#Все теги

Деньги любят счет и терпение

19.05.201710:41

В условиях стабилизации курса национальной валюты тема банковских вкладов становится все более актуальной для россиян. По данным некоторых экспертов, в январе этого года объем депозитов населения в отечественных финансово-кредитных организациях вырос более чем на 5 процентов. Сообщалось также, что тенденция к росту вкладов наблюдается уже несколько лет. И даже в период девальвации рубля и кризиса 2015 года люди несли деньги в банки и кредитно-потребительские кооперативы. Каковы же преимущества хранения денег в финансовых организациях? Какие вклады наиболее предпочтительны для клиентов в новых экономических реалиях? Как выбрать, где открыть депозит? Эти и другие вопросы на днях обсудили участники «круглого стола», который организовала редакция «Вечерки».

 

Северные традиции

– Мурманская область всегда отличалась повышенной сберегательной активностью населения по сравнению с другими регионами России, – отметил в начале встречи начальник сводно-экономического отдела Отделения по Мурманской области Северо-Западного главного управления Центрального банка Российской Федерации Михаил Старичков. – Это по большей части связано с высоким миграционным потенциалом – многие северяне планируют после достижения пенсионного возраста переехать из района Крайнего Севера, а потому активно формируют накопления. Общая статистика свидетельствует о том, что в банковские вклады направляется в среднем около 4 процентов всех денежных доходов населения Кольского Заполярья. При этом объем вкладов у нас практически в два раза превышает объем выданных кредитов.

Сегодня на депозитных счетах в банках размещено более 146 млрд. рублей, большая часть из них номинированы в рублях – примерно 132 млрд. рублей. И этот показатель продолжает расти. В сравнении с аналогичным периодом прошлого года объем рублевых вкладов увеличился на 12 процентов. А вот валютных вкладов стало меньше. По сравнению с прошлым годом их объем сократился на 22 процента и сейчас составляет примерно 14 млрд. рублей.

Что касается длительности, большинство северян предпочитает размещать свои кровные на срок от 1 года до 3 лет. Вклады такой продолжительности открыты у 68 процентов жителей области. Менее популярны депозиты на срок от полугода до 1 года. А вот вклады на сроки до 90 дней и свыше 3 лет интересны немногим. Они есть лишь у 0,9 процента мурманчан.

 

В ногу со временем

– Постепенное снижение ключевой ставки приводит к снижению процентных ставок по вкладам, – поддержал Управляющий Филиалом ПАО «ОФК Банк» в Мурманске Иван Студенцов. – Любой финансовый институт отслеживает ситуацию на рынке и подстраивается под существующие условия. Для успешной работы реагировать на изменения, которые происходят в экономике, нужно оперативно. Конечно, мы понимаем, что клиент хотел бы получить максимальную ставку по вкладам и минимальную по кредитам, но, к сожалению, они связаны с точностью до наоборот.

В то же время мы отмечаем устойчивую тенденцию к росту депозитного портфеля физических лиц. И не последнюю роль в этом играют новые линейки банковских продуктов. К примеру, к 25-летию мурманского филиала «ОФК Банка» мы предлагаем вклад «Юбилейный», который отличается повышенной процентной ставкой среди вкладов банка.

Большой популярностью пользуется вклад «Северный флот», созданный с учетом специфики службы наших моряков. Кстати, в ближайшее время мы планируем открыть операционный офис в Североморске. Ну и безоговорочным лидером у нас уже долгие годы остается вклад «Максимус». Он создан для тех, кто предпочитает гибкий подход к формированию личных сбережений, так как является мультивалютным – вкладчик может конвертировать вклад из рублей в доллары или евро на всей протяженности действия договора.

Денежные средства, которые размещены в «ОФК Банке», застрахованы в государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов». Она гарантирует стопроцентное возмещение средств, но не более 1,4 млн. рублей, каждому вкладчику.

