#Все теги

Деньги любят счет и терпение

19.05.201710:41

В условиях стабилизации курса национальной валюты тема банковских вкладов становится все более актуальной для россиян. По данным некоторых экспертов, в январе этого года объем депозитов населения в отечественных финансово-кредитных организациях вырос более чем на 5 процентов. Сообщалось также, что тенденция к росту вкладов наблюдается уже несколько лет. И даже в период девальвации рубля и кризиса 2015 года люди несли деньги в банки и кредитно-потребительские кооперативы. Каковы же преимущества хранения денег в финансовых организациях? Какие вклады наиболее предпочтительны для клиентов в новых экономических реалиях? Как выбрать, где открыть депозит? Эти и другие вопросы на днях обсудили участники «круглого стола», который организовала редакция «Вечерки».

 

Северные традиции

– Мурманская область всегда отличалась повышенной сберегательной активностью населения по сравнению с другими регионами России, – отметил в начале встречи начальник сводно-экономического отдела Отделения по Мурманской области Северо-Западного главного управления Центрального банка Российской Федерации Михаил Старичков. – Это по большей части связано с высоким миграционным потенциалом – многие северяне планируют после достижения пенсионного возраста переехать из района Крайнего Севера, а потому активно формируют накопления. Общая статистика свидетельствует о том, что в банковские вклады направляется в среднем около 4 процентов всех денежных доходов населения Кольского Заполярья. При этом объем вкладов у нас практически в два раза превышает объем выданных кредитов.

Сегодня на депозитных счетах в банках размещено более 146 млрд. рублей, большая часть из них номинированы в рублях – примерно 132 млрд. рублей. И этот показатель продолжает расти. В сравнении с аналогичным периодом прошлого года объем рублевых вкладов увеличился на 12 процентов. А вот валютных вкладов стало меньше. По сравнению с прошлым годом их объем сократился на 22 процента и сейчас составляет примерно 14 млрд. рублей.

Что касается длительности, большинство северян предпочитает размещать свои кровные на срок от 1 года до 3 лет. Вклады такой продолжительности открыты у 68 процентов жителей области. Менее популярны депозиты на срок от полугода до 1 года. А вот вклады на сроки до 90 дней и свыше 3 лет интересны немногим. Они есть лишь у 0,9 процента мурманчан.

 

В ногу со временем

– Постепенное снижение ключевой ставки приводит к снижению процентных ставок по вкладам, – поддержал Управляющий Филиалом ПАО «ОФК Банк» в Мурманске Иван Студенцов. – Любой финансовый институт отслеживает ситуацию на рынке и подстраивается под существующие условия. Для успешной работы реагировать на изменения, которые происходят в экономике, нужно оперативно. Конечно, мы понимаем, что клиент хотел бы получить максимальную ставку по вкладам и минимальную по кредитам, но, к сожалению, они связаны с точностью до наоборот.

В то же время мы отмечаем устойчивую тенденцию к росту депозитного портфеля физических лиц. И не последнюю роль в этом играют новые линейки банковских продуктов. К примеру, к 25-летию мурманского филиала «ОФК Банка» мы предлагаем вклад «Юбилейный», который отличается повышенной процентной ставкой среди вкладов банка.

Большой популярностью пользуется вклад «Северный флот», созданный с учетом специфики службы наших моряков. Кстати, в ближайшее время мы планируем открыть операционный офис в Североморске. Ну и безоговорочным лидером у нас уже долгие годы остается вклад «Максимус». Он создан для тех, кто предпочитает гибкий подход к формированию личных сбережений, так как является мультивалютным – вкладчик может конвертировать вклад из рублей в доллары или евро на всей протяженности действия договора.

Денежные средства, которые размещены в «ОФК Банке», застрахованы в государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов». Она гарантирует стопроцентное возмещение средств, но не более 1,4 млн. рублей, каждому вкладчику.

