Квартира в ипотеку: права и обязанности собственника
Приобретая жилье в ипотеку, некоторые кредитополучатели задаются вопросами, кому принадлежит недвижимость на период действия договора и можно ли распоряжаться ей по своему усмотрению. Расставим все точки над i: после оформления ипотечного кредита и регистрации в Росреестре объект находится в собственности покупателя. Это позволяет ему распоряжаться имуществом в рамках условий, прописанных в кредитном договоре. При этом не стоит забывать, что пока открыта ипотека, квартира или дом находится в залоге у банка, являясь гарантией того, что заемщик выполнит все обязательства по кредиту. Соответственно, на время действия договора собственник не вправе продавать жилплощадь или оформлять дарственную без уведомления кредитора. Постараемся подробнее разобраться, что можно делать с объектом, а что нет.
Все действия с жилплощадью условно подразделяются на те, о которых следует уведомлять банк, дающий кредит на жилье, и на те, что не нуждаются в согласовании.
На что потребуется согласие кредитора
Ипотека во многом ограничивает свободу действий с недвижимым имуществом. Однако это не означает полного запрета на внесение изменений. Все, что требуется от заемщика, — уведомить кредитора о планах. Если при этом не будут нарушены интересы обеих сторон, то банковские организации идут на уступки. Рассмотрим случаи, когда требуется получить разрешение кредитора.
· Продажа жилья. Переоформление объекта вместе с кредитом на покупателя законодательно не запрещено. Более того, этот вариант практикуется довольно часто. Однако, банковской организации важно понимать, насколько платежеспособен и благонадежен новый клиент, поэтому тщательно проверяется его кредитная история, уровень доходов, семейное положение и т. д.
· Перепланировка. Изменения, вносимые в план квартиры, должны быть согласованы. Обусловлено это тем, что эти действия выходят за рамки естественного износа и могут привести к порче жилья, что противоречит ст. 29 № 102-ФЗ.
· Регистрация третьих лиц. Кредитополучатель вправе прописать в квартире близких родственников. Однако многие банки ограничивают действия, касающиеся прописки посторонних лиц.
Чтобы уведомить банковскую организацию, достаточно посетить ближайший офис ипотечного кредитования или связаться с кредитным менеджером.
Когда не требуется согласование банка
Если не планируются кардинальные изменения, представляющие для банка определенные риски, о них можно не сообщать.
· Ремонт. Поддержание предмета залога в хорошем состоянии является обязанностью клиента. Заемщик может не уведомлять кредитную организацию о проведении благоустройства, если он не включает в себя кардинальных изменений планировки, пристройки новых помещений и т. д. Более того, банки готовы выдать кредит наличными под залог квартиры на улучшение жилищных условий. Такое предложение актуально при покупке в новостройке объекта без отделки.
· Прописка детей и других родственников. Как отмечалось выше, для регистрации в квартире членов семьи уведомлять банк не требуется.
· Завещание. Кредитополучатель вправе завещать жилье родственникам или третьим лицам. В данном случае важно помнить, что после смерти заемщика новому собственнику вместе с правами перейдут и кредитные обязательства.
Чтобы получить более детальную информацию о правах и обязанностях ипотечных клиентов, рекомендуется обратиться за консультацией к специалистам банка.
Реклама.
