#Все теги

Как выгодно рефинансировать ипотеку

27.11.202009:33

Ипотека, которую брали несколько лет назад, обходится гораздо дороже, чем полученная недавно. Всего 5 лет назад 12 – 13 % ипотечного кредита были нормальными, а сегодня можно оформить за 6 – 7 %. Есть ли возможность изменить положение и уменьшить ставку по кредиту? Да, такое возможно.

Можно обратиться в другой банк, чтобы провести рефинансирование. В этом случае новый банк получает в залог ипотечную квартиру и выдает заемщику кредит, для погашения задолженности перед старым банком.

Что такое рефинансирование

Рефинансированием называется замена существующего кредита новым на более выгодных условиях.

Для того чтобы понять, стоит ли проводить рефинансирование, надо знать, что процедура для оформления нового кредита будет выполняться полностью. Надо будет собирать полный пакет документов, такой же, как при оформлении ипотеки.

Потенциальная выгода требует расчета для каждого конкретного случая, потому что иногда новый кредит не несет в себе никаких выгод.

Так выглядит договор об ипотеке

При рефинансировании срок ипотеки может стать больше, зато получается неплохая экономия на ежемесячных платежах.

Чтобы получить наиболее выгодное предложение, надо подавать заявки в разные банки, чтобы иметь возможность сравнить процентную ставку по ипотеке.

Как происходит процедура рефинансирования

Рефинансирование ипотечного кредита проводится следующим образом:

    1. 1. Подписание в новом банке договоров на выдачу кредита и на залог квартиры.
    1. 2. Погашение кредита в старом банке.
      3. Снятие залога с квартиры в старом банке и регистрация залога в новом.

Ниже дается подробный разбор всей процедуры.

Подписание договора в новом банке и досрочное погашение ипотеки в старом

После одобрения пакета документов новым банком, персонал финансового учреждения готовит кредитный договор и договор об ипотеке, после чего проводится процедура подписания. Иногда подписание назначается на разные дни, тогда кредитный договор подписывают сразу, ипотечный – после расчета со старым банком и прекращения обременения на квартиру.

В финансовом учреждении, где была оформлена первая ипотека, подается заявление для досрочного погашения кредита. После получения нового кредита долг погашается.

Снятие залога с квартиры

После погашения кредита, надо снять залог с объекта недвижимости. Порядок действий зависит от наличия закладной на нее.

Как снять залог с квартиры, если есть закладная

Закладной называют ценную бумагу, в которой отмечаются права банка на квартиру. Она сдается в многофункциональный центр вместе со всеми документами.

Закладная на недвижимость

Выяснить, была ли закладная, можно, посмотрев перечень сдаваемых документов в расписке из МФЦ. Погасить закладную можно:

    • по совместному заявлению банка и заемщика;
    • заявлению представителя банка;
    • заявлению заемщика, если банк выдаст заемщику закладную с отметкой об исполнении обязанностей по ипотечному договору.

Снимать ипотеку можно долго, но иногда все выполняется за несколько дней, это зависит от оперативности действий банковского персонала.

Как снять залог с квартиры без закладной

При отсутствии закладной ипотека гасится либо по заявлению банка, либо при совместном заявлении банка и заемщика во время прохождения процедуры рефинансирования. При отсутствии закладной снять залог с квартиры самостоятельно заемщик не может.

Снятие залога с квартиры через МФЦ

Документация подается через многофункциональный центр. Госпошлина за снятие ипотеки не требуется, при правильном оформлении документации сотрудниками банка, погашение залога выполняется за 5 рабочих дней. Узнать о погашении ипотеки можно по телефону в Росреестре или в интернете.

Для экономии времени можно подать пакет документов на регистрацию нового и старого залога одновременно.

Регистрация нового залога на квартиру

Снятие одного залога и регистрация другого занимает от нескольких дней до нескольких месяцев.

Новый банк оформляет два договора – о выдаче кредита и об ипотеке. Для регистрации в МФЦ являются представитель банка и заемщик.

