"Круглый стол” под таким названием состоялся в редакции газеты “Вечерний Мурманск”. В нем участвовали представители известных мурманских финансово-кредитных учреждений. “БАРЕНЦБАНК” представляла начальник отдела розничного бизнеса Александра Дубова, банк “Петрокоммерц” — заместитель управляющего Операционного офиса в г. Мурманске ФКБ “Петрокоммерц” в г. Санкт-Петербурге Юлия Дубенец, “Росгосстрах БАНК” — управляющий ОО “Мурманский” Санкт-Петербургского филиала ОАО “Росгосстрах Банк” Димитрий Батов. Популярность кредитов растет По единодушному мнению участников редакционного “круглого стола”, сегодня все банки “пошли в народ”. Розничное кредитование, или предоставление банковского займа частным лицам, набирает в сфере банковских услуг все более быстрые темпы. - Объем взятых кредитов частными клиентами увеличивается из месяца в месяц, — считает Александра Дубова (“БАРЕНЦБАНК”). — У мурманчан появилась уверенность в завтрашнем дне, а также опыт общения с банками, погашения кредитов, что идет на пользу как нашим клиентам, так и нам, банкирам. - Клиенты действительно стали более обдуманно подходить к кредитным банковским предложениям. Кризисные события в стране научили мурманчан планировать свои доходы и расходы, более внимательно относиться к своей кредитной истории, — добавляет Юлия Дубенец (“Петрокоммерц”). - Покупательская способность населения вернулась, поэтому между банками сегодня идет достаточно жесткая конкуренция. Каждый борется на своей площадке за клиента и организует сезонные акции, дополнительные скидки, привлекает уровнем и качеством обслуживания. То есть делает все, чтобы сохранить старых клиентов и привлечь новых, — уверен Димитрий Батов (Росгосстрах Банк). Росгосстрах Банк делает актуальные предложения Исходя из ситуации на мурманском рынке банковских услуг, предложений сегодня очень много. Участники “круглого стола” подробнее остановились на своих линейках банковских продуктов. - “Русь-Банк” — банк с 17-летней историей, в сентябре переименованный в РОСГОССТРАХ БАНК. Мы меняемся, чтобы предложить нашим клиентам более выгодные условия по продуктовой линейке, увеличить доступность за счет расширения географии, обеспечить высокие стандарты обслуживания, — говорит Димитрий Батов (РОСГОССТРАХ БАНК). — Клиент нашего банка, как, впрочем, и любого другого, — это сотрудник какого-либо предприятия, предприниматель, имеющий постоянный стабильный доход и положительную кредитную историю. Кредитование является одним их приоритетных направлений в деятельности РОСГОССТРАХ БАНКА. Широкий спектр кредитных продуктов — беззалоговые кредиты на любые цели, экспресс-кредиты, кредитные карты. Так, уже сегодня по программе супер-экспресс решение принимается при предоставлении паспорта от 15 минут. Есть кредиты, по которым решения принимаются в течение нескольких дней и требуют подтверждение дохода. Соответственно и тариф под такой заем будет ниже, а выданная сумма — больше. Из новых предложений можно отметить обновление автокредитных программ. РОСГОССТРАХ БАНК сегодня предлагает экспресс-автокредиты на покупку новых и подержанных автомобилей с принятием решения за несколько часов. Получить кредит можно всего по двум документам, предоставив паспорт и второй документ на выбор. Среди других преимуществ автокредитования — возможность включения стоимости полиса КАСКО на новый автомобиль в стоимость кредита или оформления кредита без КАСКО в случае покупки подержанного транспортного средства. И наконец, стоит упомянуть предложения по кредитным картам. Это тот банковский инструмент, который удобен заемщикам и очень хорошо работает на площадке города Мурманска и области. Предложения от банков разнятся условиями, в том числе и длиной грейс-периода или льготного периода, в течение которого клиент может бесплатно воспользоваться кредитным лимитом по карте. Наш банк предлагает грейс-период до пятидесяти дней. При этом особым преимуществом кредитных карт РОСГОССТРАХ БАНКА является тот факт, что этим льготным периодом клиент может воспользоваться как при оплате товаров и услуг по карте, так и при снятии наличных. Дополнительным плюсом для наших клиентов являются специальные льготные предложения для лояльных заемщиков — клиентов, имеющих положительную кредитную историю в банке, открывших вклад или оформивших кредитную карту в банке, обслуживающихся в страховой компании, аккредитованной в банке. Конечно, интересными программами в рамках кредитования РОСГОССТРАХ БАНК не ограничивается, мы предлагаем 7 различных вкладов — с конкурентными процентными