Бывает, что деньги нужны срочно, а взять кредит в банке не получается, к примеру, из-за нестабильного дохода или подпорченной кредитной истории. Для многих в таком случае единственным выходом из положения становится обращение в микрофинансовую организацию (МФО). В июле МФО заработали на новых условиях, а переплата по микрозаймам снизилась. Подробнее об этом «Вечернему Мурманску» рассказали в Мурманском отделении Банка России.
Напомним, получить деньги в МФО быстрее и проще, чем в банке. Как правило, нужная сумма выдается без лишних справок, вопросов и даже без посещения офиса. Однако оперативность и минимальные требования МФО компенсируют более высокими ставками. Поэтому прежде, чем взять у них в долг, важно трезво оценить свои финансовые возможности. Есть простая формула: размер долговой нагрузки является комфортным, когда он не превышает треть вашего ежемесячного дохода.
Как пояснила начальник экономического отдела Отделения Банка России по Мурманской области Наталья Сабина, вместе с тем регулятор планомерно работает над снижением предельной задолженности по займам и кредитам. С первого июля в очередной раз снизилась максимальная ежедневная ставка по кредитам или займам сроком до года. Теперь она составляет не более 0,8 процента в день, тогда как до первого июля предельная планка была ограничена одним процентом. Кроме того, установлены дополнительные ограничения на общий объем задолженности, которая может быть взыскана с должника. Предельная сумма долга уменьшена до 130 процентов от размера ссуды. Ранее она составляла 150 процентов.
– Это значит, что как только задолженность достигнет этого предела, должны быть прекращены все дальнейшие начисления, и уже никакие проценты и пени набегать уже не могут, – отметила Наталья Сабина. – То есть, если вы, предположим, взяли взаймы в МФО 10 тысяч рублей, то в конечном итоге вернуть вы должны будете максимум 23 тысячи. Из них 10 тысяч – сумма основного долга и 13 тысяч – проценты за использование, а также, возможно, просроченные пени и штрафы. Подчеркну, 23 тысячи в данном случае – это предельная сумма. Ни на копейку больше и ни при каких условиях микрофинансовая организация с вас потребовать не может.
Если заем – единственное решение, эксперт рекомендует оценить процентные ставки, внимательно изучить индивидуальные условия договора (они должны быть в табличной форме) и общие условия, которые устанавливаются МФО в одностороннем порядке. Также важно проверить полную стоимость займа. Максимальная переплата в процентах годовых и в рублях обязательно должна быть указана в рамке в правом верхнем углу на первой странице индивидуальных условий договора.
И важное правило – перед получением займа обязательно убедитесь, что организация работает легально. В сети нередко действуют так называемые черные кредиторы, которые незаконно выдают займы гражданам. Связь с ними грозит большой переплатой по долгу, так как они не соблюдают законодательные ограничения ни при выдаче займов, ни тем более при взыскании задолженности. Убедиться в том, что организация работает законно, можно на сайте Банка России в разделе «Проверить финансовую организацию» и в мобильном приложении «ЦБ онлайн».
