Ожидания снижения количества поддельных полисов в связи с переходом на электронное страхование гражданской автоответственности пока остаются лишь надеждами. Более того, рынок все больше осваивают мошенники. По данным страховщиков, примерно 10 процентов электронных полисов ОСАГО (е-ОСАГО) – поддельные. Это значит, что на руках у российских автовладельцев сегодня находится около полумиллиона фальшивок.
Не попадись на крючок
В Мурманской области, по данным полиции, счет пострадавших идет уже на десятки. По мнению управляющего Отделением по Мурманской области Северо-Западного главного управления Центрального банка Российской Федерации Андрея КЛИМОВА, с развитием электронных продаж полисов ОСАГО стало снижаться количество поддельных бумажных полисов. Но с ростом популярности электронной «автогражданки» множится число фишинговых ресурсов, предлагающих полисы е-ОСАГО либо одной, либо нескольких страховых компаний. Недавно обнаружены подделки страховых полисов, выданных от имени пяти крупнейших российских страховых компаний. Все они представлены в Заполярье.
Этот вид мошенничества известен и страховщикам, и полиции. В его основе лежит использование логотипа и фирменного стиля добросовестного страховщика.
Есть ли возможность человеку защитить себя от изобретательных проходимцев?
– Самый надежный способ избежать обмана – перед оформлением страховки обратиться на сайт Российского союза автостраховщиков (РСА), – говорит Андрей Климов. – Там в разделе «Электронный полис ОСАГО» опубликован список всех членов РСА, которые занимаются продажей ОСАГО, в том числе электронных полисов. У сайтов-мошенников есть несколько характерных признаков. Во-первых, на подставных сайтах указывается только одна-единственная форма для обратной связи, которую вам предлагают заполнить и отправить. Но нет других стандартных вариантов контактов – номеров телефонов и адреса электронной почты для отправки сообщений. Во-вторых, мошенники для оплаты своих услуг предлагают все расчеты проводить только через электронные кошельки. А легальные страховые компании проводят расчеты с использованием банковских пластиковых карт. Так что способов для защиты своих денег и нервов достаточно. Нужно лишь проявить благоразумную предосторожность.
Федот, да не тот
Но мошенники не сидят сложа руки. Среди способов обмана правоохранители обнаружили новую схему. Смысл ее в том, что посредники сначала оформляют в страховых компаниях заведомо фальшивые полисы, а затем перепродают их невнимательным автолюбителям. Это делается так. Мошенники предоставляют в страховые компании недостоверные сведения о конкретном водителе и конкретном автомобиле. Например, указывают завышенный водительский стаж человека или умышленно занижают мощность его автомобиля. Уловка автоматически приводит к существенному уменьшению стоимости полиса. Готовый полис страховщики высылают на электронный адрес мошенников. Далее с помощью возможностей современных компьютерных программ (например, фоторедактора) жулики вписывают в бланк необходимую фамилию и марку автомобиля. То есть переделывают полис на конкретного человека, который попал к ним на подложный сайт, желая оформить страховку. И продают этот полис по гораздо большей цене. В итоге на руках у гражданина оказывается поддельный полис: владелец мощной иномарки застрахован по цене страховки малолитражки. И об этом неприятном факте он может узнать лишь при проверке сотрудниками ГИБДД или наступлении страхового случая, то есть дорожно-транспортного происшествия.
– В случае ДТП страхователь в такой ситуации вправе потребовать от автовладельца возместить уплаченную сумму страховой выплаты, – комментирует ситуацию Андрей Климов. – И еще взыскать с него безосновательно сэкономленные деньги вне зависимости от наступления страхового случая.
Есть верный способ не попасться на удочку мошенников: покупать е-ОСАГО самостоятельно, без посредников. Пошаговая инструкция, как это сделать, размещена в разделе об ОСАГО на странице сайта Банка России по финансовой грамотности (http://fincult.info/articles/avtostrakhovanie/osago)
Полис умершей жены
С бумажными полисами тоже не все гладко. Без полисов ОСАГО по стране сегодня колесят до шести миллионов водителей. Ситуацию отчасти провоцируют сами страховщики. Они пытаются уходить из тех регионов, где убыточность по ОСАГО превышает 100 процентов. Мурманская область как раз и относится к таким немногим регионам. В итоге возникают проблемы с получением полисов. В такой ситуации кто-то из автомобилистов вообще не обременяет себя оформлением необходимых документов, надеясь на авось. А кто-то пытается подделывать полисы.
Недавно в Умбе поддельный полис ОСАГО полицейские обнаружили у местного пенсионера. Фальшивая страховка всплыла случайно: правоохранители расследовали дело о хулиганстве, но вышли на факт подделки документа. Оказалось, один из жителей поселка передал пенсионеру в пользование автомобиль с полисом ОСАГО. При проверке выяснилось, что переданный автомобиль зарегистрирован на умершую супругу доверителя, а страховой полис на ее же имя имеет признаки подделки.
– Полис отправили на экспертизу, – говорит начальник отдела общественных связей УМВД России по Мурманской области Марина Шихова. – Исследование подтвердило подозрения правоохранителей: документ оказался поддельным.
Стали разбираться с владельцем машины. Немолодой мужчина признался в совершении преступления и рассказал полицейским, что внес в страховой полис личные данные своей супруги и поставил за нее подпись – уже после смерти женщины. Идет расследование уголовного дела, возбужденного за подделку документов.
Одним из прибыльных способов мошенничества в Интернете является фишинг. Слово «фишинг» произошло от английского «fishing» – рыбная ловля. Только в Интернете мошенники выуживают не рыбу, а личные данные пользователей.
Фишинговый сайт – это сайт-подделка под настоящий сайт известной компании, например, страховой. По дизайну и структуре данный Интернет-ресурс является почти абсолютной копией оригинала. Однако его доменное имя все равно отличается хотя бы на 1–2 символа.
Рядовой пользователь, как правило, редко вчитывается в адресную строку браузера и поэтому не видит подмены. Перейдя по ссылке на фишинговый сайт, он вводит свои личные данные. После отправки этих данных они оказываются у злоумышленника.
Валерий СЕРЕБРЯКОВ.
serebriakov@vmnews.ru
Фото пресс-службы ГУ ЦБ РФ по Мурманской области и из открытых Интернет-источников.
