#Все теги

Деньги любят счет и терпение

19.05.201710:41

В условиях стабилизации курса национальной валюты тема банковских вкладов становится все более актуальной для россиян. По данным некоторых экспертов, в январе этого года объем депозитов населения в отечественных финансово-кредитных организациях вырос более чем на 5 процентов. Сообщалось также, что тенденция к росту вкладов наблюдается уже несколько лет. И даже в период девальвации рубля и кризиса 2015 года люди несли деньги в банки и кредитно-потребительские кооперативы. Каковы же преимущества хранения денег в финансовых организациях? Какие вклады наиболее предпочтительны для клиентов в новых экономических реалиях? Как выбрать, где открыть депозит? Эти и другие вопросы на днях обсудили участники «круглого стола», который организовала редакция «Вечерки».

 

Северные традиции

– Мурманская область всегда отличалась повышенной сберегательной активностью населения по сравнению с другими регионами России, – отметил в начале встречи начальник сводно-экономического отдела Отделения по Мурманской области Северо-Западного главного управления Центрального банка Российской Федерации Михаил Старичков. – Это по большей части связано с высоким миграционным потенциалом – многие северяне планируют после достижения пенсионного возраста переехать из района Крайнего Севера, а потому активно формируют накопления. Общая статистика свидетельствует о том, что в банковские вклады направляется в среднем около 4 процентов всех денежных доходов населения Кольского Заполярья. При этом объем вкладов у нас практически в два раза превышает объем выданных кредитов.

Сегодня на депозитных счетах в банках размещено более 146 млрд. рублей, большая часть из них номинированы в рублях – примерно 132 млрд. рублей. И этот показатель продолжает расти. В сравнении с аналогичным периодом прошлого года объем рублевых вкладов увеличился на 12 процентов. А вот валютных вкладов стало меньше. По сравнению с прошлым годом их объем сократился на 22 процента и сейчас составляет примерно 14 млрд. рублей.

Что касается длительности, большинство северян предпочитает размещать свои кровные на срок от 1 года до 3 лет. Вклады такой продолжительности открыты у 68 процентов жителей области. Менее популярны депозиты на срок от полугода до 1 года. А вот вклады на сроки до 90 дней и свыше 3 лет интересны немногим. Они есть лишь у 0,9 процента мурманчан.

 

В ногу со временем

– Постепенное снижение ключевой ставки приводит к снижению процентных ставок по вкладам, – поддержал Управляющий Филиалом ПАО «ОФК Банк» в Мурманске Иван Студенцов. – Любой финансовый институт отслеживает ситуацию на рынке и подстраивается под существующие условия. Для успешной работы реагировать на изменения, которые происходят в экономике, нужно оперативно. Конечно, мы понимаем, что клиент хотел бы получить максимальную ставку по вкладам и минимальную по кредитам, но, к сожалению, они связаны с точностью до наоборот.

В то же время мы отмечаем устойчивую тенденцию к росту депозитного портфеля физических лиц. И не последнюю роль в этом играют новые линейки банковских продуктов. К примеру, к 25-летию мурманского филиала «ОФК Банка» мы предлагаем вклад «Юбилейный», который отличается повышенной процентной ставкой среди вкладов банка.

Большой популярностью пользуется вклад «Северный флот», созданный с учетом специфики службы наших моряков. Кстати, в ближайшее время мы планируем открыть операционный офис в Североморске. Ну и безоговорочным лидером у нас уже долгие годы остается вклад «Максимус». Он создан для тех, кто предпочитает гибкий подход к формированию личных сбережений, так как является мультивалютным – вкладчик может конвертировать вклад из рублей в доллары или евро на всей протяженности действия договора.

Денежные средства, которые размещены в «ОФК Банке», застрахованы в государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов». Она гарантирует стопроцентное возмещение средств, но не более 1,4 млн. рублей, каждому вкладчику.