– Мы следим за ситуацией на рынке и с учетом тенденции к снижению ключевой ставки также снижали ставки по личным сбережениям. Плюс ко всему средняя максимальная ставка топ-10 российских банков по депозитам физических лиц в рублях за вторую декаду апреля составила 7,94%, информация об этом размещена на официальном сайте Банка России. Этот показатель служит ориентиром для рынка, и мы также прислушиваемся к данной рекомендации: регулятор не советует банкам привлекать вклады по ставке на 3,5 процентного пункта выше средней максимальной. Одним словом, ставка не должна превышать 11,44% на данный момент, – продолжил член правления «Первого Мурманского общества взаимного кредита» Кирилл Корольков. – Сегодня люди понимают, что экономические условия изменились, и ждать 20-процентной доходности уже не стоит. В новых сбережениях «Наше тепло» мы предлагаем нашим пайщикам ставки с чистым доходом до 10% годовых. При этом наш портфель сбережений продолжает расти, а снижение ставок по сбережениям дает нам возможность выдавать займы своим пайщикам на более выгодных условиях

Сбережения наших пайщиков также находятся под надежной защитой. Для этого используются резервный и компенсационный фонды.

Формирование резерва на возможные потери по займам – одно из последних требований Центрального банка к потребительским кооперативам, и мы с ним успешно справляемся. Кредитным кооперативам пришлось выполнять данное требование в более сжатые сроки по сравнению с банками. Но мы с благодарностью относимся к данному нововведению, поскольку это дополнительная гарантия надежности и возвратности средств по сбережениям. Также наша организация исполняет все нормативы и требования закона, которые предъявляются к кредитным кооперативам.

О доверии северян к «Первому Мурманскому» говорит и еще один факт: в этом году руководство кооператива разработало для своих пайщиков тариф по сбережениям «Большие возможности» на срок до 5 лет. И пайщики стали активно размещать свои сбережения на новых условиях.

Активно развивается в Заполярье и другой кредитный потребительский кооператив – «Юнион Финанс». На днях ему исполнилось 7 лет. За это время в регионе открыто 4 офиса – 3 в Мурманске и 1 в Североморске. В числе пайщиков кооператива немало северян и из других населенных пунктов области.

– Мы продолжаем разрабатывать новые интересные предложения по сбережениям. Один из них – тарифный план «Весенний», по условиям которого можно разместить сбережения под 14 процентов годовых, – отметила руководитель сети офисов КПК «Юнион Финанс» по городу Мурманску Виталина Ткаченко. – Также у нас появился тариф с капитализацией и ставкой 12,9 процента годовых специально для людей, имеющих пенсионное удостоверение и 12,5 процента для других категорий населения. Есть тариф, по условиям которого возможно частичное изъятие средств без потери процентов. Максимальная ставка, которую на данный момент предлагает КПК «Юнион Финанс» в рамках своих депозитных предложений, – 16 процентов годовых.

Что касается страхования, то помимо резервного фонда мы дополнительно страхуем сбережения пайщиков в некоммерческой корпоративной организации «Межрегиональное потребительское общество взаимного страхования». Это позволяет застраховать весь объем денежных средств, которые разместил у нас каждый пайщик.

 

Карточная стратегия

Помимо традиционной формы хранения и преумножения своих сбережений все большую популярность приобретает «пластик». Многие банки предлагают своим клиентам платежные карты с кэшбэком и начислением процентов на остаток денежных средств. И если банк включен в систему страхования вкладов, деньги, размещенные на выпущенных им картах, находятся под защитой «Агентства по страхованию вкладов». Поэтому некоторые уже считают платежные карты альтернативой банковским вкладам. Справедливо ли это?

– Конкуренция на рынке финансовых учреждений очень велика. И чтобы привлекать новых клиентов, банки разрабатывают новые программы и предложения, – говорит Иван Студенцов. – К примеру, дополнительно к вкладу «Северный флот» мы выпускаем специальную платежную карту с соответствующей символикой. Военнослужащие и члены их семей, которые ею пользуются, имеют возможность ежемесячно получать 8 процентов годовых на остаток средств. Для жителей Мурманской области выпускается платежная карта «Полярный день», по ней начисляется 7 процентов годовых. Безусловно, это интересные предложения, так как их доходность сравнима с доходностью полугодовых, а то и годовых вкладов. При этом у клиента всегда есть возможность воспользоваться своими денежными средствами без потери начисленных процентов.

