#Все теги

Деньги любят счет и терпение

19.05.201710:41

В условиях стабилизации курса национальной валюты тема банковских вкладов становится все более актуальной для россиян. По данным некоторых экспертов, в январе этого года объем депозитов населения в отечественных финансово-кредитных организациях вырос более чем на 5 процентов. Сообщалось также, что тенденция к росту вкладов наблюдается уже несколько лет. И даже в период девальвации рубля и кризиса 2015 года люди несли деньги в банки и кредитно-потребительские кооперативы. Каковы же преимущества хранения денег в финансовых организациях? Какие вклады наиболее предпочтительны для клиентов в новых экономических реалиях? Как выбрать, где открыть депозит? Эти и другие вопросы на днях обсудили участники «круглого стола», который организовала редакция «Вечерки».

 

Северные традиции

– Мурманская область всегда отличалась повышенной сберегательной активностью населения по сравнению с другими регионами России, – отметил в начале встречи начальник сводно-экономического отдела Отделения по Мурманской области Северо-Западного главного управления Центрального банка Российской Федерации Михаил Старичков. – Это по большей части связано с высоким миграционным потенциалом – многие северяне планируют после достижения пенсионного возраста переехать из района Крайнего Севера, а потому активно формируют накопления. Общая статистика свидетельствует о том, что в банковские вклады направляется в среднем около 4 процентов всех денежных доходов населения Кольского Заполярья. При этом объем вкладов у нас практически в два раза превышает объем выданных кредитов.

Сегодня на депозитных счетах в банках размещено более 146 млрд. рублей, большая часть из них номинированы в рублях – примерно 132 млрд. рублей. И этот показатель продолжает расти. В сравнении с аналогичным периодом прошлого года объем рублевых вкладов увеличился на 12 процентов. А вот валютных вкладов стало меньше. По сравнению с прошлым годом их объем сократился на 22 процента и сейчас составляет примерно 14 млрд. рублей.

Что касается длительности, большинство северян предпочитает размещать свои кровные на срок от 1 года до 3 лет. Вклады такой продолжительности открыты у 68 процентов жителей области. Менее популярны депозиты на срок от полугода до 1 года. А вот вклады на сроки до 90 дней и свыше 3 лет интересны немногим. Они есть лишь у 0,9 процента мурманчан.

 

В ногу со временем

– Постепенное снижение ключевой ставки приводит к снижению процентных ставок по вкладам, – поддержал Управляющий Филиалом ПАО «ОФК Банк» в Мурманске Иван Студенцов. – Любой финансовый институт отслеживает ситуацию на рынке и подстраивается под существующие условия. Для успешной работы реагировать на изменения, которые происходят в экономике, нужно оперативно. Конечно, мы понимаем, что клиент хотел бы получить максимальную ставку по вкладам и минимальную по кредитам, но, к сожалению, они связаны с точностью до наоборот.

В то же время мы отмечаем устойчивую тенденцию к росту депозитного портфеля физических лиц. И не последнюю роль в этом играют новые линейки банковских продуктов. К примеру, к 25-летию мурманского филиала «ОФК Банка» мы предлагаем вклад «Юбилейный», который отличается повышенной процентной ставкой среди вкладов банка.

Большой популярностью пользуется вклад «Северный флот», созданный с учетом специфики службы наших моряков. Кстати, в ближайшее время мы планируем открыть операционный офис в Североморске. Ну и безоговорочным лидером у нас уже долгие годы остается вклад «Максимус». Он создан для тех, кто предпочитает гибкий подход к формированию личных сбережений, так как является мультивалютным – вкладчик может конвертировать вклад из рублей в доллары или евро на всей протяженности действия договора.

Денежные средства, которые размещены в «ОФК Банке», застрахованы в государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов». Она гарантирует стопроцентное возмещение средств, но не более 1,4 млн. рублей, каждому вкладчику.

