#Все теги

Деньги любят счет и терпение

19.05.201710:41

В условиях стабилизации курса национальной валюты тема банковских вкладов становится все более актуальной для россиян. По данным некоторых экспертов, в январе этого года объем депозитов населения в отечественных финансово-кредитных организациях вырос более чем на 5 процентов. Сообщалось также, что тенденция к росту вкладов наблюдается уже несколько лет. И даже в период девальвации рубля и кризиса 2015 года люди несли деньги в банки и кредитно-потребительские кооперативы. Каковы же преимущества хранения денег в финансовых организациях? Какие вклады наиболее предпочтительны для клиентов в новых экономических реалиях? Как выбрать, где открыть депозит? Эти и другие вопросы на днях обсудили участники «круглого стола», который организовала редакция «Вечерки».

 

Северные традиции

– Мурманская область всегда отличалась повышенной сберегательной активностью населения по сравнению с другими регионами России, – отметил в начале встречи начальник сводно-экономического отдела Отделения по Мурманской области Северо-Западного главного управления Центрального банка Российской Федерации Михаил Старичков. – Это по большей части связано с высоким миграционным потенциалом – многие северяне планируют после достижения пенсионного возраста переехать из района Крайнего Севера, а потому активно формируют накопления. Общая статистика свидетельствует о том, что в банковские вклады направляется в среднем около 4 процентов всех денежных доходов населения Кольского Заполярья. При этом объем вкладов у нас практически в два раза превышает объем выданных кредитов.

Сегодня на депозитных счетах в банках размещено более 146 млрд. рублей, большая часть из них номинированы в рублях – примерно 132 млрд. рублей. И этот показатель продолжает расти. В сравнении с аналогичным периодом прошлого года объем рублевых вкладов увеличился на 12 процентов. А вот валютных вкладов стало меньше. По сравнению с прошлым годом их объем сократился на 22 процента и сейчас составляет примерно 14 млрд. рублей.

Что касается длительности, большинство северян предпочитает размещать свои кровные на срок от 1 года до 3 лет. Вклады такой продолжительности открыты у 68 процентов жителей области. Менее популярны депозиты на срок от полугода до 1 года. А вот вклады на сроки до 90 дней и свыше 3 лет интересны немногим. Они есть лишь у 0,9 процента мурманчан.

 

В ногу со временем

– Постепенное снижение ключевой ставки приводит к снижению процентных ставок по вкладам, – поддержал Управляющий Филиалом ПАО «ОФК Банк» в Мурманске Иван Студенцов. – Любой финансовый институт отслеживает ситуацию на рынке и подстраивается под существующие условия. Для успешной работы реагировать на изменения, которые происходят в экономике, нужно оперативно. Конечно, мы понимаем, что клиент хотел бы получить максимальную ставку по вкладам и минимальную по кредитам, но, к сожалению, они связаны с точностью до наоборот.

В то же время мы отмечаем устойчивую тенденцию к росту депозитного портфеля физических лиц. И не последнюю роль в этом играют новые линейки банковских продуктов. К примеру, к 25-летию мурманского филиала «ОФК Банка» мы предлагаем вклад «Юбилейный», который отличается повышенной процентной ставкой среди вкладов банка.

Большой популярностью пользуется вклад «Северный флот», созданный с учетом специфики службы наших моряков. Кстати, в ближайшее время мы планируем открыть операционный офис в Североморске. Ну и безоговорочным лидером у нас уже долгие годы остается вклад «Максимус». Он создан для тех, кто предпочитает гибкий подход к формированию личных сбережений, так как является мультивалютным – вкладчик может конвертировать вклад из рублей в доллары или евро на всей протяженности действия договора.

Денежные средства, которые размещены в «ОФК Банке», застрахованы в государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов». Она гарантирует стопроцентное возмещение средств, но не более 1,4 млн. рублей, каждому вкладчику.