– Мы следим за ситуацией на рынке и с учетом тенденции к снижению ключевой ставки также снижали ставки по личным сбережениям. Плюс ко всему средняя максимальная ставка топ-10 российских банков по депозитам физических лиц в рублях за вторую декаду апреля составила 7,94%, информация об этом размещена на официальном сайте Банка России. Этот показатель служит ориентиром для рынка, и мы также прислушиваемся к данной рекомендации: регулятор не советует банкам привлекать вклады по ставке на 3,5 процентного пункта выше средней максимальной. Одним словом, ставка не должна превышать 11,44% на данный момент, – продолжил член правления «Первого Мурманского общества взаимного кредита» Кирилл Корольков. – Сегодня люди понимают, что экономические условия изменились, и ждать 20-процентной доходности уже не стоит. В новых сбережениях «Наше тепло» мы предлагаем нашим пайщикам ставки с чистым доходом до 10% годовых. При этом наш портфель сбережений продолжает расти, а снижение ставок по сбережениям дает нам возможность выдавать займы своим пайщикам на более выгодных условиях

Сбережения наших пайщиков также находятся под надежной защитой. Для этого используются резервный и компенсационный фонды.

Формирование резерва на возможные потери по займам – одно из последних требований Центрального банка к потребительским кооперативам, и мы с ним успешно справляемся. Кредитным кооперативам пришлось выполнять данное требование в более сжатые сроки по сравнению с банками. Но мы с благодарностью относимся к данному нововведению, поскольку это дополнительная гарантия надежности и возвратности средств по сбережениям. Также наша организация исполняет все нормативы и требования закона, которые предъявляются к кредитным кооперативам.

О доверии северян к «Первому Мурманскому» говорит и еще один факт: в этом году руководство кооператива разработало для своих пайщиков тариф по сбережениям «Большие возможности» на срок до 5 лет. И пайщики стали активно размещать свои сбережения на новых условиях.

Активно развивается в Заполярье и другой кредитный потребительский кооператив – «Юнион Финанс». На днях ему исполнилось 7 лет. За это время в регионе открыто 4 офиса – 3 в Мурманске и 1 в Североморске. В числе пайщиков кооператива немало северян и из других населенных пунктов области.

– Мы продолжаем разрабатывать новые интересные предложения по сбережениям. Один из них – тарифный план «Весенний», по условиям которого можно разместить сбережения под 14 процентов годовых, – отметила руководитель сети офисов КПК «Юнион Финанс» по городу Мурманску Виталина Ткаченко. – Также у нас появился тариф с капитализацией и ставкой 12,9 процента годовых специально для людей, имеющих пенсионное удостоверение и 12,5 процента для других категорий населения. Есть тариф, по условиям которого возможно частичное изъятие средств без потери процентов. Максимальная ставка, которую на данный момент предлагает КПК «Юнион Финанс» в рамках своих депозитных предложений, – 16 процентов годовых.

Что касается страхования, то помимо резервного фонда мы дополнительно страхуем сбережения пайщиков в некоммерческой корпоративной организации «Межрегиональное потребительское общество взаимного страхования». Это позволяет застраховать весь объем денежных средств, которые разместил у нас каждый пайщик.

 

Карточная стратегия

Помимо традиционной формы хранения и преумножения своих сбережений все большую популярность приобретает «пластик». Многие банки предлагают своим клиентам платежные карты с кэшбэком и начислением процентов на остаток денежных средств. И если банк включен в систему страхования вкладов, деньги, размещенные на выпущенных им картах, находятся под защитой «Агентства по страхованию вкладов». Поэтому некоторые уже считают платежные карты альтернативой банковским вкладам. Справедливо ли это?

– Конкуренция на рынке финансовых учреждений очень велика. И чтобы привлекать новых клиентов, банки разрабатывают новые программы и предложения, – говорит Иван Студенцов. – К примеру, дополнительно к вкладу «Северный флот» мы выпускаем специальную платежную карту с соответствующей символикой. Военнослужащие и члены их семей, которые ею пользуются, имеют возможность ежемесячно получать 8 процентов годовых на остаток средств. Для жителей Мурманской области выпускается платежная карта «Полярный день», по ней начисляется 7 процентов годовых. Безусловно, это интересные предложения, так как их доходность сравнима с доходностью полугодовых, а то и годовых вкладов. При этом у клиента всегда есть возможность воспользоваться своими денежными средствами без потери начисленных процентов.

