С 1 июля людям, уже имеющим кредиты, стало сложнее снова занять деньги в банках и микрофинансовых организациях. Банк России установил более строгие ограничения на кредитование заемщиков с высокой долговой нагрузкой. Теперь кредиторы начнут еще серьезнее ее оценивать.
Напомним, показатель долговой нагрузки - это соотношение платежей по всем кредитам и займам человека и его ежемесячных доходов. Банки и микрофинансовые организации оценивают этот показатель, когда выдают клиентам новые кредиты и займы, а также реструктурируют или рефинансируют старые.
Если у заемщика высокая долговая нагрузка, увеличивается вероятность того, что он не сможет вернуть долг. Кредиторы вынуждены будут «заморозить» дополнительный капитал, чтобы покрыть возможные убытки. Организациям это невыгодно. Поэтому они могут устанавливать более высокие проценты по таким кредитам или вообще отказываться их выдавать.
Перед тем, как обращаться за новым кредитом, рекомендуется самостоятельно оценить свою закредитованность. Если показатель долговой нагрузки превышает 50 процентов, то есть долги «съедают» больше половины зарплаты, шансы получить кредит или заем падают.
Вместе с тем с 1 июля изменился порядок погашения задолженности. Теперь когда заемщик начинает платить по кредиту, в первую очередь деньги идут на погашение пропущенных взносов, затем - на плановый платеж, и только потом - на штрафы и пени. Новый порядок списания распространяется только на договоры, заключенные с 1 июля 2024 года.
При этом раньше банки и микрофинансовые организации списывали долги в другой последовательности: сначала закрывали просроченный долг, затем неустойку. Часто после этого средств на очередной платеж по графику уже не хватало, и заемщику снова набегали штрафы и пени.