– Мы следим за ситуацией на рынке и с учетом тенденции к снижению ключевой ставки также снижали ставки по личным сбережениям. Плюс ко всему средняя максимальная ставка топ-10 российских банков по депозитам физических лиц в рублях за вторую декаду апреля составила 7,94%, информация об этом размещена на официальном сайте Банка России. Этот показатель служит ориентиром для рынка, и мы также прислушиваемся к данной рекомендации: регулятор не советует банкам привлекать вклады по ставке на 3,5 процентного пункта выше средней максимальной. Одним словом, ставка не должна превышать 11,44% на данный момент, – продолжил член правления «Первого Мурманского общества взаимного кредита» Кирилл Корольков. – Сегодня люди понимают, что экономические условия изменились, и ждать 20-процентной доходности уже не стоит. В новых сбережениях «Наше тепло» мы предлагаем нашим пайщикам ставки с чистым доходом до 10% годовых. При этом наш портфель сбережений продолжает расти, а снижение ставок по сбережениям дает нам возможность выдавать займы своим пайщикам на более выгодных условиях

Сбережения наших пайщиков также находятся под надежной защитой. Для этого используются резервный и компенсационный фонды.

Формирование резерва на возможные потери по займам – одно из последних требований Центрального банка к потребительским кооперативам, и мы с ним успешно справляемся. Кредитным кооперативам пришлось выполнять данное требование в более сжатые сроки по сравнению с банками. Но мы с благодарностью относимся к данному нововведению, поскольку это дополнительная гарантия надежности и возвратности средств по сбережениям. Также наша организация исполняет все нормативы и требования закона, которые предъявляются к кредитным кооперативам.

О доверии северян к «Первому Мурманскому» говорит и еще один факт: в этом году руководство кооператива разработало для своих пайщиков тариф по сбережениям «Большие возможности» на срок до 5 лет. И пайщики стали активно размещать свои сбережения на новых условиях.

Активно развивается в Заполярье и другой кредитный потребительский кооператив – «Юнион Финанс». На днях ему исполнилось 7 лет. За это время в регионе открыто 4 офиса – 3 в Мурманске и 1 в Североморске. В числе пайщиков кооператива немало северян и из других населенных пунктов области.

– Мы продолжаем разрабатывать новые интересные предложения по сбережениям. Один из них – тарифный план «Весенний», по условиям которого можно разместить сбережения под 14 процентов годовых, – отметила руководитель сети офисов КПК «Юнион Финанс» по городу Мурманску Виталина Ткаченко. – Также у нас появился тариф с капитализацией и ставкой 12,9 процента годовых специально для людей, имеющих пенсионное удостоверение и 12,5 процента для других категорий населения. Есть тариф, по условиям которого возможно частичное изъятие средств без потери процентов. Максимальная ставка, которую на данный момент предлагает КПК «Юнион Финанс» в рамках своих депозитных предложений, – 16 процентов годовых.

Что касается страхования, то помимо резервного фонда мы дополнительно страхуем сбережения пайщиков в некоммерческой корпоративной организации «Межрегиональное потребительское общество взаимного страхования». Это позволяет застраховать весь объем денежных средств, которые разместил у нас каждый пайщик.

 

Карточная стратегия

Помимо традиционной формы хранения и преумножения своих сбережений все большую популярность приобретает «пластик». Многие банки предлагают своим клиентам платежные карты с кэшбэком и начислением процентов на остаток денежных средств. И если банк включен в систему страхования вкладов, деньги, размещенные на выпущенных им картах, находятся под защитой «Агентства по страхованию вкладов». Поэтому некоторые уже считают платежные карты альтернативой банковским вкладам. Справедливо ли это?

– Конкуренция на рынке финансовых учреждений очень велика. И чтобы привлекать новых клиентов, банки разрабатывают новые программы и предложения, – говорит Иван Студенцов. – К примеру, дополнительно к вкладу «Северный флот» мы выпускаем специальную платежную карту с соответствующей символикой. Военнослужащие и члены их семей, которые ею пользуются, имеют возможность ежемесячно получать 8 процентов годовых на остаток средств. Для жителей Мурманской области выпускается платежная карта «Полярный день», по ней начисляется 7 процентов годовых. Безусловно, это интересные предложения, так как их доходность сравнима с доходностью полугодовых, а то и годовых вкладов. При этом у клиента всегда есть возможность воспользоваться своими денежными средствами без потери начисленных процентов.