Кстати, Мурманская область входит в число лидеров по количеству населения, использующего платежные карты. Аналитики связывают этот факт с месторасположением нашего региона – северяне часто путешествуют в соседние скандинавские страны, а «пластиковые» кошельки очень удобны для поездок. Также в Заполярье растет число владельцев карт российской национальной платежной системы «Мир».

И может быть, когда-то ее эмитентами смогут выступать не только банки, но потребительские кооперативы. За рубежом платежные карты эмитируют даже крупные торговые сети.

– Нам было бы очень интересно работать с картами, это также было бы огромным плюсом для наших пайщиков, заемщиков и сбереженцев, – отметил Кирилл Корольков. – Ведь тогда мы имели бы возможность не только выдавать займы на карты, но и пайщики, размещающие сбережения, могли бы легко пополнять действующие договоры. Мы даже обращались с соответствующим вопросом в АО «Национальная система платежных карт». К сожалению, пока этой возможности кредитные потребительские кооперативы лишены. Надеемся, что вскоре список организаций, которые могут выступать эмитентами карт системы «Мир», расширят. Это откроет новые возможности для наших пайщиков. А пока для их удобства мы работаем над запуском совершенно нового удобного сайта, уже запущена возможность онлайн-оплаты займов.

– Платежные карты очень плотно вошли в нашу жизнь, – согласилась Виталина Ткаченко. – Сотрудничество с национальной платежной системой позволило бы пайщикам получать проценты на карту и не тратить время на поездки в офисы. Да и нам не пришлось бы оплачивать комиссию за перевод денег пайщикам на счета, открытые в разных банках.

 

Муки выбора

Если же человек решил сформировать денежную «подушку безопасности», на что следует обратить внимание, выбирая финансовую организацию? Какие моменты в договоре являются ключевыми?

– Для каждого вкладчика важна надежность банка, – ответил Иван Студенцов. – Выводы о ней можно сделать на основании информации из многих открытых официальных источников, нужно проверить, входит ли банк в систему страхования вкладов. Также не последнюю роль тут играют отзывы клиентов. Открывая вклад, нужно внимательно читать договор. Сегодня в них, как правило, нет никаких сносок под звездочками и скрытых комиссий, напечатанных мелким шрифтом. Прочтение договора занимает немного времени, и, если остаются вопросы, специалисты операционных отделов всегда дают подробные разъяснения.

– Большинство наших пайщиков пришли к нам по рекомендациям друзей и знакомых, это показало наше внутреннее исследование, – говорит Кирилл Корольков. – И мы чувствуем огромную ответственность за это доверие. При открытии вклада или сбережения в финансовой организации нужно обратить внимание не только на процентную ставку и сроки размещения денежных средств, но и на возможность досрочного расторжения договора. Ведь процентная ставка при досрочном снятии средств может быть минимальной. Кстати, именно потому, разрабатывая наши длительные сберегательные тарифы, мы установили несколько временных периодов в сроке действия договора, во время которых пайщики могут снять деньги с сохранением высокой процентной ставки.

– При заключении договора нужно помнить про налогообложение, – подчеркнула Виталина Ткаченко. – Если процентная ставка по вкладу выше ставки рефинансирования Центробанка более чем на 5 процентных пунктов, то с физических лиц, являющихся налоговыми резидентами Российской Федерации, с этой разницы взимается налог в размере 35 процентов.

– Все это, безусловно, справедливо, – подытожил Михаил Старичков. – Прежде чем принимать решение, вкладчику нужно четко определить, на какой срок он хочет открыть депозит, в какой валюте, на каких условиях. Предложений на рынке много. И только взвешенный анализ позволит сделать правильный выбор. Кстати, помочь в этом могут специальные материалы Банка России, изу-чить которые можно на сайте cbr.ru в разделе «Финансовое просвещение».

А какие все же депозиты предпочтительнее для северян в нынешних экономических условиях: долгосрочные или краткосрочные? Однозначного ответа на этот вопрос у участников «круглого стола» не было, ведь это решение зависит от целей и финансовых возможностей каждого потенциального вкладчика. Вместе с тем плавное снижение ключевой ставки, которое мы сегодня наблюдаем, неизбежно отразится на процентных ставках по депозитам, они также станут уменьшаться.