ставками, возможностью пополнения и снятия, а также досрочного расторжения на льготных условиях. Если говорить о вкладах, то стоит помнить, что чем больше сумма вклада и дольше срок размещения, тем выше будет доход в итоге. Кроме этого, одно из основных направлений работы РОСГОССТРАХ БАНКА связано с денежными переводами. В банке наших клиентов ждут выгодные условия по денежным переводам по России и за границу. И наконец, мы можем предложить жителям нашего региона программы по страхованию. Причем они касаются не только страхования кредитов. Наш клиент на добровольной основе может получить определенную степень защиты от травм, инвалидности, потери трудоспособности, защитить своих детей, оформив один из предлагаемых страховых полисов. “Баренцбанк” предлагает простые и понятные продукты - “БАРЕНЦБАНК” является местной региональной финансово-кредитной организацией. На банковском рынке Мурманска мы работаем почти 19 лет, узнали и знаем наших клиентов — мурманчан, как никто другой, имеем опыт всех видов розничного кредитования, — продолжила разговор Александра Дубова. — Мы стараемся на рынке банковских услуг максимально приблизиться к клиенту, предлагая наиболее простые и удобные банковские продукты, отвечающие его потребностям. Наши кредиты находятся на уровне, а то и дешевле лучших предложений федеральных банков. Большим спросом пользуются у жителей Мурманска и Мурманской области Экспресс-кредиты, которые оформляются и выдаются сразу при первом же обращении клиента в наших дополнительных офисах: в городе Мурманске, ТРЦ “Форум”, а также в городах Мончегорск и Полярные Зори Мурманской области. Особый подход у Банка к людям, уже хотя бы раз взявшим и вернувшим без просрочек кредит, для них — самая низкая ставка и удобные условия. В “БАРЕНЦБАНКЕ” широко представлена линейка автокредитов — теперь у нас можно получить кредит на приобретение не только личного, но и коммерческого транспорта. Наши ставки достаточно низкие, комплект документов минимальный. Решение по данному виду кредитования принимается в течение одного рабочего дня. Кредитные карты для наших клиентов представлены международной платежной системой MASTERCARD, с грейс-периодом в два месяца по любым операциям — как по снятию наличных, так и по оплате товаров или услуг. По кредитным картам наша ставка и условия конкурентоспособны на рынке аналогичных продуктов. Мы можем себе это позволить, так как не "задираем" ставки, кредитуя вслепую и не перекладываем убытки невозвратов кредитов на добросовестных заемщиков. Что можно сказать о наших клиентах? Это мужчины и женщины в основном в возрасте от 35 до 45 лет. Они имеют семьи, у них сформировались потребности, они ведут активную жизнь и хотят ее улучшить. Наиболее молодая категория людей оформляет у нас Экспресс-кредиты. Более зрелые люди, планируя крупные приобретения, используют потребительские кредиты на более крупные суммы, как с поручительством, так и без поручительства, имея положительную кредитную историю. Наиболее зрелая и платежеспособная категория наших клиентов пользуется автокредитами и кредитными картами “БАРЕНЦБАНКА”. Заявку на любой кредитный продукт можно подать на нашем сайте www. barentsbank.ru, решение о выдаче кредита Банк примет в течение 1 рабочего дня! Наш клиент сначала осознает свою потребность, а потом уже приходит за кредитом, поэтому невозвратов у нас не так много. “Петрокоммерц” отвечает желаниям и потребностям - Я хотела бы напомнить, что банк “Петрокоммерц” является расчетным банком Лукойла в рублевой зоне. Ранее банк был ориентирован на сотрудников группы Лукойл и предприятий, которые обслуживались в банке “Петрокоммерц”, — пояснила Юлия Дубенец. — Сегодня банк активно входит в розницу и готов кредитовать любого платежеспособного клиента. Банк в первую очередь при разработке продуктов ориентируется на потребности, ожидания и желания наших клиентов. У нас очень широкая линейка кредитных продуктов для физических лиц. Это нецелевые потребительские кредиты, кредитные карты, ипотечные кредиты и автокредитование. К новым продуктам “Петрокоммерца” относится кредитная карта с льготным периодом до 55 дней как на покупку товаров и услуг, так и на снятие наличных за невысокую комиссию. Мы предлагаем гибкие условия погашения кредита и невысокую стоимость годового обслуживания карты. Еще один наш новый банковский продукт — кредит на покупку. Этот кредит предназначен в первую очередь для тех, кто привык оплачивать покупки картой. Низкая ставка, карта выдается бесплатно. Предлагаем мы и новые ипотечные