Кстати, Мурманская область входит в число лидеров по количеству населения, использующего платежные карты. Аналитики связывают этот факт с месторасположением нашего региона – северяне часто путешествуют в соседние скандинавские страны, а «пластиковые» кошельки очень удобны для поездок. Также в Заполярье растет число владельцев карт российской национальной платежной системы «Мир».

И может быть, когда-то ее эмитентами смогут выступать не только банки, но потребительские кооперативы. За рубежом платежные карты эмитируют даже крупные торговые сети.

– Нам было бы очень интересно работать с картами, это также было бы огромным плюсом для наших пайщиков, заемщиков и сбереженцев, – отметил Кирилл Корольков. – Ведь тогда мы имели бы возможность не только выдавать займы на карты, но и пайщики, размещающие сбережения, могли бы легко пополнять действующие договоры. Мы даже обращались с соответствующим вопросом в АО «Национальная система платежных карт». К сожалению, пока этой возможности кредитные потребительские кооперативы лишены. Надеемся, что вскоре список организаций, которые могут выступать эмитентами карт системы «Мир», расширят. Это откроет новые возможности для наших пайщиков. А пока для их удобства мы работаем над запуском совершенно нового удобного сайта, уже запущена возможность онлайн-оплаты займов.

– Платежные карты очень плотно вошли в нашу жизнь, – согласилась Виталина Ткаченко. – Сотрудничество с национальной платежной системой позволило бы пайщикам получать проценты на карту и не тратить время на поездки в офисы. Да и нам не пришлось бы оплачивать комиссию за перевод денег пайщикам на счета, открытые в разных банках.

 

Муки выбора

Если же человек решил сформировать денежную «подушку безопасности», на что следует обратить внимание, выбирая финансовую организацию? Какие моменты в договоре являются ключевыми?

– Для каждого вкладчика важна надежность банка, – ответил Иван Студенцов. – Выводы о ней можно сделать на основании информации из многих открытых официальных источников, нужно проверить, входит ли банк в систему страхования вкладов. Также не последнюю роль тут играют отзывы клиентов. Открывая вклад, нужно внимательно читать договор. Сегодня в них, как правило, нет никаких сносок под звездочками и скрытых комиссий, напечатанных мелким шрифтом. Прочтение договора занимает немного времени, и, если остаются вопросы, специалисты операционных отделов всегда дают подробные разъяснения.

– Большинство наших пайщиков пришли к нам по рекомендациям друзей и знакомых, это показало наше внутреннее исследование, – говорит Кирилл Корольков. – И мы чувствуем огромную ответственность за это доверие. При открытии вклада или сбережения в финансовой организации нужно обратить внимание не только на процентную ставку и сроки размещения денежных средств, но и на возможность досрочного расторжения договора. Ведь процентная ставка при досрочном снятии средств может быть минимальной. Кстати, именно потому, разрабатывая наши длительные сберегательные тарифы, мы установили несколько временных периодов в сроке действия договора, во время которых пайщики могут снять деньги с сохранением высокой процентной ставки.

– При заключении договора нужно помнить про налогообложение, – подчеркнула Виталина Ткаченко. – Если процентная ставка по вкладу выше ставки рефинансирования Центробанка более чем на 5 процентных пунктов, то с физических лиц, являющихся налоговыми резидентами Российской Федерации, с этой разницы взимается налог в размере 35 процентов.

– Все это, безусловно, справедливо, – подытожил Михаил Старичков. – Прежде чем принимать решение, вкладчику нужно четко определить, на какой срок он хочет открыть депозит, в какой валюте, на каких условиях. Предложений на рынке много. И только взвешенный анализ позволит сделать правильный выбор. Кстати, помочь в этом могут специальные материалы Банка России, изу-чить которые можно на сайте cbr.ru в разделе «Финансовое просвещение».

А какие все же депозиты предпочтительнее для северян в нынешних экономических условиях: долгосрочные или краткосрочные? Однозначного ответа на этот вопрос у участников «круглого стола» не было, ведь это решение зависит от целей и финансовых возможностей каждого потенциального вкладчика. Вместе с тем плавное снижение ключевой ставки, которое мы сегодня наблюдаем, неизбежно отразится на процентных ставках по депозитам, они также станут уменьшаться.