– Мы следим за ситуацией на рынке и с учетом тенденции к снижению ключевой ставки также снижали ставки по личным сбережениям. Плюс ко всему средняя максимальная ставка топ-10 российских банков по депозитам физических лиц в рублях за вторую декаду апреля составила 7,94%, информация об этом размещена на официальном сайте Банка России. Этот показатель служит ориентиром для рынка, и мы также прислушиваемся к данной рекомендации: регулятор не советует банкам привлекать вклады по ставке на 3,5 процентного пункта выше средней максимальной. Одним словом, ставка не должна превышать 11,44% на данный момент, – продолжил член правления «Первого Мурманского общества взаимного кредита» Кирилл Корольков. – Сегодня люди понимают, что экономические условия изменились, и ждать 20-процентной доходности уже не стоит. В новых сбережениях «Наше тепло» мы предлагаем нашим пайщикам ставки с чистым доходом до 10% годовых. При этом наш портфель сбережений продолжает расти, а снижение ставок по сбережениям дает нам возможность выдавать займы своим пайщикам на более выгодных условиях

Сбережения наших пайщиков также находятся под надежной защитой. Для этого используются резервный и компенсационный фонды.

Формирование резерва на возможные потери по займам – одно из последних требований Центрального банка к потребительским кооперативам, и мы с ним успешно справляемся. Кредитным кооперативам пришлось выполнять данное требование в более сжатые сроки по сравнению с банками. Но мы с благодарностью относимся к данному нововведению, поскольку это дополнительная гарантия надежности и возвратности средств по сбережениям. Также наша организация исполняет все нормативы и требования закона, которые предъявляются к кредитным кооперативам.

О доверии северян к «Первому Мурманскому» говорит и еще один факт: в этом году руководство кооператива разработало для своих пайщиков тариф по сбережениям «Большие возможности» на срок до 5 лет. И пайщики стали активно размещать свои сбережения на новых условиях.

Активно развивается в Заполярье и другой кредитный потребительский кооператив – «Юнион Финанс». На днях ему исполнилось 7 лет. За это время в регионе открыто 4 офиса – 3 в Мурманске и 1 в Североморске. В числе пайщиков кооператива немало северян и из других населенных пунктов области.

– Мы продолжаем разрабатывать новые интересные предложения по сбережениям. Один из них – тарифный план «Весенний», по условиям которого можно разместить сбережения под 14 процентов годовых, – отметила руководитель сети офисов КПК «Юнион Финанс» по городу Мурманску Виталина Ткаченко. – Также у нас появился тариф с капитализацией и ставкой 12,9 процента годовых специально для людей, имеющих пенсионное удостоверение и 12,5 процента для других категорий населения. Есть тариф, по условиям которого возможно частичное изъятие средств без потери процентов. Максимальная ставка, которую на данный момент предлагает КПК «Юнион Финанс» в рамках своих депозитных предложений, – 16 процентов годовых.

Что касается страхования, то помимо резервного фонда мы дополнительно страхуем сбережения пайщиков в некоммерческой корпоративной организации «Межрегиональное потребительское общество взаимного страхования». Это позволяет застраховать весь объем денежных средств, которые разместил у нас каждый пайщик.

 

Карточная стратегия

Помимо традиционной формы хранения и преумножения своих сбережений все большую популярность приобретает «пластик». Многие банки предлагают своим клиентам платежные карты с кэшбэком и начислением процентов на остаток денежных средств. И если банк включен в систему страхования вкладов, деньги, размещенные на выпущенных им картах, находятся под защитой «Агентства по страхованию вкладов». Поэтому некоторые уже считают платежные карты альтернативой банковским вкладам. Справедливо ли это?

– Конкуренция на рынке финансовых учреждений очень велика. И чтобы привлекать новых клиентов, банки разрабатывают новые программы и предложения, – говорит Иван Студенцов. – К примеру, дополнительно к вкладу «Северный флот» мы выпускаем специальную платежную карту с соответствующей символикой. Военнослужащие и члены их семей, которые ею пользуются, имеют возможность ежемесячно получать 8 процентов годовых на остаток средств. Для жителей Мурманской области выпускается платежная карта «Полярный день», по ней начисляется 7 процентов годовых. Безусловно, это интересные предложения, так как их доходность сравнима с доходностью полугодовых, а то и годовых вкладов. При этом у клиента всегда есть возможность воспользоваться своими денежными средствами без потери начисленных процентов.