программы, такие как кредитование покупки загородной недвижимости — домов с земельными участками или приобретения таун-хауса. Наряду с этим также существуют программы по предоставлению ипотечного кредита на покупку квартир с оформленными правами собственности и квартир на стадии строительства. Наши ипотечные программы — одни из лучших в городе из-за их минимальных ставок. Причем сейчас в качестве созаемщиков на получение ипотеки можно привлекать не только супругов, родителей либо детей, но также сторонних лиц для увеличения размера заявленного дохода. Это позволит взять большую сумму кредита. И одно из последних нововведений — подача заявления на необеспеченный кредит он-лайн. Подать заявку можно на нашем сайте, она будет рассмотрена в течение трех рабочих дней. По результатам принятого решения специалист нашего банка связывается с клиентом для дальнейшего обсуждения условий кредитования и консультирования по вопросам оформления необходимых документов. Чтобы не оказаться в долговой яме, правильно рассчитывайте риски... В настоящее время на законодательном уровне уже достаточно сделано для того, чтобы защитить вкладчика, заемщика банка. К примеру, один из последних принятых законов отменяет скрытые банковские проценты. Ранее на все российские банки были наложены обязательства по страхованию вкладов. Тем не менее потенциальный заемщик должен знать о возможных рисках, которые возникают с момента взятия на себя долговых обязательств перед банком. Как выстроить с банком хорошие отношения, не оказаться в долговой яме, стало еще одной темой для обсуждения на “круглом столе”. - Сейчас банками рекламируется и предлагается очень много вариантов кредитных продуктов с различными условиями, нужно постараться выбрать для себя наиболее оптимальный и спланировать свой личный или семейный бюджет так, чтобы кредитная нагрузка не была непомерной, — советует Александра Дубова. Результат таких расчетов дает возможность правильно оценить свои возможности и предполагаемые затраты, а также подобрать оптимальную программу кредитования путем сравнения разных условий. Однако есть мнение, что на обслуживание кредитов не должно расходоваться больше половины семейного бюджета. Готовых рекомендаций по поводу того, на что лучше брать кредит, просто нет. У всех клиентов — свои приоритеты, свои потребности. Возможно, человеку необходимо взять кредит на лечение. Это ему поможет в будущем восстановиться и продуктивно работать. Кстати, “БАРЕНЦБАНК” предоставляет Экспресс-кредиты на лечение в санатории “Лапландия”, п. Мурмаши. Другому нужно съездить в отпуск... В любом случае у каждого человека на определенном жизненном этапе возникают потребности, которые хочется удовлетворить. В конце концов, все мы хотим улучшить уровень своей жизни: приобрести автомобиль, квартиру, съездить в отпуск, отправить ребенка на учебу. И все эти цели достойны. У клиента было и остается неотъемлемое право выбирать, на что он собирается взять кредит. - Сегодня, наверное, трудно найти мурманчанина, у которого бы не было кредитной истории в каком-нибудь банке, — уверена Юлия Дубенец. — В первую очередь человек сам должен правильно оценивать свои возможности. В этом ему помогут в банке, необходимую консультацию, совет человек всегда может получить у специалиста по кредитованию. Наиболее популярные цели, на которые мурманчане берутся кредиты, — отдых и ремонт квартиры. Брать кредит на крупную покупку следует тогда, когда она действительно необходима и обдуманна. И еще потенциальные клиенты должны понимать, что сегодня все банки работают с бюро кредитных историй, поэтому всегда могут выяснить степень благонадежности заемщиков. И кстати, очень многие заемщики сегодня стараются не испортить свои отношения с банками и по этой причине тоже. А для заемщиков, имеющих положительную кредитную историю в нашем банке, существует специальное кредитное предложение — программа “Лимит доверия”, позволяющая оформить кредит по более низким процентным ставкам. - Банк не может себе позволить такой роскоши — работать исключительно с идеальными клиентами. Поэтому мы готовы работать со всеми жителями города Мурманска, имеющими разный уровень дохода, — поддерживает коллег Димитрий Батов. — Вопросы кредитования сугубо индивидуальны, нужно здраво подходить к данному решению, учитывая все риски, связанные с исполнением взятых на себя обязательств. Большинство банковских предложений сегодня не носит целевого характера. Поэтому если подходить к вопросу, для каких целей стоит брать кредит, а для каких — нет, однозначного