– Мы следим за ситуацией на рынке и с учетом тенденции к снижению ключевой ставки также снижали ставки по личным сбережениям. Плюс ко всему средняя максимальная ставка топ-10 российских банков по депозитам физических лиц в рублях за вторую декаду апреля составила 7,94%, информация об этом размещена на официальном сайте Банка России. Этот показатель служит ориентиром для рынка, и мы также прислушиваемся к данной рекомендации: регулятор не советует банкам привлекать вклады по ставке на 3,5 процентного пункта выше средней максимальной. Одним словом, ставка не должна превышать 11,44% на данный момент, – продолжил член правления «Первого Мурманского общества взаимного кредита» Кирилл Корольков. – Сегодня люди понимают, что экономические условия изменились, и ждать 20-процентной доходности уже не стоит. В новых сбережениях «Наше тепло» мы предлагаем нашим пайщикам ставки с чистым доходом до 10% годовых. При этом наш портфель сбережений продолжает расти, а снижение ставок по сбережениям дает нам возможность выдавать займы своим пайщикам на более выгодных условиях

Сбережения наших пайщиков также находятся под надежной защитой. Для этого используются резервный и компенсационный фонды.

Формирование резерва на возможные потери по займам – одно из последних требований Центрального банка к потребительским кооперативам, и мы с ним успешно справляемся. Кредитным кооперативам пришлось выполнять данное требование в более сжатые сроки по сравнению с банками. Но мы с благодарностью относимся к данному нововведению, поскольку это дополнительная гарантия надежности и возвратности средств по сбережениям. Также наша организация исполняет все нормативы и требования закона, которые предъявляются к кредитным кооперативам.

О доверии северян к «Первому Мурманскому» говорит и еще один факт: в этом году руководство кооператива разработало для своих пайщиков тариф по сбережениям «Большие возможности» на срок до 5 лет. И пайщики стали активно размещать свои сбережения на новых условиях.

Активно развивается в Заполярье и другой кредитный потребительский кооператив – «Юнион Финанс». На днях ему исполнилось 7 лет. За это время в регионе открыто 4 офиса – 3 в Мурманске и 1 в Североморске. В числе пайщиков кооператива немало северян и из других населенных пунктов области.

– Мы продолжаем разрабатывать новые интересные предложения по сбережениям. Один из них – тарифный план «Весенний», по условиям которого можно разместить сбережения под 14 процентов годовых, – отметила руководитель сети офисов КПК «Юнион Финанс» по городу Мурманску Виталина Ткаченко. – Также у нас появился тариф с капитализацией и ставкой 12,9 процента годовых специально для людей, имеющих пенсионное удостоверение и 12,5 процента для других категорий населения. Есть тариф, по условиям которого возможно частичное изъятие средств без потери процентов. Максимальная ставка, которую на данный момент предлагает КПК «Юнион Финанс» в рамках своих депозитных предложений, – 16 процентов годовых.

Что касается страхования, то помимо резервного фонда мы дополнительно страхуем сбережения пайщиков в некоммерческой корпоративной организации «Межрегиональное потребительское общество взаимного страхования». Это позволяет застраховать весь объем денежных средств, которые разместил у нас каждый пайщик.

 

Карточная стратегия

Помимо традиционной формы хранения и преумножения своих сбережений все большую популярность приобретает «пластик». Многие банки предлагают своим клиентам платежные карты с кэшбэком и начислением процентов на остаток денежных средств. И если банк включен в систему страхования вкладов, деньги, размещенные на выпущенных им картах, находятся под защитой «Агентства по страхованию вкладов». Поэтому некоторые уже считают платежные карты альтернативой банковским вкладам. Справедливо ли это?

– Конкуренция на рынке финансовых учреждений очень велика. И чтобы привлекать новых клиентов, банки разрабатывают новые программы и предложения, – говорит Иван Студенцов. – К примеру, дополнительно к вкладу «Северный флот» мы выпускаем специальную платежную карту с соответствующей символикой. Военнослужащие и члены их семей, которые ею пользуются, имеют возможность ежемесячно получать 8 процентов годовых на остаток средств. Для жителей Мурманской области выпускается платежная карта «Полярный день», по ней начисляется 7 процентов годовых. Безусловно, это интересные предложения, так как их доходность сравнима с доходностью полугодовых, а то и годовых вкладов. При этом у клиента всегда есть возможность воспользоваться своими денежными средствами без потери начисленных процентов.