Кстати, Мурманская область входит в число лидеров по количеству населения, использующего платежные карты. Аналитики связывают этот факт с месторасположением нашего региона – северяне часто путешествуют в соседние скандинавские страны, а «пластиковые» кошельки очень удобны для поездок. Также в Заполярье растет число владельцев карт российской национальной платежной системы «Мир».

И может быть, когда-то ее эмитентами смогут выступать не только банки, но потребительские кооперативы. За рубежом платежные карты эмитируют даже крупные торговые сети.

– Нам было бы очень интересно работать с картами, это также было бы огромным плюсом для наших пайщиков, заемщиков и сбереженцев, – отметил Кирилл Корольков. – Ведь тогда мы имели бы возможность не только выдавать займы на карты, но и пайщики, размещающие сбережения, могли бы легко пополнять действующие договоры. Мы даже обращались с соответствующим вопросом в АО «Национальная система платежных карт». К сожалению, пока этой возможности кредитные потребительские кооперативы лишены. Надеемся, что вскоре список организаций, которые могут выступать эмитентами карт системы «Мир», расширят. Это откроет новые возможности для наших пайщиков. А пока для их удобства мы работаем над запуском совершенно нового удобного сайта, уже запущена возможность онлайн-оплаты займов.

– Платежные карты очень плотно вошли в нашу жизнь, – согласилась Виталина Ткаченко. – Сотрудничество с национальной платежной системой позволило бы пайщикам получать проценты на карту и не тратить время на поездки в офисы. Да и нам не пришлось бы оплачивать комиссию за перевод денег пайщикам на счета, открытые в разных банках.

 

Муки выбора

Если же человек решил сформировать денежную «подушку безопасности», на что следует обратить внимание, выбирая финансовую организацию? Какие моменты в договоре являются ключевыми?

– Для каждого вкладчика важна надежность банка, – ответил Иван Студенцов. – Выводы о ней можно сделать на основании информации из многих открытых официальных источников, нужно проверить, входит ли банк в систему страхования вкладов. Также не последнюю роль тут играют отзывы клиентов. Открывая вклад, нужно внимательно читать договор. Сегодня в них, как правило, нет никаких сносок под звездочками и скрытых комиссий, напечатанных мелким шрифтом. Прочтение договора занимает немного времени, и, если остаются вопросы, специалисты операционных отделов всегда дают подробные разъяснения.

– Большинство наших пайщиков пришли к нам по рекомендациям друзей и знакомых, это показало наше внутреннее исследование, – говорит Кирилл Корольков. – И мы чувствуем огромную ответственность за это доверие. При открытии вклада или сбережения в финансовой организации нужно обратить внимание не только на процентную ставку и сроки размещения денежных средств, но и на возможность досрочного расторжения договора. Ведь процентная ставка при досрочном снятии средств может быть минимальной. Кстати, именно потому, разрабатывая наши длительные сберегательные тарифы, мы установили несколько временных периодов в сроке действия договора, во время которых пайщики могут снять деньги с сохранением высокой процентной ставки.

– При заключении договора нужно помнить про налогообложение, – подчеркнула Виталина Ткаченко. – Если процентная ставка по вкладу выше ставки рефинансирования Центробанка более чем на 5 процентных пунктов, то с физических лиц, являющихся налоговыми резидентами Российской Федерации, с этой разницы взимается налог в размере 35 процентов.

– Все это, безусловно, справедливо, – подытожил Михаил Старичков. – Прежде чем принимать решение, вкладчику нужно четко определить, на какой срок он хочет открыть депозит, в какой валюте, на каких условиях. Предложений на рынке много. И только взвешенный анализ позволит сделать правильный выбор. Кстати, помочь в этом могут специальные материалы Банка России, изу-чить которые можно на сайте cbr.ru в разделе «Финансовое просвещение».

А какие все же депозиты предпочтительнее для северян в нынешних экономических условиях: долгосрочные или краткосрочные? Однозначного ответа на этот вопрос у участников «круглого стола» не было, ведь это решение зависит от целей и финансовых возможностей каждого потенциального вкладчика. Вместе с тем плавное снижение ключевой ставки, которое мы сегодня наблюдаем, неизбежно отразится на процентных ставках по депозитам, они также станут уменьшаться.