Но хранение сбережений в финансовых учреждениях все равно выгоднее, чем накопление в кубышках, ведь деньги в домашних копилках незаметно «съедает» инфляция. К тому же банковские вклады застрахованы государством. Однако тут стоит помнить, что при наступлении страховых случаев, к примеру, отзыва лицензии у банка, «Агентство по страхованию вкладов» возместит 100 процентов суммы всех вкладов, размер которых в совокупности не превышает 1,4 млн. рублей.

 

 

Надежда ЛЕБЕДЕВА.

Фото Константина БРАЙЦЕВА.


О таком понятии, как кэшбэк, знают далеко не все. Но оно набирает все большую популярность. Вы оплачиваете за товар через интернет, а часть денег вам возвращается. Все зависит от покупки и от магазина. Рассчитать стоимость кэшбэка можно тут http://cashbackhits.ru/. Удобно и практично, а главное выгодно осуществляйте покупки.

На правах рекламы

#Город
ПнВтСрЧтПтСбВс
Читайте также
Вид:
07.03.202111:00 Свеча привела к пожару в апатитской квартире Сегодня утром в Апатитах тушили пожар. Возгорание произошло в квартире дома №23 на улице Гладышева. Как сообщает «Хибинформбюро», хозяйка поставила на телевизор горящую свечу и не ... 07.03.202110:30 В Мурманске автомобиль врезался в светофор Сегодня ночью в Мурманске автомобиль врезался в светофор. ДТП произошло у дома №173 на Кольском проспекте. От удара «Вольво» перевернулся на бок. По словам очевидцев, водитель и его ... 07.03.202110:00 Путь в Туманный и Териберку открыт Как сообщает Мурманскавтодор, автодорога «Кола – Серебрянские ГЭС» с 32 км до поселка Туманный и автоподъезд к селу Териберка открыты для проезда с 9 часов сегодняшнего дня.  07.03.202109:30 В Мурманской области запланировано более 70 субботников на воде Каждый год в рамках федерального проекта «Сохранение уникальных водных объектов» и акции «Вода России» на водоемах Мурманской области проходят субботники. В прошлом году более ... 07.03.202109:00 Юкигассен снова в Мурманске В эти выходные в Мурманске проходит традиционный чемпионат города по снежным боям. В нем участвует 21 команда Первой и Высшей лиги. В Первую лигу приглашены команды, которые только начинают играть в ...
Вчера
06.03.202121:57 Прогноз погоды в Мурманске на седьмое марта #Погода Ночью с субботы на воскресенье в Мурманске ожидается пасмурная погода.  Температура воздуха составит 11-13 градусов ниже ноля. Давление немного ниже нормы. Возможны небольшие геомагнитные ... 06.03.202121:12 В Североморске женщины соревнуются в хоккее с шайбой #Армия и флот#Спорт Сегодня на Северном флоте начался турнир по хоккею с шайбой на кубок Командующего Северным флотом. В турнире примут участие четыре женские хоккейные команды: К-21 «Амазонки» из ... 06.03.202120:33 Мурманчанки получили цветы от участкового #Праздник Мурманские полицейские в канун 8 марта провели необычную акцию. Так,  участковый уполномоченный полиции отдела полиции №2 УМВД России по Мурманску капитан полиции Игорь Худоерко на своем участке ... 06.03.202120:04 Северморский наркодилер отправится на 11 лет за решетку #Криминал Житель Североморска проведет 11 лет в тюрьме за распространение наркотиков. Так, в июле прошлого года на “проверочной закупке” мужчина продал зелье за 1800 рублей. Наркотики он купил у ... 06.03.202119:31 Мурманчанам расскажут о необходимости русской классики 14 марта в 14:00 Дмитрий Бак, профессор Российского государственного гуманитарного университета, объяснит мурманчанам, зачем читать русскую классику. Лекция пройдет в рамках проекта «Школа ... 06.03.202119:03 Жителей Мурманской области приглашают на онлайн-программу в честь 8 марта #Праздник Музей Победы подготовил для северян увлекательную программу, посвященную Международному женскому дню. Исторические ролики, мастер-классы и праздничный концерт покажут на сайте музея. В программе ... 