#Все теги

Деньги любят счет и терпение

19.05.201710:41

В условиях стабилизации курса национальной валюты тема банковских вкладов становится все более актуальной для россиян. По данным некоторых экспертов, в январе этого года объем депозитов населения в отечественных финансово-кредитных организациях вырос более чем на 5 процентов. Сообщалось также, что тенденция к росту вкладов наблюдается уже несколько лет. И даже в период девальвации рубля и кризиса 2015 года люди несли деньги в банки и кредитно-потребительские кооперативы. Каковы же преимущества хранения денег в финансовых организациях? Какие вклады наиболее предпочтительны для клиентов в новых экономических реалиях? Как выбрать, где открыть депозит? Эти и другие вопросы на днях обсудили участники «круглого стола», который организовала редакция «Вечерки».

 

Северные традиции

– Мурманская область всегда отличалась повышенной сберегательной активностью населения по сравнению с другими регионами России, – отметил в начале встречи начальник сводно-экономического отдела Отделения по Мурманской области Северо-Западного главного управления Центрального банка Российской Федерации Михаил Старичков. – Это по большей части связано с высоким миграционным потенциалом – многие северяне планируют после достижения пенсионного возраста переехать из района Крайнего Севера, а потому активно формируют накопления. Общая статистика свидетельствует о том, что в банковские вклады направляется в среднем около 4 процентов всех денежных доходов населения Кольского Заполярья. При этом объем вкладов у нас практически в два раза превышает объем выданных кредитов.

Сегодня на депозитных счетах в банках размещено более 146 млрд. рублей, большая часть из них номинированы в рублях – примерно 132 млрд. рублей. И этот показатель продолжает расти. В сравнении с аналогичным периодом прошлого года объем рублевых вкладов увеличился на 12 процентов. А вот валютных вкладов стало меньше. По сравнению с прошлым годом их объем сократился на 22 процента и сейчас составляет примерно 14 млрд. рублей.

Что касается длительности, большинство северян предпочитает размещать свои кровные на срок от 1 года до 3 лет. Вклады такой продолжительности открыты у 68 процентов жителей области. Менее популярны депозиты на срок от полугода до 1 года. А вот вклады на сроки до 90 дней и свыше 3 лет интересны немногим. Они есть лишь у 0,9 процента мурманчан.

 

В ногу со временем

– Постепенное снижение ключевой ставки приводит к снижению процентных ставок по вкладам, – поддержал Управляющий Филиалом ПАО «ОФК Банк» в Мурманске Иван Студенцов. – Любой финансовый институт отслеживает ситуацию на рынке и подстраивается под существующие условия. Для успешной работы реагировать на изменения, которые происходят в экономике, нужно оперативно. Конечно, мы понимаем, что клиент хотел бы получить максимальную ставку по вкладам и минимальную по кредитам, но, к сожалению, они связаны с точностью до наоборот.

В то же время мы отмечаем устойчивую тенденцию к росту депозитного портфеля физических лиц. И не последнюю роль в этом играют новые линейки банковских продуктов. К примеру, к 25-летию мурманского филиала «ОФК Банка» мы предлагаем вклад «Юбилейный», который отличается повышенной процентной ставкой среди вкладов банка.

Большой популярностью пользуется вклад «Северный флот», созданный с учетом специфики службы наших моряков. Кстати, в ближайшее время мы планируем открыть операционный офис в Североморске. Ну и безоговорочным лидером у нас уже долгие годы остается вклад «Максимус». Он создан для тех, кто предпочитает гибкий подход к формированию личных сбережений, так как является мультивалютным – вкладчик может конвертировать вклад из рублей в доллары или евро на всей протяженности действия договора.

Денежные средства, которые размещены в «ОФК Банке», застрахованы в государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов». Она гарантирует стопроцентное возмещение средств, но не более 1,4 млн. рублей, каждому вкладчику.