Кстати, Мурманская область входит в число лидеров по количеству населения, использующего платежные карты. Аналитики связывают этот факт с месторасположением нашего региона – северяне часто путешествуют в соседние скандинавские страны, а «пластиковые» кошельки очень удобны для поездок. Также в Заполярье растет число владельцев карт российской национальной платежной системы «Мир».

И может быть, когда-то ее эмитентами смогут выступать не только банки, но потребительские кооперативы. За рубежом платежные карты эмитируют даже крупные торговые сети.

– Нам было бы очень интересно работать с картами, это также было бы огромным плюсом для наших пайщиков, заемщиков и сбереженцев, – отметил Кирилл Корольков. – Ведь тогда мы имели бы возможность не только выдавать займы на карты, но и пайщики, размещающие сбережения, могли бы легко пополнять действующие договоры. Мы даже обращались с соответствующим вопросом в АО «Национальная система платежных карт». К сожалению, пока этой возможности кредитные потребительские кооперативы лишены. Надеемся, что вскоре список организаций, которые могут выступать эмитентами карт системы «Мир», расширят. Это откроет новые возможности для наших пайщиков. А пока для их удобства мы работаем над запуском совершенно нового удобного сайта, уже запущена возможность онлайн-оплаты займов.

– Платежные карты очень плотно вошли в нашу жизнь, – согласилась Виталина Ткаченко. – Сотрудничество с национальной платежной системой позволило бы пайщикам получать проценты на карту и не тратить время на поездки в офисы. Да и нам не пришлось бы оплачивать комиссию за перевод денег пайщикам на счета, открытые в разных банках.

 

Муки выбора

Если же человек решил сформировать денежную «подушку безопасности», на что следует обратить внимание, выбирая финансовую организацию? Какие моменты в договоре являются ключевыми?

– Для каждого вкладчика важна надежность банка, – ответил Иван Студенцов. – Выводы о ней можно сделать на основании информации из многих открытых официальных источников, нужно проверить, входит ли банк в систему страхования вкладов. Также не последнюю роль тут играют отзывы клиентов. Открывая вклад, нужно внимательно читать договор. Сегодня в них, как правило, нет никаких сносок под звездочками и скрытых комиссий, напечатанных мелким шрифтом. Прочтение договора занимает немного времени, и, если остаются вопросы, специалисты операционных отделов всегда дают подробные разъяснения.

– Большинство наших пайщиков пришли к нам по рекомендациям друзей и знакомых, это показало наше внутреннее исследование, – говорит Кирилл Корольков. – И мы чувствуем огромную ответственность за это доверие. При открытии вклада или сбережения в финансовой организации нужно обратить внимание не только на процентную ставку и сроки размещения денежных средств, но и на возможность досрочного расторжения договора. Ведь процентная ставка при досрочном снятии средств может быть минимальной. Кстати, именно потому, разрабатывая наши длительные сберегательные тарифы, мы установили несколько временных периодов в сроке действия договора, во время которых пайщики могут снять деньги с сохранением высокой процентной ставки.

– При заключении договора нужно помнить про налогообложение, – подчеркнула Виталина Ткаченко. – Если процентная ставка по вкладу выше ставки рефинансирования Центробанка более чем на 5 процентных пунктов, то с физических лиц, являющихся налоговыми резидентами Российской Федерации, с этой разницы взимается налог в размере 35 процентов.

– Все это, безусловно, справедливо, – подытожил Михаил Старичков. – Прежде чем принимать решение, вкладчику нужно четко определить, на какой срок он хочет открыть депозит, в какой валюте, на каких условиях. Предложений на рынке много. И только взвешенный анализ позволит сделать правильный выбор. Кстати, помочь в этом могут специальные материалы Банка России, изу-чить которые можно на сайте cbr.ru в разделе «Финансовое просвещение».