Но хранение сбережений в финансовых учреждениях все равно выгоднее, чем накопление в кубышках, ведь деньги в домашних копилках незаметно «съедает» инфляция. К тому же банковские вклады застрахованы государством. Однако тут стоит помнить, что при наступлении страховых случаев, к примеру, отзыва лицензии у банка, «Агентство по страхованию вкладов» возместит 100 процентов суммы всех вкладов, размер которых в совокупности не превышает 1,4 млн. рублей.

 

 

Надежда ЛЕБЕДЕВА.

Фото Константина БРАЙЦЕВА.


О таком понятии, как кэшбэк, знают далеко не все. Но оно набирает все большую популярность. Вы оплачиваете за товар через интернет, а часть денег вам возвращается. Все зависит от покупки и от магазина. Рассчитать стоимость кэшбэка можно тут http://cashbackhits.ru/. Удобно и практично, а главное выгодно осуществляйте покупки.

На правах рекламы

#Город
ПнВтСрЧтПтСбВс
Читайте также
Вид:
Вчера
19.09.202022:12 Педагогов Мурманской области обязали носить медицинские маски 18 сентября врио губернатора Мурманской области Оксана Демченко подписала постановление согласно которому во всех образовательных учреждениях педагоги обязаны носить маски и соблюдать социальную ... 19.09.202020:42 В Апатитах кто-то расстрелял чужой микроавтобус Об этом в соцсетях сообщил участник группы «Подслушано Апатиты». Окна в машине разбили жителю города Апатиты Ивану Дмитриеву. «Сегодня ночью у моего автобуса разбили окна, ... 19.09.202020:27 В Апатитах полицейским дверь открыл «убитый» мужчина #Видео Нетрезвые жильцы дома №40 на улице Ферсмана по нескольку раз на дню вызывают полицию, сообщает «Хибинформбюро». Они уже не первый день в запое. В следствие чего семейке мерещатся злые ... 19.09.202019:24 В Мурманске на "зебре" сбили ребенка В Мурманске примерно в 13 часов на улице Карла Маркса на пешеходном переходе сбили несовершенолетнюю девочку. По предварительной информации, ребенок в этой аварии не пострадал. Проводится ... 19.09.202019:15 На «Вечерку» можно подписаться на проспекте Кольский С 14 сентября начал свою работу пункт подписки на проспекте Кольский,9. Время работы с 12 до 17 часов (без перерыва). Продолжает работать пункт на ул. Шмидта,17 с 9.30 до 17.00 (перерыв с 13 до 14 ... 19.09.202019:09 По Мурманску гуляет известный ведущий Андрей Малахов А у нас в гостях Андрей Малахов. Он гуляет по городу вместе с губернатором Мурманской области Андреем Чибисом. Многие знают , что знаменитый ведущий родом из города Апатиты, а Мурманская область - ... 19.09.202019:02 В Мурманске завтра будет ветрено Завтра в областном центре ожидается облачная с прояснениями погода. Временами дождь.Ветер ночью северный местами сильный, днем южный умеренный. Температура воздуха ночью от 0 до +5, днем от +4 до +9 19.09.202018:57 В мире больше 30 миллионов человек переболели коронавирусом На 19 сентября в мире зафиксировано 30 731 794 случая заражения коронавирусом. За последние сутки число зараженных выросло на 126 085 человек. Общее число смертей от коронавирусной инфекции в мире ... 19.09.202018:31 Новый мост испытали на прочность По новому мосту через Колу прошел первый поезд. Локомотив всего с двумя вагонами проехал по 111-метровому пролету, а затем вернулся и остановился на середине моста. В это время за показаниями ... 19.09.202018:13 Мурманчане могут читать «Вечерку» раньше всех Электронную версию свежего номера «Вечерки» вы можете получать на свою электронную почту накануне вечера. Для этого нужно оформить электронную подписку на наше издание. Она предполагает ... 19.09.202017:56 Заявления на выплаты семьям с детьми принимаются до 1 октября Отделение Пенсионного фонда по Мурманской области напоминает родителям, что осталось всего несколько дней, чтобы написать заявления на детские выплаты. Заявления на ежемесячные выплаты в размере 5 ... 