Предъявляются следующие документы:

    • заявление о регистрации;
    • кредитный договор;
    • закладная (при ее оформлении);
    • договор об ипотеке;
    • документы об оплате госпошлины;
    • отчёт об оценке квартиры;
    • другие документы от банка.

Если все документы оформлены без ошибок, все будет зарегистрировано через несколько дней.

Какую выгоду можно получить

Рефинансирование ипотеки, при разумном подходе, может помочь существенно уменьшить срок займа или сумму взносов.

Рефинансирование кредита целесообразно проводить, если при этом процентная ставка уменьшается не меньше, чем на полтора процента.

Попросить о снижении ставки можно и том банке, который выдал ипотеку. В этом случае банк может провести реструктуризацию долга, и заемщику не понадобится вновь собирать объемный пакет документов. Реструктуризация отражается в кредитной истории, поэтому в будущем будет сложнее получить рефинансирование.

Принимать решение о рефинансировании, следует после тщательного, всестороннего обдумывания всех нюансов.

Рефинансирование точно такая же процедура, как ипотека, поэтому для ее оформления потребуется сбор всех тех документов, что собирались в первый раз. Туда входят справка о доходах, документы на квартиру и другие. Надо также понимать, что при подаче документов придется платить деньги. Величина расходов может достигать 40 тысяч рублей.

Чтобы получить одобрение на новый кредитный договор в другом финансовом учреждении, надо будет предъявить стандартный набор документов:

    • паспорт;
    • СНИЛС;
    • справка с места работы (иногда и трудовая книжка);
    • справка 2-НДФЛ;
    • кредитный договор со старым банком;
    • справка об остатке ссудной задолженности.

В случае одобрения кредита необходимо будет предъявить:

    • договор купли-продажи квартиры;
    • свидетельство о собственности;
    • кадастровый паспорт;
    • кредитный договор;
    • график платежей;
    • договор страхования и квитанция об оплате страховой премии;
    • справка Ф40 из паспортного стола;
    • справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам из расчетного центра.

При наличии длительного срока кредита, когда заемщик погасил уже половину долга и более, рефинансирование может оказаться невыгодным. Большинство кредитно-финансовых учреждений сейчас пользуются таким способом погашения кредитов, когда сначала выплачиваются проценты, и лишь после их оплаты, платежи начинают направляться на сам кредит. Таким образом, за долгое время, прошедшее после оформления ипотеки, проценты уже могли быть выплачены, а рефинансирование еще и добавит их.

Как бы то ни было, рефинансирование может помочь снизить финансовую нагрузку, уменьшив ежемесячный платеж.

Какие могут быть ограничения

Банк вправе отказать в рефинансировании кредита. Если при оценке платежеспособности заказчика, выяснится, что его доход снизился и его не хватит для внесения оплаты по кредиту, заемщика. В случае понижения дохода, банк может отказаться принимать участие в рефинансировании. Размер платежа не может быть больше половины семейного дохода.

Отказаться рефинансировать ипотеку банк может в результате плохого состояния жилья, его ветхости, размещения в доме, предназначенном под снос.

Отказ возможен в случае небрежного отношения к оплате кредита по старым обязательствам. Просрочки платежей, имеющаяся задолженность, проводившиеся ранее реструктуризации тоже могут быть причиной отказа.

Очень часто выдается отказ при малом сроке выдачи кредита. Если со времени оформления ипотеки прошло менее полугода, информации о благонадежности заемщика недостаточно, чтобы принять положительное решение.

Финансирование строящегося жилья может стать камнем преткновения. Финансовые учреждения не всегда согласны вкладываться в такие объекты недвижимости. Участие в таких проектах несет слишком большие риски. Если надо рефинансировать кредит по строящемуся объекту, лучше сначала поинтересоваться, оказывает ли банк такие услуги.

Заняться оформлением рефинансирования имеет смысл, если банки предлагают разницу ставки действующего кредита и нового не меньше 1,5 – 2 %.

Основные этапы оформления рефинансирования ипотеки

Теперь, после подробного разбора, можно сделать выводы – разница в рефинансировании (реструктуризации) долга между имеющимся банком и переходом в другой нет, кроме того нюанса, что пакет документов при переходе к другой кредитно-финансовой организации собирается вновь, полным списком.