ответа дать нельзя. Потому что уровень дохода заемщиков разный, потребности разные. Поскольку кредиты не носят целевого характера, получить заем можно на любые цели. Это может быть приобретение мебели, бытовой техники, поездка в отпуск. Все прекрасно понимают, что иногда в квартире нужно делать ремонт. А сразу выделить необходимую сумму из семейного бюджета практически невозможно, поэтому требуется кредит. Условия кредитования, которые предлагает Росгосстрах Банк, разумны. Но в любом случае каждый заемщик должен оценивать свои финансовые возможности для того, чтобы не допускать просрочку платежа. Это и есть тот риск, который заемщик должен реально оценивать. На сегодняшний день банки предлагают разные способы защиты таких рисков. В первую очередь, самый удобный и распространенный инструмент на рынке — это страхование своей ответственности перед банком. Самые распространенные предложения по страхованию — это страхование жизни и здоровья, страхование от потери работы. Все предложения по страхованию носят рекомендательный характер. ...и сотрудничайте со своим банком Оказалось, что у банков, чьи представители участвовали в работе “круглого стола”, есть опыт работы с временно неплатежеспособными клиентами, наработанный в период мирового финансового кризиса. В 2008-2009 годах некоторые клиенты этих банков остались на бобах. Какой же выход из патовой ситуации предложили банкиры? - В 2007 году в “БАРЕНЦБАНКЕ” была введена программа реструктуризации кредитов, позволяющая уменьшить ежемесячные платежи и тем самым уменьшить кредитную нагрузку заемщиков, — добавила Александра Дубова. — Банк, идя навстречу клиентам в непростой период 2008-2009 гг., индивидуально рассматривал каждое заявление клиентов, уменьшал сумму ежемесячного платежа по кредиту, отменял штрафные санкции. Многим нашим клиентам такая гибкая политика банка очень помогла. Причем большинство из тех, кто к нам приходил с заявлениями о реструктуризации, не допускали более просрочек. - Гораздо лучше будет, если клиент самостоятельно обратится в банк в случае возникновения тяжелой финансовой ситуации, иначе банк узнает о проблеме, которая случилась с клиентом, только в день платежа, когда наступит просрочка, — подчеркнул Димитрий Батов. — Действительно, основными причинами реструктуризации банковских кредитов были потеря работы и посткризисные синдромы. Некоторые заемщики не могли исполнять свои обязательства по кредиту, и тогда в Росгосстрах Банке предлагалась либо отсрочка платежа, либо как один из вариантов — полный пересчет кредита на новых условиях. Банк вместе с клиентом выбирали самый оптимальный вариант. Но в некоторых случаях можно пойти и по пути страхования своей ответственности перед банком. И на сегодняшний день у нас очень много примеров того, когда страховка действительно помогала. Бывает, что после смерти заемщика наследники получают не только наследство, но и долги. И в этом случае страховка весомо облегчит финансовое бремя. Страхование — это в первую очередь забота о себе и своих близких. - “Банк “Петрокоммерц” не предлагает клиентам страховок, — подчеркивает Юлия Дубенец. — . Мы работаем по более простой и удобной для клиента схеме, чтобы не создавать заемщику дополнительных нагрузок. Единственное, на усмотрение банка в индивидуальных случаях может быть применено страхование, если речь идет об очень большой сумме или каких-то других дополнительных рисках. Но в критических моментах, связанных с потерей работы или долгим лечением, мы шли нашим клиентам навстречу. Во время кризиса в “Петрокоммерце” была разработана программа реструктуризации, позволяющая применять отсрочку платежа по основному долгу. Сейчас таких обращений стало намного меньше. Наш банк всегда открыт для клиентов. И если случилась какая-то проблема, клиенту необходимо поставить банк в известность до наступления штрафных санкций. - Подытоживая наш разговор, думаю, выражу общее мнение, — добавляет Димитрий Батов. — Доброе сотрудничество с банком дает клиентам определенные привилегии. Лояльные добропорядочные клиенты всегда вправе рассчитывать на определенные скидки, дополнительные условия и индивидуальный подход. Оксана ГУРОВА.
на правах рекламы
ЗАО "БАРЕНЦБАНК", лиц. ЦБ РФ № 2188, ОАО Банк "Петрокоммерц", лиц. ЦБ РФ №1776, ОАО "РосгосстрахБанк", лиц. ЦБ РФ №3073
Зачастую, в нашей жизни случаются ситуации, когда нам срочно нужны деньги. Возможно, вас заинтересует кредит под залог недвижимости москва. Вы получите кредит по приемлемым условиям с максимально низким процентом.
Реклама.