Но хранение сбережений в финансовых учреждениях все равно выгоднее, чем накопление в кубышках, ведь деньги в домашних копилках незаметно «съедает» инфляция. К тому же банковские вклады застрахованы государством. Однако тут стоит помнить, что при наступлении страховых случаев, к примеру, отзыва лицензии у банка, «Агентство по страхованию вкладов» возместит 100 процентов суммы всех вкладов, размер которых в совокупности не превышает 1,4 млн. рублей.

 

 

Надежда ЛЕБЕДЕВА.

Фото Константина БРАЙЦЕВА.


О таком понятии, как кэшбэк, знают далеко не все. Но оно набирает все большую популярность. Вы оплачиваете за товар через интернет, а часть денег вам возвращается. Все зависит от покупки и от магазина. Рассчитать стоимость кэшбэка можно тут http://cashbackhits.ru/. Удобно и практично, а главное выгодно осуществляйте покупки.

На правах рекламы

#Город
ПнВтСрЧтПтСбВс
Читайте также
Вид:
22.05.202416:47 Депутаты проведут прием в Управлении Октябрьского округа Завтра, 23 мая, личный прием проведут депутаты городского Совета Дзюба Ольга Андреевна и Набатов Антон Геннадьевич (9 округ). Они приглашают жителей Мурманска с 15:30 до 16:30 в Управление ... 22.05.202416:26 Очередной мурманчанин устроил шоу в ресторане Вечером в диско-ресторане в Октябрьском округе посетитель устроил шоу. Мужчина высказывал оскорбления и пытался спровоцировать драку с персоналом и отдыхающими. На замечания 54-летний мурманчанин не ... 22.05.202416:05 Мурманские нахимовцы вышли в море на кораблях Северного флота Воспитанники Мурманского филиала Нахимовского военно-морского училища вышли в море, чтобы получить опыт морской практики на борту большого противолодочного корабля «Вице-адмирал Кулаков». ... 22.05.202415:44 Разминка для веселых и находчивых Пойти в армию или покататься на лыжах, или забеременеть – так предлагали развлечься летом в Мурманске участники «Почти Летнего Кубка КВН» по «Разминке» среди команд ... 22.05.202415:23 Заполярные прокуроры помогают обманутой пенсионерке вернуть деньги В апреле 2023 года пенсионерка из города Полярные Зори стала жертвой мошенников. Она перевела злоумышленникам 860 тысяч рублей. Полицейские возбудили уголовное дело. Во время расследования стало ... 22.05.202415:22 Под Заполярным перевернулся автомобиль Сегодня около 13:15 на 14 километре автодороги «Заполярный - Сальмиярви» водитель автомобиля «КИА» не справился с управлением, машина опрокинулась. В этом ДТП никто не ... 22.05.202415:02 В Умбе капитально отремонтируют крышу детского сада В соответствии с постановлением правительства для учреждений сферы образования в разных муниципалитетах Мурманской области выделяются средства из областного бюджета. Так, 8,3 миллиона рублей ... 22.05.202414:41 Дачная амнистия Кто может зарегистрировать дачу или дом в упрощенном порядке? Что нужно для получения выписки об объекте недвижимости на портале госуслуг? И каковы особенности регистрации прав на недвижимость, ... 22.05.202414:20 Мурманчанин хранил дома 130 граммов наркотиков #Видео Сотрудники полиции задержали в Мурманске 45-летнего мужчину, который подозревается в незаконном обороте наркотических средств. В квартире мурманчанина нашли несколько контейнеров с неизвестным ... 22.05.202413:59 В Мурманске подвели итоги спортивного сезона 2023–2024 учебного года Торжественная церемония прошла в детском центре «Лапландия» (просп. Героев-североморцев, 2).  На празднике чествовали лучших тренеров года и их воспитанников, в том числе выпускников ... 22.05.202413:50 Для съемок фильма «Мой север» в Мурманской области набирают команду Открыты вакансии на съемки полнометражного фильма «Мой Север» (16+). Съемки пройдут в Кандалакше, Териберке, Мурманске предварительно с 5 июня по 20 августа. Требуются два постановщика. ... 