Сделка в банке ипотека

Сама процедура рефинансирования проводится в 4 шага:

    1. Заемщик делает предварительную заявку на рефинансирование непосредственно в банке или онлайн. Решение принимается в течение 2-5 дней.
    2. Сбор документов. В пакет входят документы заемщика/созаемщиков/поручителей, по рефинансируемому кредиту, залоговой недвижимости.
    3. Оформление нового договора.
    4. Переоформление ипотеки с одного банка на другой.

Пройдя все эти процедуры, заемщик может выиграть существенную сумму денег на ипотеке, уменьшить ежемесячный платеж или сократить срок выплаты.

Реклама.

#Эксперт
ПнВтСрЧтПтСбВс
Читайте также
Вид:
25.01.202110:35 В Кандалакше экс-начальница филиала воровала вверенные ей деньги Руководство акционерного общества сообщило полиции о хищении денег в одном из подразделений организации. Сотрудники следственного отдела УФСБ России по Мурманской области и оперативники отдела ... 25.01.202110:22 35 процентов мурманчан пока не планируют убирать новогоднюю елку Исследователи развлекательной социальной сети «Фотострана» опросили тысячу человек, чтобы выяснить, убрали ли жители Мурманска новогоднюю елку.  53 процента мурманчан расстались с ... 25.01.202110:08 Житель Полярного украл у матери шкатулку с золотом 61-летняя жительница Полярного ушла с мужем по делам, в квартире остался 35-летний сын. Вернувшись, супруги обнаружили пропажу шкатулки с золотом. Общая сумма ущерба составила 93 тысячи рублей. ... 25.01.202109:55 В Мурманской области планируют строить приюты для животных На сегодняшнем оперативном совещании в региональном правительстве обсуждали проблему безнадзорных животных. В этом году на их отлов и содержание направят более 56 миллионов рублей, сообщил ... 25.01.202109:42 Грузовик и легковушка столкнулись в районе Полярных Зорь На пульт дежурной службы «01» вчера около восьми вечера поступила информация о ДТП в районе города Полярные Зори. Здесь произошло лобовое столкновение легкового автомобиля с грузовым. На ... 25.01.202109:28 Как мурманчанам восстановиться после коронавируса Коронавирусная инфекция – серьезное  и на сегодняшний день до конца не изученное заболевание.  Однако о долгосрочных последствиях перенесенной  болезни уже немало говорят.  ... 25.01.202109:15 Четыре сайта учили северян способам хищения энергоресурсов Прокуратура Октябрьского округа Мурманска провела мониторинг сети Интернет на предмет распространения информации о способах хищения энергоресурсов. В итоге прокуратура нашла четыре сайта, на которых ... 25.01.202109:01 Сегодня в Мурманской области снежно По данным ФГБУ «Мурманского УГМС», днем 25 января в Мурманской области ожидается сильный снег. Главное управление МЧС России по Мурманской области рекомендует на время непогоды ... 25.01.202108:42 Жителя Североморска наградили за спасение ребенка от огня На оперативном совещании в региональном правительстве наградили жителя Североморска Сергея Голуба. Мужчина спас четырехлетнего мальчика на пожаре в поселке Сафоново, за что и получил благодарность ... 25.01.202108:34 Патронажные бригады в Мурманской области получили планшеты Патронажные бригады, которые обслуживают коронавирусных пациентов на амбулаторном этапе, обеспечили специальными планшетами. Об этом сообщил на оперативном совещании в региональном правительстве ... 25.01.202108:23 От коронавируса привились больше 3500 жителей Мурманской области В Мурманской области продолжается массовая вакцинация от коронавируса, стартовавшая неделю назад. Количество прививочных пунктов в Мурманске увеличилось до шести. Об этом сообщил региональный министр ... 25.01.202108:11 В правительстве Мурманской области – еще один приезжий управленец Сегодняшнее оперативное совещание в правительстве Мурманской области началось с кадрового объявления. Так, новым председателем регионального комитета по туризму станет Александр Елисеев. Он сменит на ...