– Мы следим за ситуацией на рынке и с учетом тенденции к снижению ключевой ставки также снижали ставки по личным сбережениям. Плюс ко всему средняя максимальная ставка топ-10 российских банков по депозитам физических лиц в рублях за вторую декаду апреля составила 7,94%, информация об этом размещена на официальном сайте Банка России. Этот показатель служит ориентиром для рынка, и мы также прислушиваемся к данной рекомендации: регулятор не советует банкам привлекать вклады по ставке на 3,5 процентного пункта выше средней максимальной. Одним словом, ставка не должна превышать 11,44% на данный момент, – продолжил член правления «Первого Мурманского общества взаимного кредита» Кирилл Корольков. – Сегодня люди понимают, что экономические условия изменились, и ждать 20-процентной доходности уже не стоит. В новых сбережениях «Наше тепло» мы предлагаем нашим пайщикам ставки с чистым доходом до 10% годовых. При этом наш портфель сбережений продолжает расти, а снижение ставок по сбережениям дает нам возможность выдавать займы своим пайщикам на более выгодных условиях

Сбережения наших пайщиков также находятся под надежной защитой. Для этого используются резервный и компенсационный фонды.

Формирование резерва на возможные потери по займам – одно из последних требований Центрального банка к потребительским кооперативам, и мы с ним успешно справляемся. Кредитным кооперативам пришлось выполнять данное требование в более сжатые сроки по сравнению с банками. Но мы с благодарностью относимся к данному нововведению, поскольку это дополнительная гарантия надежности и возвратности средств по сбережениям. Также наша организация исполняет все нормативы и требования закона, которые предъявляются к кредитным кооперативам.

О доверии северян к «Первому Мурманскому» говорит и еще один факт: в этом году руководство кооператива разработало для своих пайщиков тариф по сбережениям «Большие возможности» на срок до 5 лет. И пайщики стали активно размещать свои сбережения на новых условиях.

Активно развивается в Заполярье и другой кредитный потребительский кооператив – «Юнион Финанс». На днях ему исполнилось 7 лет. За это время в регионе открыто 4 офиса – 3 в Мурманске и 1 в Североморске. В числе пайщиков кооператива немало северян и из других населенных пунктов области.

– Мы продолжаем разрабатывать новые интересные предложения по сбережениям. Один из них – тарифный план «Весенний», по условиям которого можно разместить сбережения под 14 процентов годовых, – отметила руководитель сети офисов КПК «Юнион Финанс» по городу Мурманску Виталина Ткаченко. – Также у нас появился тариф с капитализацией и ставкой 12,9 процента годовых специально для людей, имеющих пенсионное удостоверение и 12,5 процента для других категорий населения. Есть тариф, по условиям которого возможно частичное изъятие средств без потери процентов. Максимальная ставка, которую на данный момент предлагает КПК «Юнион Финанс» в рамках своих депозитных предложений, – 16 процентов годовых.

Что касается страхования, то помимо резервного фонда мы дополнительно страхуем сбережения пайщиков в некоммерческой корпоративной организации «Межрегиональное потребительское общество взаимного страхования». Это позволяет застраховать весь объем денежных средств, которые разместил у нас каждый пайщик.

 

Карточная стратегия

Помимо традиционной формы хранения и преумножения своих сбережений все большую популярность приобретает «пластик». Многие банки предлагают своим клиентам платежные карты с кэшбэком и начислением процентов на остаток денежных средств. И если банк включен в систему страхования вкладов, деньги, размещенные на выпущенных им картах, находятся под защитой «Агентства по страхованию вкладов». Поэтому некоторые уже считают платежные карты альтернативой банковским вкладам. Справедливо ли это?

– Конкуренция на рынке финансовых учреждений очень велика. И чтобы привлекать новых клиентов, банки разрабатывают новые программы и предложения, – говорит Иван Студенцов. – К примеру, дополнительно к вкладу «Северный флот» мы выпускаем специальную платежную карту с соответствующей символикой. Военнослужащие и члены их семей, которые ею пользуются, имеют возможность ежемесячно получать 8 процентов годовых на остаток средств. Для жителей Мурманской области выпускается платежная карта «Полярный день», по ней начисляется 7 процентов годовых. Безусловно, это интересные предложения, так как их доходность сравнима с доходностью полугодовых, а то и годовых вкладов. При этом у клиента всегда есть возможность воспользоваться своими денежными средствами без потери начисленных процентов.