А какие все же депозиты предпочтительнее для северян в нынешних экономических условиях: долгосрочные или краткосрочные? Однозначного ответа на этот вопрос у участников «круглого стола» не было, ведь это решение зависит от целей и финансовых возможностей каждого потенциального вкладчика. Вместе с тем плавное снижение ключевой ставки, которое мы сегодня наблюдаем, неизбежно отразится на процентных ставках по депозитам, они также станут уменьшаться.

Но хранение сбережений в финансовых учреждениях все равно выгоднее, чем накопление в кубышках, ведь деньги в домашних копилках незаметно «съедает» инфляция. К тому же банковские вклады застрахованы государством. Однако тут стоит помнить, что при наступлении страховых случаев, к примеру, отзыва лицензии у банка, «Агентство по страхованию вкладов» возместит 100 процентов суммы всех вкладов, размер которых в совокупности не превышает 1,4 млн. рублей.

 

 

Надежда ЛЕБЕДЕВА.

Фото Константина БРАЙЦЕВА.


О таком понятии, как кэшбэк, знают далеко не все. Но оно набирает все большую популярность. Вы оплачиваете за товар через интернет, а часть денег вам возвращается. Все зависит от покупки и от магазина. Рассчитать стоимость кэшбэка можно тут http://cashbackhits.ru/. Удобно и практично, а главное выгодно осуществляйте покупки.

