила почти 16 тысяч на счет продавца. ... 18.01.202115:24 Мурманчанам для победы не хватило снега В 17-м туре Чемпионата России по хоккею с мячом среди команд Суперлиги «Мурман» на своем поле принимал действующего чемпиона страны - хабаровский клуб «СКА-Нефтяник». ... 18.01.202115:21 Жителям Североморска вернули горячую воду Сегодня диспетчер ЕДДС ЗАТО Североморск сообщил, что в связи с аварийными ремонтными работами на теплосетях прекращена подача горячего водоснабжения на улице Кортик в домах 12, 14, 15, 16, 17, 18, ... 18.01.202115:10 Мурманскому подрядчику стоит поторопиться с ремонтом дороги На участке от улицы Алексея Позднякова до дома №65 на улице Адмирала флота Лобова идет капитальный ремонт дороги. Средства на реконструкцию были выделены городу как административному центру региона. ... 18.01.202114:57 С улиц Мурманска вывезли 200 тон снега Мурманские дорожники трудятся на улицах города круглосуточно. За сутки рабочие муниципального учреждения «Управление дорожного хозяйства» с улиц вывезли 200 тонн снега. Сугробы дорожники ... 18.01.202114:44 В Мурманске на лыжной трассе пострадал человек Произошел инцидент 17 января в 15.30. В Долине Уюта на лыжной трассе мужчина повредил ногу. Спасатели городского аварийно-спасательного отряда на снегоходе вывезли пострадавшего и передали его ... 18.01.202114:30 В Мурманске на Восточно-объездной дороге машина съехала в кювет Авария произошла 16 января в 2.50 на восьмом километре автоподъезда к Мурманску. В ДТП никто не пострадал. 18.01.202114:16 «Ростелеком» подготовил цифровую инфраструктуру для проведения Всероссийской переписи населения «Ростелеком» подготовил цифровую инфраструктуру для проведения Всероссийской переписи населения в 2021 году, полностью выполнив государственные контракты с Росстатом. В декабре 2020 года ...