Кстати, Мурманская область входит в число лидеров по количеству населения, использующего платежные карты. Аналитики связывают этот факт с месторасположением нашего региона – северяне часто путешествуют в соседние скандинавские страны, а «пластиковые» кошельки очень удобны для поездок. Также в Заполярье растет число владельцев карт российской национальной платежной системы «Мир».

И может быть, когда-то ее эмитентами смогут выступать не только банки, но потребительские кооперативы. За рубежом платежные карты эмитируют даже крупные торговые сети.

– Нам было бы очень интересно работать с картами, это также было бы огромным плюсом для наших пайщиков, заемщиков и сбереженцев, – отметил Кирилл Корольков. – Ведь тогда мы имели бы возможность не только выдавать займы на карты, но и пайщики, размещающие сбережения, могли бы легко пополнять действующие договоры. Мы даже обращались с соответствующим вопросом в АО «Национальная система платежных карт». К сожалению, пока этой возможности кредитные потребительские кооперативы лишены. Надеемся, что вскоре список организаций, которые могут выступать эмитентами карт системы «Мир», расширят. Это откроет новые возможности для наших пайщиков. А пока для их удобства мы работаем над запуском совершенно нового удобного сайта, уже запущена возможность онлайн-оплаты займов.

– Платежные карты очень плотно вошли в нашу жизнь, – согласилась Виталина Ткаченко. – Сотрудничество с национальной платежной системой позволило бы пайщикам получать проценты на карту и не тратить время на поездки в офисы. Да и нам не пришлось бы оплачивать комиссию за перевод денег пайщикам на счета, открытые в разных банках.

 

Муки выбора

Если же человек решил сформировать денежную «подушку безопасности», на что следует обратить внимание, выбирая финансовую организацию? Какие моменты в договоре являются ключевыми?

– Для каждого вкладчика важна надежность банка, – ответил Иван Студенцов. – Выводы о ней можно сделать на основании информации из многих открытых официальных источников, нужно проверить, входит ли банк в систему страхования вкладов. Также не последнюю роль тут играют отзывы клиентов. Открывая вклад, нужно внимательно читать договор. Сегодня в них, как правило, нет никаких сносок под звездочками и скрытых комиссий, напечатанных мелким шрифтом. Прочтение договора занимает немного времени, и, если остаются вопросы, специалисты операционных отделов всегда дают подробные разъяснения.

– Большинство наших пайщиков пришли к нам по рекомендациям друзей и знакомых, это показало наше внутреннее исследование, – говорит Кирилл Корольков. – И мы чувствуем огромную ответственность за это доверие. При открытии вклада или сбережения в финансовой организации нужно обратить внимание не только на процентную ставку и сроки размещения денежных средств, но и на возможность досрочного расторжения договора. Ведь процентная ставка при досрочном снятии средств может быть минимальной. Кстати, именно потому, разрабатывая наши длительные сберегательные тарифы, мы установили несколько временных периодов в сроке действия договора, во время которых пайщики могут снять деньги с сохранением высокой процентной ставки.

– При заключении договора нужно помнить про налогообложение, – подчеркнула Виталина Ткаченко. – Если процентная ставка по вкладу выше ставки рефинансирования Центробанка более чем на 5 процентных пунктов, то с физических лиц, являющихся налоговыми резидентами Российской Федерации, с этой разницы взимается налог в размере 35 процентов.

– Все это, безусловно, справедливо, – подытожил Михаил Старичков. – Прежде чем принимать решение, вкладчику нужно четко определить, на какой срок он хочет открыть депозит, в какой валюте, на каких условиях. Предложений на рынке много. И только взвешенный анализ позволит сделать правильный выбор. Кстати, помочь в этом могут специальные материалы Банка России, изу-чить которые можно на сайте cbr.ru в разделе «Финансовое просвещение».