На правах рекламы

#Город
ПнВтСрЧтПтСбВс
Читайте также
Вид:
12.08.202221:29 Суббота в Заполярье будет дождливой Завтра в Заполярье синоптики прогнозируют облачную с прояснениями погоду. Местами небольшой дождь. Ветер западный умеренный, ночью в отдельных районах сильный. Температура воздуха ночью от +5 ... 12.08.202221:10 В Апатитах ищут свидетелей наезда мотоцикла на пешехода В Апатитах разыскиваются очевидцы аварии, которая произошла 10 августа примерно в 01:45 в районе пешеходной аллеи возле № 19 на улице Дзержинского. Водитель мотоцикла во время движения по ... 12.08.202220:52 Заполярные росгвардейцы продемонстрировали свою физическую подготовку На базе Управления заполярной Росгвардии прошло физкультурно-спортивное мероприятие, посвященное предстоящему Дню физкультурника. Сотрудники и военнослужащие демонстрировали свою физическую ... 12.08.202220:33 Рисунки юных северян вошли в виртуальную выставку Музея Победы Виртуальную выставку «Портрет фронтовой собаки» 11 августа разместил на своем сайте Музей Победы. В электронную экспозицию вошли работы жителей Мурманской области. Всего на выставке ... 12.08.202220:14 Мурманские кинолюбители посмотрят испанскую драму 14 августа в 17:30 в Мурманской областной научной библиотеке состоится очередная встреча «Киноклуба» (16+). Участники посмотрят драматический фильм «Последняя искра жизни» ... 12.08.202219:55 Автодорогу Мишуково – Снежногорск временно перекроют С 15 по 31 августа включительно на автомобильной дороге Мишуково – Снежногорск (км 2+800 – км 5+200) будет закрыто движение транспорта с 17:00 до 18:00. Резервное время с 18:00 до 19:00. ... 12.08.202219:37 Северяне получают по семь тысяч посылок в месяц 250 различных отправлений в день, более 7000 посылок в месяц получают жители Мурманской области. По данным Почты России, курьерская доставка в регионе – одна из самых востребованных услуг. ... 12.08.202219:18 В образовательном учреждении Мончегорска нашли нарушения Прокуратура Мончегорска выявила нарушения требований законодательства в деятельности Центра развития творчества детей и юношества «Полярис». Установлено, что на элементах детских ... 12.08.202218:59 Сгоревшая еда напугала мурманчанина Около половины седьмого вечера 11 августа мурманским пожарным поступил тревожный вызов из дома № 16А на Новое Плато. Пожар произошел в одной из квартир в шестом подъезде пятиэтажки. Оказалось, что ... 12.08.202218:40 Молодые художники «перезагрузят» город Полярные Зори В Полярных Зорях стартовал проект «Стрит-арт перезагрузка», который победил в конкурсе Президентского Фонда культурных инициатив. Его цель – развитие в городе уличного ... 12.08.202218:22 Мурманчан приглашают на фестиваль хороводов 14 августа в 14:00 на лодочной станции Семеновского озера состоится ежегодный культурно-социальный фестиваль «Хороводы России. Мурманск» (6+). Мурманчан ждут песни, хороводы, творческие ... 12.08.202218:03 Почти половина мурманских организаций проиндексировали зарплаты сотрудников Сервис по поиску высокооплачиваемой работы SuperJob опросил представители компаний и трудоустроенных жителей Мурманска, как у них изменился размер заработной платы за полгода. 42 процента мурманских ... 12.08.202217:44 На трассе «Кола» в ДТП попали жители столицы Авария случилась в Сегежском районе Карелии. На 693 километре федеральной автодороги Р-21 «Кола» 39-летний водитель автомобиля «Грет Волл» (житель города Москвы) не справился ... 12.08.202217:26 Северянку оставили без двух колес Очередной двухколесный транспорт был угнан в Мурманской области. На этот раз велосипеда лишилась жительница Кандалакши. Об этом она сообщила в социальной сети «ВКонтакте». «Сегодня ... 12.08.202217:07 «Юные полярники» отправятся в заполярную экспедицию 29 победителей проекта «Юный полярник» отправятся в экспедицию в Мурманск. Как сообщили в ТАСС, школьники побывают на первом в мире атомном ледоколе «Ленин» и самом крупном и ... 12.08.202216:48 Мурманский порт ищет грузчиков Мурманский морской рыбный порт ищет грузчиков на сезонную работу. Такое предложение от портовиков поступило впервые за несколько последних лет. Как сообщили в рыбном порту, связано это «с ... 12.08.202216:43 Свидетелей Иеговы из Снежногорска ждет суд Завершено расследование уголовного дела, которое было возбуждено в отношении двух руководителей местной религиозной организации Свидетелей Иеговы «Снежногорск». Они обвиняются в ... 12.08.202216:29 Еще 41 житель Заполярья заразился ковидом В Мурманской области еще шесть человек были госпитализированы за последние 24 часа с коронавирусом. Всего за сутки ковид выявили у 41 северянина, а за все время – у 135 581. Вылечился 21 ... 12.08.202216:11 Любовь к воровству еды вновь довела мурманчанку до встречи с полицией На днях в дежурную часть отдела вневедомственной охраны Росгвардии в Мурманске тревожный сигнал поступил из гипермаркета в Октябрьском округе. Там женщина набрала в корзину продукты на три с ... 12.08.202215:52 Северяне могут стать участниками «Диктанта Победы-2022» Форма для заполнения и выбора площадки доступна на главной странице сайта. Нужно выбрать площадку на карте, кликнуть на кнопку «Записаться здесь» и следовать инструкции. В настоящее ... 