Тысячи северян лишатся заложенного имущества — квартир и машин?
Долги мурманчан по банковским кредитам вот-вот побьют рекорд прошлого года. Уже сейчас сумма долга северян перед банками сравнялась с суммой неплатежей за 2008-й. Армия должников ширится. И все чаще идет с молотка заложенное под кредит имущество — квартиры и автомашины. Осторожные прогнозы Специалисты в своих прогнозах пока осторожны. Тем не менее они предполагают рост задолженности жителей Мурманской области перед банками к концу декабря как минимум в два раза. Объективно было бы сказать, что в Мурманске и области в этом году объем долгов населения увеличился в целом, в частности, и по налогам, и по счетам ЖКХ. Но, пожалуй, именно неплатежи по банковским кредитам как нельзя лучше иллюстрируют следствие не только экономического кризиса, но и кризиса намерений, желаний мурманчан улучшить качество своей жизни. "Многие брали кредиты на покупку автомобиля или квартиры еще в благополучные докризисные времена. И не могли прогнозировать резкое уменьшение доходов или потерю работы, — считает Татьяна Кравченко, начальник отдела организации исполнительного производства Управления Федеральной службы судебных приставов по Мурманской области. — А кто-то банально переоценил свои возможности". Акценты Разруливанием "несложившихся отношений" между населением и банками прежде всего приходится заниматься службам безопасности самих банков и судебным приставам. Последние зачастую разыскивают заложенное под кредит имущество. "Ни слез, ни агрессии у задолжавших по счетам мурманчан, как правило, не бывает. Люди готовы к ситуации, — рассказывает мне Александр Куценко, и. о. начальника отдела судебных приставов Октябрьского округа г. Мурманска. — Другое дело, что многие стараются скрыть заложенное имущество. И скрыться сами". Специалисты отмечают, что в этом году существенно вырос отряд задолжавших по так называемым автокредитам. Когда в роли заложенного имущества выступает приобретенный автомобиль. К слову, одно такое должное пойти с молотка авто сумели разыскать аж в Московской области. Но чаще автомобили все-таки прячут на городских платных стоянках. Или в гаражах. Квартала за два от дома. "Автосалоны часто привлекали покупателя нехитрой схемой, — продолжает Куценко. — Хотите машину? Оформляйте кредит и забирайте! Еще год назад на нее многие покупались. Но кризис расставляет свои акценты. Оплачивать взятые кредиты все большему числу северян становится не по карману". Игра в прятки Впрочем, с молотка идут не только автомобили. Квартиры. Последний подобный случай — недельной давности. Мурманчанину пришлось продать квартиру в Ленинском округе, чтобы оплатить долги по кредиту, взятому на ее же покупку. "Буквально недавно банк предъявил исполнительный лист о взыскании на заложенное имущество — квартиру в Октябрьском округе, — добавляет еще один эпизод в общую картину задолженностей мурманчан по банковским кредитам Александр Куценко. — Но должник предпочел скрыться". Впрочем, в данном случае играть в прятки с кредитором бессмысленно. Независимо от того, где именно в данный момент находится должник, заложенная под кредит квартира будет передана в федеральный фонд по управлению имуществом. Для реализации. Ведь залоговое имущество по закону может продаваться лишь на торгах. Сейчас только в Октябрьском округе Мурманска в работе находится 5 исполнительных производств на заложенные по кредитам квартиры. И почти на два десятка авто. Все они должны уйти с молотка. Их хозяева оказались банкротами. Говорящая "цифирь" "Ну вот судите сами, — Татьяна Кравченко достает пухлые папки со статистической "цифирью", — в прошлом году за 1-е полугодие на должников по кредитам было заведено около 6 тысяч исполнительных производств. На сумму 475 миллионов рублей. А в нынешнем году задолженность по банковским кредитам только за пять месяцев уже едва не зашкалила за миллиард. Из более чем 7,5 тысячи должников юридические лица — предприятия и индивидуальные предприниматели — составляют меньше сотни. То есть почти все неплательщики, так сказать, рядовые северяне, физические лица. Долги каждого из них в