А какие все же депозиты предпочтительнее для северян в нынешних экономических условиях: долгосрочные или краткосрочные? Однозначного ответа на этот вопрос у участников «круглого стола» не было, ведь это решение зависит от целей и финансовых возможностей каждого потенциального вкладчика. Вместе с тем плавное снижение ключевой ставки, которое мы сегодня наблюдаем, неизбежно отразится на процентных ставках по депозитам, они также станут уменьшаться.

Но хранение сбережений в финансовых учреждениях все равно выгоднее, чем накопление в кубышках, ведь деньги в домашних копилках незаметно «съедает» инфляция. К тому же банковские вклады застрахованы государством. Однако тут стоит помнить, что при наступлении страховых случаев, к примеру, отзыва лицензии у банка, «Агентство по страхованию вкладов» возместит 100 процентов суммы всех вкладов, размер которых в совокупности не превышает 1,4 млн. рублей.

 

 

Надежда ЛЕБЕДЕВА.

Фото Константина БРАЙЦЕВА.


О таком понятии, как кэшбэк, знают далеко не все. Но оно набирает все большую популярность. Вы оплачиваете за товар через интернет, а часть денег вам возвращается. Все зависит от покупки и от магазина. Рассчитать стоимость кэшбэка можно тут http://cashbackhits.ru/. Удобно и практично, а главное выгодно осуществляйте покупки.