12.08.202215:33 В Мурманске к Дню знаний откроется ярмарка 27 августа рядом с домом № 11 на улице Воровского откроется ярмарка «На Севере – Учиться!». Площадка будет приурочена к празднованию Дня знаний. Посетители смогут приобрести ... 12.08.202215:15 Дети из Заполярного на доске переплыли лужу во дворе В Заполярном дети решили преодолеть лужу необычным способом. Юных северян заметили жители дома № 20 на улице Юбилейной. Они поделились фотографией в соцсетях, на которой видно, как девочка пытается ... 12.08.202214:56 В мурманском торговом центре показывают прославленных спортсменов Вчера в Мурманске в «Северном Нагорном» (Кольский проспект, 158/1) открылась выставка (6+), посвященная заслуженным мастерам спорта заполярной столицы. Она стала продолжением ... 12.08.202214:56 Продолжается обновление Дома культуры моряков Капитальный ремонт фасада, крыльца, открытой галереи, реставрация скульптуры «Белые медведи», замена дверей и окон начались в августе 2021 года. Работы планировалось завершить в ноябре, ... 12.08.202214:41 Мурманские депутаты обсудили реконструкцию кладбища на Верхнеростинском шоссе Сегодня заместитель председателя Совета депутатов города Мурманска Тамара Прямикова и депутаты городского Совета Александр Накай, Леонид Мостовой и Ирина Ускова провели объезд на территории братского ... 12.08.202214:37 Мурманчане послушают голос города Областной Дворец культуры имени С. М. Кирова запускает новый проект – иммерсивный променад «Если город заговорит». Это пешая прогулка в формате аудиоэкскурсии, где ... 12.08.202214:19 В Печенге и Лиинахамари из-за шторма нельзя входить в море Постановлением Печенгского муниципального округа от 12.08.2022 № 1085 введен режим «Повышенная готовность» на территории Печенги и Лиинахамари в период прохождения неблагоприятных ... 12.08.202214:00 Мурманская бабушка не дала мошенникам нажиться на себе Мошенники попытались обмануть очередную северянку, на этот раз на удочку аферистам чуть не попалась 79-летняя жительница Мурманска. Ей на стационарный телефон позвонила женщина, которая ... 12.08.202213:41 В Мурманске почтили память моряков затонувшего «Курска» Траурное мероприятие началось сегодня в 11:28 у рубки атомной подлодки, которая установлена около Храма Спаса на Водах. Именно в это время 22 года назад ракетный крейсер затонул в студеном Баренцевом ... 12.08.202213:23 В Заполярье может усилиться ветер Как сообщает Мурманское управление по гидрометеорологии мониторингу окружающей среды, в течение дня 12 августа по северу Мурманской области ожидается сильный юго-западный, западный ветер. Главное ... 12.08.202213:04 Северяне бросили своих собак умирать без еды и воды Жильцы дома № 13 на улице Дзержинского в Кировске заметили, что давно не видели на прогулке соседских собак. Они связались с хозяином, а когда он пришел и открыл дверь – обнаружили жуткую ... 12.08.202212:45 «Курск». 22 года трагедии «Прошло 22 года. Только вдумайтесь – целая жизнь. Но даже спустя эту жизнь боль от гибели «Курска» в наших сердцах не утихает. Эта боль – наша память о 118 ... 12.08.202212:27 Под Росляково столкнулись автомобили О дорожно-транспортном происшествии сообщили очевидцы в социальной сети «ВКонтакте» в группе «Мурманск ДТП ЧП». По словам северян, возле малого Росляково столкнулись ... 12.08.202212:08 Долги и должники Долги за жилищно-коммунальные услуги продолжают нарастать угрожающими темпами. В Мурманской области в первом полугодии 2022 года прирост задолженности северян по оплате ЖКУ составил 897 млн. рублей, ... 12.08.202211:49 В Мурманской области откроют ловлю краба С 16 августа по 31 декабря 2022 года в Мурманской области будет разрешен вылов крабов по квотам. Участки для законного вылова расширены: губа Долгая Щель – бухта Малонемецкая Западная; губа ... 12.08.202211:31 Житель Кировска попался с наркотиками Полицейским в Кировске стало известно о том, что ранее судимый, безработный 30-летний местный житель причастен к незаконному обороту наркотиков. Подозреваемого задержали в квартире на проспекте ... 12.08.202211:12 В Заполярье орудуют киномошенники К администраторам мурманских групп ВК поступили обращения с просьбой опубликовать за деньги объявления о наборе массовки для съемок фильма «Сто лет тому вперёд». Руководитель одной ... 12.08.202210:53 Дознавателя из Кандалакши оштрафовали за подлог Дознавателя отдела дознания МО МВД России «Кандалакшский» признали виновной в служебном подлоге. «В декабре 2019 года и в январе 2020-го в ходе производства дознания по уголовному ... 12.08.202210:35 Возле Алакуртти нашли боеприпасы времен войны В лесу возле Алакуртти были найдены артиллерийские снаряды и граната немецкого производства времён Великой Отечественной войны. На прошлой неделе схожие «подарки» ... 12.08.202210:16 На Северном флоте почтут память погибшего экипажа «Курска» Сегодня на Северном флоте пройдут памятные мероприятия, посвящённые экипажу атомного подводного ракетного крейсера «Курск», погибшему 12 августа 2000 года во время учений в ...