Кстати, Мурманская область входит в число лидеров по количеству населения, использующего платежные карты. Аналитики связывают этот факт с месторасположением нашего региона – северяне часто путешествуют в соседние скандинавские страны, а «пластиковые» кошельки очень удобны для поездок. Также в Заполярье растет число владельцев карт российской национальной платежной системы «Мир».

И может быть, когда-то ее эмитентами смогут выступать не только банки, но потребительские кооперативы. За рубежом платежные карты эмитируют даже крупные торговые сети.

– Нам было бы очень интересно работать с картами, это также было бы огромным плюсом для наших пайщиков, заемщиков и сбереженцев, – отметил Кирилл Корольков. – Ведь тогда мы имели бы возможность не только выдавать займы на карты, но и пайщики, размещающие сбережения, могли бы легко пополнять действующие договоры. Мы даже обращались с соответствующим вопросом в АО «Национальная система платежных карт». К сожалению, пока этой возможности кредитные потребительские кооперативы лишены. Надеемся, что вскоре список организаций, которые могут выступать эмитентами карт системы «Мир», расширят. Это откроет новые возможности для наших пайщиков. А пока для их удобства мы работаем над запуском совершенно нового удобного сайта, уже запущена возможность онлайн-оплаты займов.

– Платежные карты очень плотно вошли в нашу жизнь, – согласилась Виталина Ткаченко. – Сотрудничество с национальной платежной системой позволило бы пайщикам получать проценты на карту и не тратить время на поездки в офисы. Да и нам не пришлось бы оплачивать комиссию за перевод денег пайщикам на счета, открытые в разных банках.

 

Муки выбора

Если же человек решил сформировать денежную «подушку безопасности», на что следует обратить внимание, выбирая финансовую организацию? Какие моменты в договоре являются ключевыми?

– Для каждого вкладчика важна надежность банка, – ответил Иван Студенцов. – Выводы о ней можно сделать на основании информации из многих открытых официальных источников, нужно проверить, входит ли банк в систему страхования вкладов. Также не последнюю роль тут играют отзывы клиентов. Открывая вклад, нужно внимательно читать договор. Сегодня в них, как правило, нет никаких сносок под звездочками и скрытых комиссий, напечатанных мелким шрифтом. Прочтение договора занимает немного времени, и, если остаются вопросы, специалисты операционных отделов всегда дают подробные разъяснения.

– Большинство наших пайщиков пришли к нам по рекомендациям друзей и знакомых, это показало наше внутреннее исследование, – говорит Кирилл Корольков. – И мы чувствуем огромную ответственность за это доверие. При открытии вклада или сбережения в финансовой организации нужно обратить внимание не только на процентную ставку и сроки размещения денежных средств, но и на возможность досрочного расторжения договора. Ведь процентная ставка при досрочном снятии средств может быть минимальной. Кстати, именно потому, разрабатывая наши длительные сберегательные тарифы, мы установили несколько временных периодов в сроке действия договора, во время которых пайщики могут снять деньги с сохранением высокой процентной ставки.

– При заключении договора нужно помнить про налогообложение, – подчеркнула Виталина Ткаченко. – Если процентная ставка по вкладу выше ставки рефинансирования Центробанка более чем на 5 процентных пунктов, то с физических лиц, являющихся налоговыми резидентами Российской Федерации, с этой разницы взимается налог в размере 35 процентов.

– Все это, безусловно, справедливо, – подытожил Михаил Старичков. – Прежде чем принимать решение, вкладчику нужно четко определить, на какой срок он хочет открыть депозит, в какой валюте, на каких условиях. Предложений на рынке много. И только взвешенный анализ позволит сделать правильный выбор. Кстати, помочь в этом могут специальные материалы Банка России, изу-чить которые можно на сайте cbr.ru в разделе «Финансовое просвещение».

А какие все же депозиты предпочтительнее для северян в нынешних экономических условиях: долгосрочные или краткосрочные? Однозначного ответа на этот вопрос у участников «круглого стола» не было, ведь это решение зависит от целей и финансовых возможностей каждого потенциального вкладчика. Вместе с тем плавное снижение ключевой ставки, которое мы сегодня наблюдаем, неизбежно отразится на процентных ставках по депозитам, они также станут уменьшаться.