Вчера
24.01.202121:01 Прогноз погоды в Мурманске на 25 января #Погода Ночью с воскресенья на понедельник ожидается пасмурная погода с небольшим снегом. Температура воздуха составит 11-13 градусов ниже ноля. Возможен туман. Давление немного ниже нормы.В понедельник, 25 ... 24.01.202120:25 Мурманчанин будет бороться за звание лучшего учителя России #Образование Завтра, 25 января, в Волгограде пройдет торжественное открытие всероссийского конкурса «Учитель года России».  Наш регион будет представлять учитель истории и обществознания ... 24.01.202119:58 Глава Кировска сделал прививку от коронавируса #Коронавирус В Кировске глава города Вадим Турчинов сегодня привился от коронавируса. Об этом сообщают социальные сети. Напомним, в Кировско-Апатитском районе  прививочная кампания началась в середине ... 24.01.202119:24 В Мурманске ищут очевидцев ДТП на улице Челюскинцев #Происшествия Мурманчанка Людмила Пущина просит отозваться свидетелей  или водителей, у которых есть запись с видеорегистратора аварии у дома №30А на улице Челюскинцев. Там столкнулись два автомобиля - ... 24.01.202118:45 На трассе “Кола” опрокинулся грузовик с пенным напитком #Происшествия На автодороге “Кола” в районе Полярных Зорь съехал в кювет грузовой автомобиль “Вольво”. Полуприцеп машины был забит ящиками с пивом. Об этом рассказали в группе "Грузовой ... 24.01.202118:21 В Кандалакше из-за сигнальной ракеты мог сгореть дом #Происшествия Поздней ночью в субботу к дому №9 на улице Первомайской приехала экстренная служба. По словам очевидцев, кто-то выпустил в сторону дома сигнальную ракету, которая залетела на крышу и там погасла. Об ... 24.01.202117:53 Мурманчанам рассказали о новой электронной трудовой книжке #Общество В 2021 год изменился один из основных документов, подтверждающих нашу трудовую деятельность, незыблемость которого казалась вечной. C 1 января 2021 года в России начали действовать электронные ... 24.01.202117:18 Мурманские пожарные показали класс в рукопашном бою #Спорт Сегодня на Центральном стадионе Профсоюзов прошел чемпионат и первенство Мурманска по рукопашному бою. В нем участвовали сотрудники Главного управления МЧС России по Мурманской области.  По ... 24.01.202116:47 Где в Мурманской области можно привиться от коронавируса? #Коронавирус Мурманский оперштаб обновил список прививочных пунктов для вакцинации против CoVID-19 в Мурманской области. Так, сделать прививку можно в:- Мурманской городской поликлинике № 1 (улица Шмидта, 41/9, ... 24.01.202116:13 В Полярном началось строительство пешеходного моста #Строительство В Полярном между улицами Моисеева и Душенова к лету должен появиться пешеходный мост. К работам приступила новая подрядная организация. Со старым подрядчиком контракт был расторгнут в одностороннем ... 24.01.202115:34 Мончегорец может сесть на два года за пьяную езду #Криминал Сотрудники ДПС остановили автомобиль “Пежо-806”. Иномаркой управлял 39-летний местный житель.  Мужчина был явно нетрезв. Это подтвердила и процедура освидетельствования.  ... 24.01.202115:07 Знаменитый мурманский заяц оказался трезвым #Мы - Мурманчане Ростинцы хотят увековечить память косого, прогремевшего на всю страну Думало ли юное дарование, изобразившее для постамента елочки в Росте зайца с бутылкой детской ... 24.01.202114:40 От коронавируса в Мурманской области умерли еще четыре человека #Коронавирус В Мурманской области за сутки четыре человека умерли от коронавируса, сообщил региональный оперативный штаб. Таким образом, число жертв выросло до 783. На лечении находятся 3 153 северянина. Уже ... 24.01.202114:11 В Ковдоре с новой взлетно-посадочной площадки впервые эвакуировали пациента #Здравоохранение Сегодня вертолет санавиации в первый раз забрал больного с новой взлетно-посадочной площадки в Ковдоре. Северянина с острым инфарктом миокарда доставили до Мурманска за полчаса. Об этом сообщил ... 