22.05.202413:38 Мошенники пишут северянам от имени начальника УМВД Жители Заполярья получают в мессенджерах сообщения от имени начальника УМВД России по Мурманской области Алексея Веселовского. Правоохранители предупреждают, что ведется мошенническая рассылка. ... 22.05.202413:17 Яркий старт В Мурманской области еще 21 предпринимательский проект получит финансирование на общую сумму 30 миллионов рублей в рамках программы «Губернаторский старт». Проекты-победители были ... 22.05.202412:56 В Ревде полностью сгорели дом и баня Накануне вечером спасателям из Ревды поступило сообщение о возгорании на улице Заводская, 8. Огонь полностью уничтожил деревянный дом и баню. Повредилась стена рядом строящегося дома и его кровля. ... 22.05.202412:35 В Мурманске откроют три пространства для молодежи «СОПКИ» В этом году в Мурманске запланировано открытие трех молодежных пространств «СОПКИ». Они повятся на базе молодежных центров на улице Капитана Маклакова, 25 и улице Софьи Перовской, 39, а ... 22.05.202412:14 Алексей Ищук: «Не боюсь ответственности перед мурманчанами» В Мурманске подходят к концу полномочия нынешнего, шестого, созыва городского Совета депутатов. До выборов осталось чуть больше трех месяцев, а значит, уже можно подводить предварительные итоги ... 22.05.202411:53 Апатитчанин незаконно прописал в квартире 26 мигрантов В полиции в Апатитах стало известно о мужчине, который незаконно прописывал мигрантов. 39-летний северянин признался, что недавно приходил в местный МФЦ, чтобы поставить на учет иностранных граждан. ... 22.05.202411:49 Мурманские школьники весело и спортивно отметят последний звонок Уже на этой неделе в школах Мурманска прогремят последние звонки. 25 мая в спортивном комплексе «Долина Уюта» состоится традиционный для ребят праздник. Работа интерактивных площадок ... 22.05.202411:32 Мурманчане посоревнуются в раздельном сборе мусора 6 июня в Мурманске пройдут «Чистые игры. Мурманск». Ежегодный экологический турнир организуют в районе Ледового озера. Посоревноваться в раздельном сборе мусора на открытом воздухе и ... 22.05.202411:11 Предпринимательница из Заполярья уклонялась от уплаты налогов Следственный отдел по Кольскому району расследовал уголовное дело в отношении индивидуального предпринимателя, которая уклонялась от уплаты налогов. По данным следствия, женщина была ... 22.05.202411:02 В Мурманске прошел бизнес-завтрак с Росреестром В рамках Дней предпринимательства в Мурманске состоялся бизнес-завтрак с Росреестром. Предпринимателей интересовали вопросы регистрации прав на недвижимое имущество и цифровизации процессов в сфере ... 22.05.202410:50 В Корзуново заработал новый фельдшерско-акушерский пункт В поселке Корзуново, расположенном в Печенгском районе, открылся новый фельдшерско-акушерский пункт. ФАП установили в рамках президентского нацпроекта «Здравоохранение» и стратегического ... 22.05.202410:29 Дорогу в Териберку открыли после непогоды Вчера с 17.45 дорожники открыли автоподъезд к селу Териберка (км 0 - км 38+260). Напомним, дорогу перекрывали из-за непогоды.  22.05.202410:08 Мурманчан приглашают на дегустацию пирогов В Мурманске с 27 по 29 мая пойдут съемки проекта «Вот такие пироги!». Журналисты организуют пять мастер-классов по приготовлению пирогов по рецептам дагестанской, саамской, ... 22.05.202409:47 Нежилая «деревяшка» горела на улице Калинина Вчера вечером в Мурманске загорелся нежилой деревянный дом №45 на улице Калинина.  13 спасателей справились с пожаром за час. В доме частично обгорели чердак и два этажа во втором подъезде. ... 22.05.202409:26 Депутат проведет встречу с мурманчанами В четверг, 23 мая, личный прием проведет депутат городского Совета Амозов Аркадий Михайлович (1 округ). Он ждет северян с 15:00 до 16:00 в Мурманском областном центре специализированных видов ... 22.05.202409:05 Через месяц в Росляково завершится ремонт двух улиц 10 мая рабочие «Северной транспортной компании» начали фрезерование проезжей части и демонтаж бортового камня на улицах Приморской и Советской в Росляково, и холодная погода с дождем и ...