06.03.202118:36 В Алакуртти девушки показали класс в стрельбе и оказании первой помощи #Армия и флот На военном полигоне в районе села Алакуртти в рамках подготовки к конкурсу «Военно-медицинская эстафета» на Армейских международных играх-2021 отбирают участниц в сборную команду. На ... 06.03.202118:17 В Апатитах ищут дублеров Ивана Охлобыстина и Карины Зверевой Для съемок сериала “Полярный-2” в Кировске и Апатитах разыскиваются дублеры актеров Ивана Охлобыстина и Карины Зверевой. Параметры Ивана: темные волосы, размер одежды L-XL, рост ... 06.03.202117:48 Инспекторы ГИБДД поздравили мурманчанок с наступающим Женским днем #Праздник На центральной площади Мурманска в преддверии Международного женского дня прошла акция «Цветы для автоледи». Сотрудники региональной Госавтинспекции порадовали мурманчанок-водителей: ... 06.03.202117:22 Столичный повар рассказал мурманчанам о любви к макаронам и котлетам Много шума наделал приезд в Мурманск и область знаменитого шеф-повара проекта «На ножах» Константина Ивлева. Буря эмоций всколыхнула умы школьников, их родителей, сотрудников общепита и ... 06.03.202116:51 Хулиганка из Апатитов проведет в специнтернате почти три года #Новости Несовершеннолетняя апатитчанка давно находилась в поле зрения полиции. Она неоднократно нарушала закон и совершала поступки, опасные для общества. Но в некоторых случаях ее не удавалось привлечь к ... 06.03.202116:16 Квартиру в Мурманске тушили восемь человек #Происшествия Сегодня днем экстренные службы приезжали в девятиэтажный дом №117 на Кольском проспекте. Там случился пожар в одной из квартир. Помещение тушили восемь пожарных при помощи спецтехники.  В ... 06.03.202115:44 Пострадавшая от живодера Кнопа едет на лечение в Санкт-Петербург #Животные Щенок по кличке Кнопа, недавно покалеченная неизвестным североморским живодером, отправилась вместе с зоозащитниками в Санкт-Петербург, чтобы пройти курс лечения в ветеринарной клинике. Об этом ... 06.03.202115:15 В районе озера Чайка перевернулся грузовик #Происшествия Сегодня на Восточно-объездной дороге в сторону севера, недалеко от въезда в дачный поселок «Снежный» опрокинулся грузовик. Очевидцы пишут, что у машины пробит бензобак. На месте ... 06.03.202114:37 Мурманские молодожены выбежали к гостям босиком #Праздник Для каждой невесты свадьба – волнительное событие. Радость девушки, получившей предложение руки и сердца, вскоре сменяется растерянностью и тревогой. Какой ресторан забронировать на 30 гостей? ... 06.03.202114:11 В центре Мурманска столкнулись микроавтобус и грузовик #Происшествия Сегодня днем на перекрестке проспект Ленина - улица Капитана Егорова столкнулись два автомобиля - белый микроавтобус “Пежо” и бордовый грузовик. Информации о пострадавших нет. У ... 06.03.202113:46 От коронавируса в Мурманской области умерли еще шесть человек #Коронавирус В Мурманской области за сутки шесть человек умерли от коронавируса, сообщил региональный оперативный штаб. Таким образом, число жертв выросло до 977. На лечении находятся 219 северян. Уже вылечились ... 06.03.202113:12 В Кировске ищут северян в ярких горнолыжных костюмах #Кино Для съемок сериала “Полярный-2” в Кировске и Апатитах ищут северян от 20 до 40 лет, у которых есть яркие спортивные горнолыжные костюмы. Свои заявки необходимо прислать Ксении Пушкаш в ... 06.03.202112:41 Снежногорцы поедут в Сочи прощаться с КВН #КВН С 12 по 22 марта в Сочи пройдет Международный фестиваль команд КВН «КиВиН-2021». В этом году в нем примет участие только команда Сборной Снежногорска «Мурманск-столица ... 06.03.202112:05 Еще 29 мурманчан заболели коронавирусом #Коронавирус В Мурманской области выявлено 75 новых случаев заболевания CoViD-19. Общее число подтверждённых случаев заболевания новой коронавирусной инфекцией составляет 47 218:2 384 на стройплощадке в ... 