Но хранение сбережений в финансовых учреждениях все равно выгоднее, чем накопление в кубышках, ведь деньги в домашних копилках незаметно «съедает» инфляция. К тому же банковские вклады застрахованы государством. Однако тут стоит помнить, что при наступлении страховых случаев, к примеру, отзыва лицензии у банка, «Агентство по страхованию вкладов» возместит 100 процентов суммы всех вкладов, размер которых в совокупности не превышает 1,4 млн. рублей.

 

 

Надежда ЛЕБЕДЕВА.

Фото Константина БРАЙЦЕВА.


О таком понятии, как кэшбэк, знают далеко не все. Но оно набирает все большую популярность. Вы оплачиваете за товар через интернет, а часть денег вам возвращается. Все зависит от покупки и от магазина. Рассчитать стоимость кэшбэка можно тут http://cashbackhits.ru/. Удобно и практично, а главное выгодно осуществляйте покупки.

На правах рекламы

#Город
ПнВтСрЧтПтСбВс
Читайте также
Вид:
Вчера
25.07.202121:11 В Мурманской области будет мало черники Эксперты финского центра природных ресурсов заявили о том, что из-за длительной жары на северных территориях урожай черники в этом году будет хуже обычного. Многие привычные черничники этим летом ... 25.07.202120:46 В гипермаркете на улице Ленина задержали вора Накануне днем сотрудники торгового зала заметили покупателя, который вел себя подозрительно. Как оказалось, мужчина действительно пытался вынести из гипермаркета продукты и был пойман ... 25.07.202120:15 Мурманчанам станет теплее Завтра в Мурманске ожидается облачная с прояснениями и ясная погода без осадков. Уровень влажности будет варьироваться от 69 до 94 процентов. Ветер северный, северо-западный и юго-восточный, до ... 25.07.202119:42 Северяне и туристы смогут отправить близким «музейные» открытки Теперь из краеведческого музея Мурманска можно отправить красивую открытку с видами Заполярья. Речь идет об открытках, которые принято отправлять родным и близким из путешествий. В кассах ... 25.07.202119:15 В пяти домах города Мурманска отключат электричество О плановых ремонтных профилактических работах, которые будут проводиться 26 июля, жителей областного центра предупреждает администрация города и ММБУ «Единая дежурно-диспетчерская ... 25.07.202118:43 Счастливый обладатель двух упаковок туалетной бумаги из Апатитов сообщил об избиении Житель Апатитов обратился к полицейским вчера вечером. Он рассказал им о том, что около школы № 14 его избили и отобрали смартфон. Как сообщает ХибИнформБюро, мужчина находился в состоянии ... 25.07.202118:14 Мурманчанин утонул во время отдыха на Балтийской косе Тело погибшего северянина было обнаружено 23 июля на берегу Балтийского моря в районе поселка Мечниково, которое находится в Калиниградской области.  Известно, что 41-летний мужчина отдыхал в ... 25.07.202117:42 В Мурманске ищут пропавшую 19-летнюю девушку Алена Божко пропала 21 июля. Около 16:00 она ушла из дома, который располагается на улице Подстаницкого,  и с тех пор ее местонахождение остается неизвестным. Приметы: рост 155 ... 25.07.202117:15 Жители 1056 домов в Мурманске останутся без горячей воды 26 июля 492 дома останутся без горячей воды в связи с тем, что на котельной «Северная» будет проводиться опрессовка тепловой сети. Воды не будет до 29 июля. А вот жители 564 домов, ... 25.07.202116:43 Норвежка получила штраф за пересечение границы с Россией В марте 2021 года женщина отдыхала около заповедника Пасвик. Туристка сфотографировалась рядом с каменной пирамидой  Трериксрёсет. Она знаменита тем, что именно в этом месте пересекаются границы ... 25.07.202116:15 126 мурманчан заболели коронавирусом По информации, актуальной на 25 июля, в Мурманской области было выявлено 253 новых случаев заболевания COVID-19. Общее количество заражений составляет 60 370: 2488 - на стройплощадке в Белокаменке, ... 