На правах рекламы

#Город
ПнВтСрЧтПтСбВс
Читайте также
Вид:
Вчера
03.12.202022:07 В Мурманске по случаю Дня Неизвестного Солдата почтили память павших воинов В мероприятиях, прошедших у мемориала «Защитникам Советского Заполярья», принял участие Евгений Никора.  «День Неизвестного Солдата – это не только день памяти погибших ... 03.12.202021:51 Как мурманчанам выбрать мандарины? Главной проблемой с выбором мандаринов, продающихся перед Новым годом, является путаница сортов. Как в ней разобраться, рассказал радио Sputnik специалист пресс-службы Роскачества Виталий Киселев. ... 03.12.202021:35 Заполярный украсили к Новому году Фигурки Деда Мороза, Снегурочки и сказочных оленей появились на центральной городской площади. Также у дворца культуры «Октябрь» будет установлен большой светодиодный шар и новогодняя ... 03.12.202021:19 Погода в Мурманске на 4 декабря Завтра в столице Заполярья ожидается пасмурная погода. Ночью  возможен небольшой снег. Уровень влажности будет варьироваться от 82 до 84 процентов. Ветер южный и юго-западный, до 3,9 метров в ... 03.12.202021:03 В Апатитах обворовали дачи двух северянок В Апатитах обворовали две дачи, одна из которых находится в дачном кооперативе неподалеку от третьей фермы. Об этом сообщает «Хибинформбюро». Так, 31-летняя апатитчанка сообщила в ... 03.12.202020:47 В Мурманске пройдут отключения холодной и горячей воды В целях поддержания стабильного функционирования систем газо: -, электро: - и водоснабжения, администрация Мурманска и ММБУ «Единая дежурно-диспетчерская служба» сообщают о ... 03.12.202020:32 В Кандалакше начали вывозить мусор Как сообщают очевидцы, сегодня к местам скопления отходов прибыли самосвалы и рабочие, которые начали разгребать накопившийся за несколько дней мусор. Напомним, кандалакшане неоднократно жаловались ... 03.12.202020:16 У пенсионерки из Апатитов украли самовар и умывальник Как сообщает «Хибинформбюро», из дома, который находится в дачном кооперативе неподалеку от третьей фермы, у 65-летней пенсионерки вынесли имущество на 20 тысяч. Добычей ворюг стала ... 03.12.202020:00 Мурманчане смогут узнать результаты теста на COVID-19 по SMS Мурманский оперативный штаб по коронавирусу ответил на вопрос о том, как мурманчане могут узнать результаты тестирования на COVID-19. Оповещение осуществляется двумя способами: 1. Смс-сообщение ... 03.12.202019:44 Северяне поставили на колеса перевернувшийся микроавтобус Авария произошла сегодня на дороге, ведущей из Оленегорска в Мончегорск. Водитель автомобиля Fiat Ducato зацепил дорожное заграждение, вылетел сначала на встречную полосу, а потом в кювет. В ... 03.12.202019:28 В Мурманске определили нового главу регионального союза журналистов Председателем Мурманского регионального отделения общественной организации «Союз журналистов России» стала Светлана Солдатова, которая является организатором Международного кинофестиваля ... 03.12.202019:12 Мончегорские дорожники наводят порядок на улицах города Техника и работники муниципального предприятия «Городское благоустройство» работают на улицах города в две смены. В ночь с первого на второе декабря на уборке улично-дорожной сети ... 03.12.202018:57 У апатитчанина украли два килограмма гвоздей В конце ноябре-начале декабря в полицию Апатитов начали поступать заявления от дачников, приехавших на свои участки и обнаруживших, что там побывали воры. Большинство зарегистрированных краж ... 03.12.202018:42 В Кольском районе разыскивают очевидцев ДТП Сотрудники ОГИБДД ОМВД России по Кольскому району разыскивают очевидцев ДТП. На 1455 километре автодороги Р-21 «Кола» 26 ноября в 15.55 неустановленный водитель врезался в автомобиль ... 03.12.202018:25 Жильцы 16 домов в Мурманске останутся без электричества Как сообщает АО «Мурманская областная электросетевая компания», отключение будет связано с производством ремонтных работ в ТП-494 и ТП-466 в период с 09.00 до 17.00 4 декабря Оно ... 03.12.202018:11 Интересный способ доставки еды удивил жителей Североморска #Видео Инцидент произошел около дома №11, располагающегося на улице Сизова. На кадрах видеозаписи, опубликованной Анастасией Томашевич в социальной сети «вКонтакте», запечатлен необычный способ ... 03.12.202017:56 В Мурманске школьники могут выучиться на повара, слесаря или парикмахера Сегодня глава города Андрей Сысоев и депутат Мурманской областной Думы Герман Иванов посетили муниципальный центр профессиональной ориентации «ПрофСтарт» (ул. Адмирала флота Лобова, 18). ... 03.12.202017:40 У апатитчанки украли топоры и секаторы Из сарая, который находится в дачном кооперативе неподалеку от третьей фермы, у 68-летней пенсионерки украли три топора, кувалду, гвоздодер и два секатора. Об этом сообщает ... 03.12.202017:24 В России компании отказываются от новогодних корпоративов Большинство российских компаний не планируют проводить новогодний корпоратив в этом году. И коронавирус тут не при чем. На Новый год корпоративов не будет у 81% компаний в России, сообщает агентство ... 03.12.202017:10 В Апатитах у пенсионера украли газовый баллон Как сообщает «Хибинформбюро», 74-летний пенсионер пожаловался в МО МВД РФ «Апатитский» на неизвестных злоумышленников. Они сорвали с дачного домика, который находится в дачном ... 