19.09.202017:47 В Мурманской области отменили самоизоляцию для старшего поколения 18 сентября врио губернатора Мурманской области Оксана Демченко подписала постановление о завершении самоизоляции для граждан 65+ Это значит, что работающие граждане 65+ могут вернуться к активной ... 19.09.202017:33 Конкурс профессионального мастерства педагогов меняет формат Дистанционные технологии в этом году помогут выявить лучших учителей Мурманска. Их широкое использование приветствует стартовавший на этой неделе традиционный конкурс профессионального мастерства ... 19.09.202017:27 В Мурманске разыскивают виновника ДТП Мурманчанин Николай Фирсов разыскивает автовладельца, который ударил его авто и скрылся с места ДТП. Об этом северянин написал в социальной сети «ВКонтакте» в группе «Мурманск ДТП ... 19.09.202017:14 «Вечерке» нужен почтальон Редакция газеты «Вечерний Мурманск» срочно приглашает на работу почтальона. Мы ищем человека, который будет каждое утро радовать нашей газетой подписчиков, проживающих по адресам: улица ... 19.09.202016:58 Пехотинцы Северного флота тренировались в Спутнике  Команда военнослужащих бригады морской пехоты Северного флота провела тренировку по армейской тактической стрельбе из стрелкового оружия.  Тренировка прошла на учебном центре боевой ... 19.09.202016:37 Две стихии Дмитрия Ермолаева Его имя наверняка хорошо знакомо нашим читателям. Кажется, не так давно в мурманских СМИ стали появляться первые его работы, посвященные истории Кольского Заполярья. А сегодня без ... 19.09.202016:12 Мурманчанка выращивает арбузы на подоконнике Оказавшийся на Луне Незнайка сумел вырастить там огромные помидоры и огурцы, решив продовольственные проблемы своих новых знакомых. А мурманчанка Наталья Курецкая научилась выращивать свежие овощи к ... 19.09.202015:58 В Печенгском районе осудят бывшего директора предприятия Директор муниципального унитарного предприятия в Печенгском районе Мурманской области с 17 по 28 февраля 2014 года присваивал себе деньги, которые ему не принадлежали. Всего он присвоил 35 тысяч ... 19.09.202015:41 В Апатитах водитель чуть не попал в серьезное ДТП #Видео Минувшей ночью камера наружного видеонаблюдения фирмы «Релант» записала безумный трюк автомобилиста, который проехал по площади Геологов в Апатитах, сообщает «Хибинформбюро». ... 19.09.202015:23 Глава администрации общается с мурманчанами в социальных сетях Как можно вступить в программу «Формирование комфортной городской среды»? Как заставить работать управляющую компанию? Когда будет завершен ремонт дорог в Мурманске? На эти и другие ... 19.09.202015:15 В России за сутки коронавирусом заболели больше шести тысяч человек На 19 сентября в России зафиксирован 1 097 251 случай заражения коронавирусом. За последние сутки заболели еще 6 065 человек. Общее число смертей от коронавирусной инфекции в России составляет 19 339 ... 19.09.202014:57 В Полярном сотрудников судоремонтного завода навестили три лисы #Видео В Полярном к десятому судоремонтному заводу пришли сразу три лисички.  Местные жители записали животных на видео и разместили в группе «Уютное Заполярье». 19.09.202014:33 Корабли Северного флота продолжили движение на Восток Сегодня корабли и суда арктической группировки Северного флота продолжили движение на Восток. Моряки Северного флота продолжат работу по изучению мест побережья, доступных для высадки морского ... 19.09.202014:14 Половину «Дока» расписали на память о коронавирусе Место, известное среди заполярной молодежи забойными концертами панк-рока и безумными вечеринками электронной музыки, стало галереей современного искусства. До снятия всех коронавирусных ограничений ... 