Вчера
21.05.202421:40 В Заполярье ожидается мокрый снег и сильный ветер Завтра в Заполярье ожидается облачная с прояснениями погода. Местами небольшой снег, мокрый снег. Ветер северо-западный, западный умеренный, ночью в отдельных районах сильный. Температура воздуха ... 21.05.202421:16 Корабль Северного флота провел учение по противовоздушной обороне в Белом море Малый противолодочный корабль Беломорской военно-морской базы Северного флота «Нарьян-Мар» выполнил учебно-боевые задачи по отражению средств воздушного нападения условного противника на ... 21.05.202420:55 Мурманские полицейские рассказали о своей работе на всероссийской акции «Ночь в музее» В мурманском областном краеведческом музее старший эксперт ЭКЦ области, майор полиции Алена Романова и эксперт-биолог, старший лейтенант полиции Инга Берестенникова рассказали гостям акции ... 21.05.202420:34 В июне ограничат движение транспорта на Шевченко В июне временно ограничат дорожное движение всех видов транспорта на улице Шевченко в районе дома № 10. Так, с 8 часов 10 июня до 17 часов 18 июня проехать не получится по 1/2 проезжей части в южном ... 21.05.202420:13 В Полярных Зорях ремонтируют дороги В этом году в рамках стратегического плана «На Севере – жить» в Полярных Зорях ремонтируются сразу несколько участков улично-дорожной сети и тротуаров. В Полярных Зорях на улице ... 21.05.202419:52 Жители Мончегорска смогут дешево купить рыбу Так, 25 мая мобильная ярмарка посетит город Мончегорск. Местные жители смогут приобрести свежемороженую, копченую, слабосоленую, консервированную и другую рыбную продукция по ценам ниже рыночных. С ... 21.05.202419:31 В Мурманске общественники выезжали на ремонтируемые в рамках нацпроекта дороги Объезд прошел в жилом районе Росляково. В нем участвовали министр транспорта и дорожного хозяйства регионаа Юлия Полиэктова, председатель городского комитета по развитию городского хозяйства Никита ... 21.05.202419:10 Очередной северянин попытался обворовать мурманский гипермаркет Росгвардейцев вызвали в гипермаркет, который находится в Первомайском округе Мурманска. Там мужчина попытался вынести без оплаты несколько упаковок с рыбной и мясной продукцией, бутылку вина. Сумма ... 21.05.202418:49 Мурманчане просят завести песок в песочницы на игровые площадки На оперативном совещании областного правительства руководитель ЦУР Артём Марышев рассказал о затянувшемся устранении подтопления из-за протечки водопровода на улице Бондарной в Мурманске, протечки ... 21.05.202418:28 Отвага. Смелость. Верность Родине В администрации города Мурманска вручили государственные награды родственникам мурманчан – участников СВО, погибших при исполнении воинского долга. Альвидас Шмукшта ушел на фронт добровольцем ... 21.05.202418:07 Кировчанин расплатился с долгом ради квартир и машины Житель Кировска после аварии должен был выплатить второму участнику ДТП 700 тысяч рублей, но выплачивать долг он не торопился. Тогда за дело взялись приставы и вынесли постановление на запрет ... 21.05.202417:46 В Мурманске прошел чемпионат по скейбордингу В скейтпарке мурманской Долины Уюта прошел чемпионат Мурманской области по скейбордингу - 20 спорсменов продемонстрировали свои навыки и соревновались за звание лучшего скейтбордиста.  ... 21.05.202417:25 Стартовал ремонт моста через Кольский залив В Мурманске начался ремонт моста через Кольский залив по национальному проекту «Безопасные качественные дороги». Уже установлены наружные паспорта объекта. Особое внимание уделено ...