24.01.202113:38 На Серебрянке автомобиль улетел в кювет #Происшествия На седьмом километре автодороги “Кола - Серебрянские ГЭС” сегодня утром произошла авария. “Легковушка” съехала с дороги в кювет. Мурманские спасатели осмотрели и оградили ... 24.01.202113:09 В Мурманске владелец кальянной поплатился за свою выходку #Криминал Октябрьский суд Мурманска на этой неделе поставил точку в деле кальянной «1916», которая находится на улице Шмидта в Мурманске. Ее владелец индивидуальный предприниматель Ро-ман Глек ... 24.01.202112:42 Еще 210 жителей Мурманской области заболели коронавирусом #Коронавирус По состоянию на 24 января в Мурманской области выявлено 210 новых случаев заболевания CoViD-19. Общее число подтвержденных случаев заболевания коронавирусной инфекцией составляет 41 848:2 369 на ... 24.01.202112:14 В аварии на трассе “Кола” обошлось без пострадавших #Происшествия Сегодня утром на 1340 километре автодороги “Кола” столкнулись две иномарки. Очевидцы поделились этой новостью в группе “Мурманск ДТП ЧП”. На снимках с мест происшествия видно, ... 24.01.202111:41 Жители Никеля спасли от смерти таксу из мусорного бака #Происшествия Вчера, ближе к ночи жительница Никеля была шокирована находкой в контейнере для сбора отходов на улице Октябрьской, 5. Там лежала избитая такса в очень тяжелом состоянии. К месту происшествия женщина ... 24.01.202111:07 Мурманчанин врезался в разделительную полосу #Происшествия Поздним вечером в субботу на перекрестке Кольского проспекта и улицы Капитана Копытова случилось дорожно-транспортное происшествие. В разделительную полосу на высокой скорости врезалась иномарка. ... 24.01.202110:35 Ушла из жизни председатель мурманской организации «Жители блокадного Ленинграда» Галина Бонина #Новости Двадцать второго января после тяжелой болезни ушла из жизни председатель Мурманской областной общественной организации «Жители блокадного Ленинграда» Галина Михайловна Бонина. Галине ... 24.01.202110:02 В Кировске для съемок сериала ищут актеров #Новости В марте в Кировске стартуют съемки сериала “Полярный 2”. Съемочная группа ищет актеров массовых сцен - взрослых женщин и мужчин, а также пожилых людей. Свои заявки необходимо прислать ... 24.01.202109:34 Мурманчанка живет бок о бок с лисой и норками #Природа Содержать дома экзотических животных – дело хлопотное, ответственное и затратное. Но мурманчанку Татьяну Костенко это уже давно не пугает. Несколько лет она занималась разведением ... 24.01.202109:03 В районе Заполярного закроют движение транспорта С 25 по 29 января на автомобильной дороге Р-21 «Кола» в районе Заполярного (1540 км) пройдут взрывные работы. В связи с этим в период с 14:00 до 16:00 будет временно закрыто ...
23.01
23.01.202121:33 От коронавируса в России умерли еще 559 человек На 23 января в России зафиксировано 3 698 273 случая заражения коронавирусом. За последние сутки число зараженных выросло на 20 921 человек. Общее ... 23.01.202121:00 Погода в Мурманске на 24 января Завтра в Мурманске ожидается небольшой снег, температура утром -19 градусов, днем – 16-18 градусов ниже нуля. К вечеру потеплеет до -14. Ветер слабый, восточный и юго-восточный. Магнитное ... 23.01.202120:26 Юные инженеры Мурманской области показали футуристические сани Деда Мороза С 20 по 22 января детский технопарк «Кванториум-51» провел первые инженерные хакатоны за время существования региональных мини-технопарков «КвантоЛаб». В них участвовали более ... 23.01.202119:53 В районе Никеля метель и сильный ветер По данным ФГБУ «Мурманское УГМС», в районе Никеля сильный юго-восточный ветер и метель. Такая погода сохранится до конца суток. Главное управление МЧС рекомендует воздержаться от выхода ...