19.09.202013:59 Под Мурманском автомобиль повис на ограждении Под Мурманском у поворота на птицефабрику легковушка марки "Рено Кангу" врезалась и повисла на ограждении. Об этом  сообщили «Хибины.com». «Ехали спокойно в Мурманск. Сзади ... 19.09.202013:31 В Мурманске произошло ДТП с участием такси Авария произошла на дороге рядом с улицей Загородная. О ДТП сообщили очевидцы в группе «Мурманск ДТП ЧП» в социальной сети «ВКонтакте». Столкнулись две легковушки, одна из ... 19.09.202013:16 Пропавшую пенсионерку будут искать сразу в трех городах Мурманской области В воскресенье, 20 сентября, волонтеры проведут очередной сбор для поиска пропавшей пенсионерки Якимовой Любови Дмитриевны. В 11 часов добровольцы встретятся в Титане у дач по адресу улица Советская, ... 19.09.202012:51 В Кандалакше мошенники обманули двоих человек У 71-летнего жителя Кандалакши мошенники украли 307 тысяч рублей. Действовали они по знакомой многим схеме. Позвонил «сотрудник банка» и под предлогом спасения денег вынудил старого ... 19.09.202012:28 В ООО "Печенгастрой" требуются рабочие ООО «Печенгастрой» приглашает рабочих следующих профессий: пл. Мончегорск - слесарь-ремонтник 3-5 разряда - электрогазосварщик 3-5 разряда - котельщик 2-5 разряда - изолировщик на ... 19.09.202012:20 В Оленегорске северянка ударила знакомую стаканом по лицу К медикам за помощью обратилась 30-летняя жительница Оленегорска с травмой носа. Они сразу сообщили об этом в полицию. Оказалось, северянка отдыхала в местном кафе, где в итоге поругалась со своей ... 19.09.202011:47 На трассе «Кола» сбили пешехода В Сегежском районе на автодороге Р-21 «Кола» в 20 часов вечера 32- летний водитель автомобиля «Мазда СХ 7» сбил 57 - летнего пешехода, который шел по проезжей части дороги. В ... 19.09.202011:25 В Мурманске выпал первый снег #Видео Видео первого снега разместили очевидцы в социальной сети «ВКонтакте» в группе «Регион 51». Вчера «Вечерка» рассказывала о снеге, который выпал в Кировске. 19.09.202011:00 В Мурманской области от коронавируса умерли еще двое человек В Мурманской области от коронавируса умерли еще двое северян. Об этом сообщил региональный штаб по противодействию распространения коронавируса. Общее число умерших возросло до 194 человек. ... 19.09.202010:57 Еще 57 мурманчан заболели коронавирусом В Мурманской области выявлено 78 новых случаев заболевания CoViD-19. Общее число подтвержденных случаев заболевания – 14 138. За сутки: 7904 в Мурманске (+57); 1238 в Североморске (+4); ... 19.09.202010:53 В Апатитах в ДТП пострадала женщина #Видео Вчера, 18 сентября, в Апатитах произошло серьезное ДТП. Авария случилась у дома № 41 на улице Космонавтов в 21.22. Столкнулись два легковых автомобиля «Мерседес» и «Лада». ... 19.09.202010:23 В Апатитах в лесу потерялись пожилые грибники Вечером 18 сентября в апатитскую аварийно-спасательную службу поступило сообщение о заблудившихся грибниках, сообщает «Хибинформбюро». Потерялись 63-летний мужчина и его 75-летняя ... 19.09.202010:08 В Ковдоре в пожаре чуть не сгорел человек Вчера, 18 сентября, в 19.30 в Ковдоре начался пожар в доме № 1 на улице Баштыркова. Туда оперативно выехали восемь спасателей с тремя единицами спецтехники. В двух комнатах сгорели окна, двери, пол и ... 19.09.202009:52 Концепция меняется? За последние месяцы у многих моих коллег выработался условный рефлекс. Каждый понедельник рано утром они усаживаются перед своим компьютером, чтобы с интересом посмотреть трансляцию очередного ... 19.09.202009:21 Доморощенному оратору соседи вызвали полицию Любители громких звуков, кажется, окончательно утомили мурманчан. Горожане больше не хотят мириться с шумными соседями, которых все чаще привлекают к ответственности за пренебрежение интересами ...