25.07.202115:48 В Ковдоре задержали любителя «прибухнуть» за рулем Автомобиль УАЗ был остановлен около одного из домов на улице Кошица. Правоохранители сразу заподозрили водителя транспортного средства в том, что он употреблял алкоголь. От предложенного медицинского ... 25.07.202115:16 Мурманчане пожаловались на загаженный двор Жильцы дома №83/1 на проспекте Героев-Североморцев рассказали о мусоре, который валяется на придомовой территории. Северян очень огорчило то, что УК Мурманнедвижимость-Сервис не убирает двор. ... 25.07.202114:43 Снимок деревенской печки мурманского фотографа попал во всемирно известный журнал Глядя на снимки мурманского фотографа Анны Луценко, опубликованные в известных российских и зарубежных журналах, и не скажешь, что эта одаренная горожанка – по образованию экономист, полтора ... 25.07.202114:16 В Апатитах полностью сгорел деревянный дом Пожар произошел вчера вечером на шестом километре автодороги, ведущей из Апатитов в аэропорт  «Хибины». Очевидцы сообщили о возгорании одноэтажного деревянного дома в  СОТ ... 25.07.202113:46 Северянин утопил свою иномарку в Териберке #Видео Очередной автомобиль пал жертвой безрассудности своего владельца. Во время прилива был утоплен очередной дорогой автомобиль. Транспортное средство вытаскивали из воды при помощи ... 25.07.202113:14 Кандалакшане разозлились на пьющих возле школы мужчин Очевидцы сообщили о странных северянах, которые распивали алкоголь прямо на площадке около школы №2. По словам кандалакшан, рядом с ними находился маленький ребенок. «Матерятся на все поле, ... 25.07.202112:43 Пьяный житель Оленегорска чуть не зарезал свою сожительницу Инцидент произошел в одном из домов на улице Бардина во время алкопосиделок. После совместного распития алкогольных напитков между сожителями вспыхнула ссора. В итоге 32-летний оленегорец ударил свою ... 25.07.202112:12 Алексей Веллер поблагодарил военных моряков Мурманской области Свое искреннее поздравление c Днем ВМФ депутат Государственной Думы опубликовал на своей личной странице в социальной сети «вКонтакте». «Уважаемые друзья! Поздравляю всех с ... 25.07.202111:39 На перевале в Хибинах машина застряла в снегу Жители Мурманской области поделились фотографией застрявшего в снегу автомобиля. Это типичная для Заполярья ситуация, но именно этот случай интересен тем, что произошел он 23 июля на перевале в ... 25.07.202111:10 В ДТП под Мишуково пострадал человек Инцидент произошел вчера вечером на пятом километре автодороги, ведущей из Мишуково в Снежногорск.  Вероятнее всего, водитель автомобиля не смог справиться с управлением. В результате этого ... 25.07.202110:38 Парад в честь Дня ВМФ можно посмотреть онлайн #Видео Сегодня в России отмечается день Военно-морского флота. В связи с праздником в Североморске пройдет парад местного гарнизона и парад кораблей в акватории Кольского залива. Из-за пандемии ... 25.07.202110:07 Мурманчан без бород и усов приглашают сняться в сериале Напомним, в воскресенье, 25 июля, кинокомпания Star Media приступила к съемкам сериала «Баренцево море» в Мурманске. «Баренцево море» – это продолжение сериала ... 25.07.202109:36 Евгений Никора и Андрей Сысоев поздравили северян с Днем ВМФ Уважаемые североморцы! Сердечно поздравляем с главным праздником всех военных моряков нашей страны! Северный флот был и остается гарантом безопасности и могущества России. Военные моряки всегда ... 25.07.202109:05 Лучший гид Мурманской области в детстве не любил походы С каждым годом все больше туристов хотят познакомиться с Кольским Севером. Величественные Хибины, таинственные сейды, бурные реки и кристально чистые озера – это лишь малая часть того, что ...
24.07
