Пандемия заставила многих россиян пересмотреть свои планы на ближайшие месяцы. Кому-то пришлось отложить поездку в отпуск за границу и остаться дома. Зато появилось время заняться другими важными делами, например, сделать ремонт в квартире или приобрести домой хорошую технику. В любом случае все это требует финансовых затрат, и в современном мире, чтобы решить вопрос здесь и сейчас, россияне зачастую обращаются в кредитные организации.
Плата за удобство
«Берешь чужие и на время, а отдаешь свои и навсегда», – эта народная мудрость отражает отношение значительной части наших сограждан к кредитам. И это правильно: бездумная жизнь в долг до добра уж точно не доведет. Но бывают ситуации, когда хорошо обдуманное и взвешенное решение одолжить денег у банка позволяет легко решить ту или иную бытовую задачу, приблизить исполнение мечты и сделать жизнь комфортнее. Кредитные платежи – это, прежде всего, плата за удобство, когда не нужно ждать с покупкой месяцы, а то и годы.
Что выбрать?
В банке перед многими клиентами возникает вопрос: что удобнее – потребительский кредит или кредитная карта и в чем их различие, учитывая, что выдаются они на любые цели и не требуют отчетности об использовании средств.
– Если вы узнали о старте распродажи в любимом магазине или вам понадобилось перехватить немного денег до зарплаты, то для этого подойдет кредитная карта, – пояснила руководитель управления прямых продаж Мурманского отделения Сбербанка Ольга ТИМОФЕЕВА. – Ею можно рассчитываться в супермаркетах, магазинах бытовой техники или одежды, бронировать билеты или туры, оплачивать счет в кафе и ресторанах, заказывать товары онлайн и многое другое. Потребительский кредит все же стоит оформить на расходы, о которых вы размышляете заранее. Например, на курсы обучения, ремонт или покупку мебели, организацию торжества, лечение, новый гаджет или абонемент в фитнес-клуб.
Как объясняют эксперты, оформляя кредитную карту, клиент еще ничего не должен банку. Деньгами можно не пользоваться вообще, держа их в качестве заначки на всякий случай. Или потратить лишь часть лимита. Карта – это своего рода запасной кошелек. При этом проценты будут начислены только на потраченную сумму и войдут в состав платежей лишь после окончания льготного периода.
Если взять кредит, проценты банк начислит на всю выданную сумму с момента ее получения. Даже если вы еще ничего не истратили, для банка поступление денег на ваш счет означает, что вы уже ими воспользовались. Поэтому ежемесячные платежи по кредиту сразу будут включать проценты (на всю сумму кредитных средств) и часть основного долга.
Как быть с процентами?
По кредитной карте проценты можно не платить вообще. Но для этого надо соблюсти несколько условий. В частности, не снимать с карты наличные и возвращать потраченную сумму в течение льготного периода. Кстати, по картам Сбербанка он может достигать 50 дней. Точный срок рассчитывается индивидуально и зависит от даты начала отчетного периода. Кроме того, не придется платить и за обслуживание кредитной карты – ни за оформление, ни за активацию.
А вот по кредиту проценты начисляются обязательно на всю сумму и с первого месяца входят в состав платежей. В ежемесячных платежах большая часть из внесенной суммы идет в счет погашения процентов до тех пор, пока они не будут выплачены полностью. Но если заемщик решит погасить кредит досрочно, то проценты будут пересчитаны и он заплатит только за период фактического пользования деньгами.
Сиди дома и получай деньги
В век технологий подать заявку на большинство кредитов и кредитные карты можно уже не только в отделении банка, как это было лет 10 назад, а через Интернет. С совершенствованием цифровых сервисов россияне чаще и охотнее для этих целей используют веб-версию Интернет-банка или его мобильное приложение. Например, чтобы рассчитать потребительский кредит, в окне кредита Интернет-банка можно воспользоваться удобным калькулятором. После указания параметров, в том числе срока и суммы кредита, платеж рассчитается автоматически. Тут же можно посмотреть график платежей и выбрать удобное отделение банка для обслуживания.
Кроме того, у крупных банков подход к каждому клиенту индивидуален, потому стоимость кредита зависит от того, к какой категории относится заемщик (получает зарплату, пенсию в банке или обычный клиент) и какова его кредитная история.
«Для наших зарплатных клиентов для дистанционного оформления и получения потребительского кредита не требуется никаких документов и визита в банк. Все можно оформить в личном кабинете Сбербанк Онлайн. Время рассмотрения заявки, принятия решения, и зачисления на счет – от 5 минут. Операцию можно провести из любой точки мира, где есть Интернет», – сообщила Ольга Тимофеева.
Не тяжкое бремя
Но какими бы ни были цели кредитования, необходимо помнить о том, что деньги в любом случае надо будет отдавать. Чтобы этот процесс не был мучительно долгим и обременительным для кошелька, эксперты советуют придерживаться простых правил. В первую очередь, не занимать больше требуемой суммы и стараться брать ее на как можно меньший срок. Второе и, пожалуй, основное правило – сумма ежемесячных выплат по кредитам не должна превышать трети вашего бюджета. Иначе они лягут тяжкой ношей, и из добросовестного заемщика клиент рискует перейти в разряд неплательщиков и испортить себе кредитную историю. Если подобных проблем не возникнет, то и очередная покупка превратится из мечты в реальность.
Юлия РОМАНОВА.