основном укладываются в диапазон от 100 до 800 тысяч рублей. Несмотря на принимаемые судебными приставами и банками меры, списки должников уменьшатся навряд ли. Скорее, наоборот. Значит ли это, что тысячи жителей Мурманской области за период кризиса лишатся заложенного имущества — квартир и машин? Чего не знают должники Отвечая на подобные вопросы, в службе судебных приставов рассказывают о случае в Кировске. Там семья, задолжав по ипотечному кредиту, должна была лишиться единственной квартиры. Но осталась с крышей над головой. Поскольку вовремя обратилась в суд за отсрочкой продажи жилья на полгода и рассрочкой оплаты долга. По решению суда срок оплаты был отодвинут. И именно это спасло кировчан. "Чего не знают должники? Что нужно и можно обращаться в суд и просить предоставить отсрочку исполнения судебного решения по продаже имущества и рассрочку оплаты долга, исходя из своих финансовых возможностей, — объясняет Кравченко. — Прежде всего это позволяет сделать Федеральный закон "Об исполнительном производстве". В мурманских окружных судах образцы заявлений по отсрочке продажи имущества и рассрочке платежей можно увидеть на специальных информационных стендах. Об этом просто необходимо знать всем, кто не может справиться и не справляется с выплатами по кредитам". Вопрос времени Однако у самих должников другие приоритеты. Многие из них попросту пытаются водить приставов за нос. Хотя занятие это бессмысленное. Как говорится, чему быть, того не миновать. Вопрос лишь во времени. Один из таких должников долгое время делал вид, что его нет дома, не открывал судебным приставам дверь, но в конце концов, когда увидел, что те вот-вот конфискуют стоящую под окнами машину, не выдержал и выскочил во двор. Другой клялся по телефону, что находится в командировке, за пределами Мурманска. "Командированного" нашли дома буквально на следующий день сотрудники службы безопасности банка, которому он и задолжал по кредиту. Часто отдуваться за изобретательных должников приходится их поручителям. Ведь если по счетам не платит заемщик кредита, банк обращается в суд с заявлением о солидарном взыскании долга — и с должника, и с поручителя. Судебные приставы утверждают, что поручители, как правило, люди порядочные. И небогатые. В основном выплачивают сумму долга из зарплаты. Любят повторять: "Решили помочь, подставить плечо, так сказать. А в результате подставили нас". Кредит не по карману Кто поможет выполнить финансовые обязательства Как поступить, если до продажи заложенного имущества дело еще не дошло, но заемщик уже понял, что оплата кредита становится для него не по силам? Прежде всего — сразу же оповестить об этом банк, в частности, менеджера, который оформлял ваш кредит. И попытаться договориться о реструктуризации задолженности. В принципе, это возможно, если ваши финансовые трудности действительно временные и вы сможете доказать это. А вот если кредит ипотечный, то нужно обратиться в ОАО "Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов" (ОАО "АРИЖК"), которое в феврале этого года было создано государством для поддержки заемщиков. Как мне сообщили в федеральном представительстве ОАО "АРИЖК", мурманчане и жители области, попавшие в трудную ситуацию с выплатой ипотечного кредита, могут прийти в местное отделение "АРИЖК" по адресу: город Мурманск, проспект Ленина, дом 43. Или позвонить туда по телефону (815-2) 47-46-90. Также выяснить информацию, касающуюся реструктуризации долгов по кредиту, можно по федеральному телефону "горячей линии" 8-800-700-700-2. Агентство имеет право поддержать заемщика финансово, предоставив ему под проценты необходимую денежную сумму. Но не более чем на год. Добавлю еще, что "АРИЖК" сможет помочь рассчитаться с ипотекой только российским гражданам, оформившим ее до 1 декабря прошлого года. Еще одно из условий — потеря должником работы либо существенное снижение его заработка. Анжелика КОВАЛЕВА. Коллаж Татьяны ЧЕРЕДЕЕВОЙ.
- Вам необходимо получить потребительский кредит? У вас плохая кредитная история? Вам поможет брокер 1 в России. С нами вы экономите не только свое время, но и свои финансы.
- Реклама.