03.12.202016:56 В Мурманской области завтра будет ветрено Завтра, четвертого декабря, в Мурманской области ожидается усиление ветра местами в порывах до 15-17 м/с. Ночью на северо-западе - до 20 м/с. Сотрудники главного управления МЧС России по Мурманской ... 03.12.202016:42 Минобороны России опубликовали документы о защите Мурманска во времена Великой Отечественной войны Министерство обороны России опубликовало архивные документы об одной из значимых страниц истории Великой Отечественной войны - защите города Мурманска летом-осенью 1941 года. Историко-познавательный ... 03.12.202016:28 В Норвегии коронавирусом заболели еще 180 человек На третье декабря в Норвегии зафиксировано 36 969 случаев заражения коронавирусом . За последние сутки число зараженных выросло на 180 человек. Общее ... 03.12.202016:14 В 19 домах в Мурманской области завершился капремонт В Мурманской области капитальный ремонт многоквартирных домов подходит к концу. За минувшие две недели работы завершились в 19 многоквартирных домах в 8 муниципалитетах. В Мурманске подрядчики ... 03.12.202016:00 Более 200 мурманчан уже отправились на службу До конца осеннего призыва осталось совсем немного времени – буквально три недели. Из Мурманска на службу призваны более 300 человек, порядка 200 из которых уже отправились в части. Остальные ... 03.12.202015:46 В мире от коронавируса умерли больше пяти тысяч человек На третье декабря в мире зафиксировано 64 933 345 случаев заражения коронавирусом . За последние сутки число зараженных выросло на 281 274 человека. Общее число ... 03.12.202015:33 В Никеле ищут очевидцев ДТП Сотрудники Госавтоинспекции ищут виновника аварии у дома №4 на улице Печенгской. 28 ноября в период с 8:30 до 14:30 на припаркованный автомобиль «Мерседес» наехал неизвестный ... 03.12.202015:20 В Кандалакше пациенты с коронавирусом оказались заперты в больнице без лечения Житель Мурманской области Евгений Кожин сообщил шокирующие подробности содержания пациентов с коронавирусом в Кандалакшской ЦРБ. Подробности он написал в социальной сети «ВКонтакте» в ... 03.12.202015:06 Ольга Дзюба примет участие в международной конференции Министр образования и науки Мурманской области Ольга Дзюба станет спикером международной конференции «EdCrunch on Demand». Она выступит на панельной дискуссии «Общество ... 03.12.202014:53 В Мурманской области заменили заграждение переезда перед ж/д путями На территории Октябрьской магистрали завершились работы по замене 17 устройств заграждения переезда. Новые устройства установили на железнодорожных переездах  в Ленинградской области и в ... 03.12.202014:39 В Североморске дорожный знак упал на автомобиль О этом сообщил северянин Юрий Юрьев в социальной сети «ВКонтакте» в группе «ДТП ЧП Североморск». Произошел инцидент у дома № 11 на улице Сгибнева. Мужчина разыскивает ... 03.12.202014:25 Житель Ревды до смерти избил приятеля за оскорбления В Ревде 17 ноября уборщица обнаружила труп на лестничной площадке одного из домов. На теле были повреждения, характерные для насильственной смерти. Было возбуждено уголовное дело. По ... 03.12.202014:12 В Мурманске ищут двойника музыканта из «Битлз» Трибьют группы «The Beatles» ищет музыканта на роль Джорджа Харрисона. Стать частью российского варианта «ливерпульской четверки» можно, если вы умеете петь, уверенно владеете ... 03.12.202013:59 Мурманские школьники безопасности на дороге учатся с детства Учащиеся из гимназии № 8 Мурманска представили заполярную столицу на Всероссийской онлайн-олимпиаде для школьников 1-4 классов «Безопасные дороги». С приветственным словом к ребятам ... 03.12.202013:45 В России от коронавируса умерли еще 554 человека По состоянию на третье декабря  в России зафиксировано 2 375 546 случаев заражения коронавирусом. За последние сутки число зараженных выросло на 28 ... 03.12.202013:31 В университете ФСИН России пройдет первый День открытых дверей Пятого декабря в 11 часов в университете ФСИН России пройдет первый в истории День открытых дверей. Он состоится онлайн. Беседовать с участниками будут начальник университета Александр Крымов, его ... 03.12.202013:18 Москву и Хибины связал прямой рейс Вчера, второго декабря, состоялся первый рейс авиакомпании S7 Airlines по маршруту Москва-Хибины-Москва. С этого момента самолеты будут летать три раза в неделю: среда, суббота и воскресенье. Первым ... 03.12.202013:04 С улиц Мурманска за сутки убрали почти 400 тонн снега Дорожники продолжают наводить порядок на улицах областного центра. За сутки на посыпку дорог и тротуаров рабочие использовали 84 тонн пескосоляной смеси. За рулем спецтехники порядок наводили 111 ... 03.12.202012:51 В Мурманске на любительницу комфортного сна могут завести «уголовку» Сотрудникам Росгвардии поступил тревожный вызов из гипермаркета в Первомайском округе. На место происшествия выехал экипаж группы задержания. Выяснилось, что персонал магазина заметил в отделе с ... 03.12.202012:44 Еще 286 жителей Мурманской области заболели коронавирусом По состоянию на 11:00 3 декабря в Мурманской области выявлено 286 новых случаев заболевания CoViD-19. Общее число подтверждённых случаев заболевания коронавирусной инфекцией составляет 28 282: ...