06.03.202111:37 В Териберку сегодня не проехать #Дороги С 12 часов дня проезд по дороге Кола - Серебрянские ГЭС с 32 километра до поселка Туманный и подъезд к селу Териберка будет закрыт. Автомобильному движению вновь препятствует непогода: сильный ветер, ... 06.03.202111:10 Апатитчанин подал в суд за долгий ремонт своей машины Житель Апатитов был возмущен долгим сроком ремонта своего автомобиля «Рено Дастер» и подал в суд на автодилера. Мужчина купил машину и несколько раз после этого устранял недостатки ... 06.03.202110:36 Мурманский агроном хочет выращивать на Севере сладкие ягоды #Мы - Мурманчане Мята, мелиса, руккола, базилик, шалфей, кресс-салат – об этой ароматной свежей зелени, источнике витаминов и полезных веществ, большинству северян остается лишь с тоской вспоминать до ... 06.03.202110:03 Мурманчане могут поздравить свою самую лучшую в мире женщину #Мы - Мурманчане Именно так называется проект «Вечерки», который призван поздравить прекрасную половину Мурманска в канун чудесного весеннего праздника 8 Марта. И рассказать о заботливых, любящих, ... 06.03.202109:32 В Мурманске стартовала продажа билетов на фестиваль КВН #КВН Девятого и десятого апреля в 19 часов на сцене  Дворца культуры и народного творчества имени С.М. Кирова пройдет фестиваль Клуба веселых и находчивых. Продажа билетов началась сегодня в кассе ... 06.03.202109:04 Мурманская налоговая служба рассказала о преимуществах представления отчетности по ТКС Представление отчетности в электронной форме осуществляется по телекоммуникационным каналам связи (ТКС) с применением усиленной квалификационной электронной подписи через операторов электронного ...
05.03
05.03.202122:10 В мурманском автобусе дверью зажало нетрезвую пассажирку Произошел инцидент в автобусе маршрута № 33.  Одна из пассажирок попыталась выйти на остановке «Улица Марата» в южном направлении, но сделать ей это не удалось. Как сообщают ... 05.03.202122:00 Прогноз погоды в Мурманской области на шестое марта Ожидается облачная с прояснениями погода. Местами снег. Ветер южный, юго-восточный умеренный, утром и днем местами сильный, поземок. Температура воздуха ночью -12-17°, при прояснениях ... 05.03.202121:41 В Мурманске состоится чемпионат по переноске жен Пройдет он седьмого марта в 14 часов в горнолыжном комплексе «Норд Стар».  Правила чемпионата: • Длина трассы - 104,5 метра. • На маршруте расположены снежные ... 05.03.202121:23 В Мурманске пять человек пожаловались на агрессивных собак В единую дежурно-диспетчерскую службу Мурманска продолжают поступать заявки от горожан, которые указывают на местоположение бродячих и агрессивных собак. За сутки таких заявок поступило пять. Сейчас ... 05.03.202121:06 В Норвегии коронавирусом заразились еще 208 человек По состоянию на пятое марта в Норвегии зафиксировано 73 493 случая заражения коронавирусом. За последние сутки число зараженных выросло на 208 человек. Общее число смертей от коронавирусной инфекции ... 05.03.202120:50 Дети из Мурманской области участвуют в конкурсе рисунка Юные северяне принимают участие в конкурсе детского рисунка, посвящённом Всероссийской переписи населения. Голосование за их работы проходит на сайте  до 15 марта. Мурманскстат приглашает ... 05.03.202120:33 Мурманские «моржи» озолотились, плавая в Неве Мурманские «моржи» привезли домой 24 медали с двухдневных соревнований по зимнему плаванию «Кубок Большой Невы», которые прошли в Санкт-Петербурге. В состязаниях участвовали ... 05.03.202120:17 Кандалакшские дети подкармливают местных птиц Экологическая акция «Покормите птиц зимой» уже длится несколько месяцев. Ребята вместе с воспитателем из детского сада №53 города Кандалакши продолжают наполнять кормушки на своих игровых ... 05.03.202120:16 В Териберке из-за сильного ветра возможно закроют дорогу Туристам и водителям стоит ответственно подойти к планированию поездок в Териберку в предстоящие выходные дни. Ожидается ухудшение погоды и дорожной обстановки в этом районе. Уже завтра ветер ...