24.07.202120:53 Завтра в Мурманске будет сильный ветер Этой ночью в Мурманске ожидается переменная облачность, температура 7-9 градусов выше нуля. Завтра днем мурманчан ждет переменная облачность и 10-12 градусов тепла. Ветер будет ... 24.07.202120:20 Заполярье получит более 800 млн рублей на некоторые медицинские расходы Распоряжение о выделении из резервного фонда правительства России бюджетных ассигнований регионам на предоставление дополнительного финансового обеспечения оказания медицинской помощи в рамках ... 24.07.202119:47 Северян просят помочь в поисках пропавшего 88-летнего дедушки Волонтеры отряда «ЛизаАлерт» просят жителей Мурманской области помочь в поисках пропавшего Хлыбова Алексея Ильича. Напомним, 88-летний житель города Полярные Зори 18 июля ушел из ... 24.07.202119:32 В «Азимуте» сработала пожарная сигнализация В гостинице «Азимут» сработала пожарная сигнализация. Об этом сообщили в группе «Мурманск ДТП ЧП». Сейчас идет эвакуация, на месте работают пожарные.  24.07.202119:15 Минздрав разрешил прививать от ковида онкобольных и беременных Минздрав России доработал и обновил временные методические рекомендации о вакцинации взрослых от коронавируса. Об этом сообщили в пресс-службе министерства. Отмечается, что вакцины не опасны для ... 24.07.202118:42 Новая книга о Кольском полуострове появилась в Мурманске Вышла в свет книга «Россия, окруженная водой: обзор истории Кольского полуострова. 1216-1991», написанная доктором исторических наук, профессором Павлом Викторовичем Федоровым. Материал ... 24.07.202118:10 В Североморске прошла генеральная репетиция парада ко Дню ВМФ #Видео Сегодня в Североморске состоялась генеральная репетиция военно-морского парада, посвящённого Дню ВМФ России. С утра военнослужащие отдельной роты РХБЗ обработали Приморскую площадь и ... 24.07.202117:38 Прямые рейсы на курорты Египта откроют 9 августа Оперативный штаб принял решение с 9 августа возобновить прямые рейсы из России на популярные египетские курорты – Хургаду и Шарм-эль-Шейх. Полеты разрешены только из Москвы. Кроме того, ... 24.07.202117:05 Апатитчан напугал лихач на «Приоре» #Видео Жителей Апатитов возмутил неизвестный автолюбитель на синей машине «Лада Приора», который пронесся по пешеходному переходу, не обращая внимания на людей. Видеозаписью очевидец поделился ... 24.07.202116:32 Больше 41 процента взрослых северян привиты от ковида Оперативный штаб коронавируса по вопросу эпидемиологической безопасности Мурманской области напомнил работодателям о предоставлении отгулов сотрудникам, прошедшим вакцинацию. На ... 24.07.202116:00 На берегу в Кандалакше устроили рыбную свалку Жители Кандалакши в социальных сетях пожаловались на заваленный рыбьими останками берег. По словам северян, запах стоит отвратительный. На опубликованной фотографии видно разбросанные рыбьи хвосты и ... 24.07.202115:27 Жителям Заполярья расскажут о паблик- и стрит-арте В Мурманской области этим летом пройдет первая паблик-арт-экспедиция. Художники и кураторы из Заполярья и других регионов смогут пообщаться с жителями Териберки, Туломы и Ловозера и провести ... 24.07.202114:55 В Апатитах вот-вот созреют яблоки На яблонях в Апатитах созревают крупные плоды. Об этом местная жительница Галина Павловская сообщила в социальной сети «ВКонтакте». «Удивительное лето!!! На апатитских яблонях ... 24.07.202114:23 Буйный мурманчанин устроил переполох в магазине В магазине на улице Полярные Зори один из посетителей начал вести себя неадекватно, громко ругался, мешал работе персонала и пытался спровоцировать драку. Сотрудники магазина вызвали ... 24.07.202113:52 Мурманчанка вышла в четвертьфинал женского Кубка мира по шахматам Экс-мурманчанка Валентина Гунина в 1/8 финала обыграла грузинку Нино Бациашвили и вышла в четвертьфинал женского Кубка мира по шахматам, который сейчас проходит в Сочи. В четвертьфинале ...