#Все теги

Удушение в объятиях

21.06.201710:28

Сегодня перехватить денег до зарплаты не составляет труда. Для этого даже не нужно идти в банк. Деньги с радостью дадут в любой микрофинансовой организации. Не потребуются ни справки, ни поручители – только паспорт. Такой кредит оформляют за несколько минут. Но его последствия могут растянуться на долгие месяцы.

Как не очутиться в долговой яме из-за копеечного долга? Об этом журналист «Вечернего Мурманска» побеседовал с управляющим Отделением по Мурманской области Северо-Западного главного управления Центрального банка Российской Федерации Андреем КЛИМОВЫМ. Именно Центробанк контролирует работу всех микрофинансовых организаций (МФО).

 

Условия – не тайна

– Андрей Гридорович, какие основные требования сегодня предъявляются к МФО?

– Все эти организации должны быть внесены в государственный реестр, который публикуется на сайте Банка России (www.cbr.ru). Проверить наличие соответствующего свидетельства, его копии можно в офисе МФО. Кроме того, членство в саморегулируемой организации (СРО) является дополнительной гарантией надежности МФО.

– Есть «микрофинансисты», которые работают нелегально?

– На сайте Банка России регулярно обновляется государственный реестр микрофинансовых организаций. Компании, перечисленные в нем, работают на законном основании. Остальные организации, предлагающие услуги по микрокредитованию, сведений о которых в реестре нет, нелегальные. Брать заем у них нельзя.

Получая заем в организации, не имеющей статуса МФО, есть риск быть обманутым. Из-за отсутствия всей информации о размере обязательств и обо всех условиях займа клиент может оказаться должным крупную сумму денег, а впоследствии стать жертвой незаконных методов взыскания долга.

В 2016 году Банк России выявил и передал в правоохранительные органы сведения об 1 тысяче 400 нелегальных кредиторах, в I квартале 2017-го таких было более 400.

– Как понять, что организация легальная? Входим мы, например, в офис МФО. Какие документы там должны быть? И где?

– В каждом МФО должен быть информационный стенд для посетителей. В таком «Уголке потребителя» можно ознакомиться с правилами предоставления микрозаймов, уставом, копиями свидетельства о включении в государственный реестр МФО и свидетельства о вступлении в СРО, информацией об основных продуктах МФО, о фирменном наименовании организации, месте нахождения и режиме работы. Федеральный закон «О защите прав потребителей» и книга отзывов и предложений также должны быть представлены на стенде.

– Нашли, мы, к примеру, нелегального кредитора. Что делать? Куда сообщать?

– Обо всех подозрительных предложениях по совершению финансовых сделок нужно сообщать в правоохранительные органы и Банк России через раздел «Интернет-приемная» на сайте www.cbr.ru или письменно – в Отделение по Мурманской области Северо-Западного главного управления Центрального банка Российской Федерации. Напомню наш адрес: 183038, г. Мурманск, ул. Профсоюзов, 11.

 

Длинные нули «коротких» денег

– Цена «быстрых займов» давно известна. Деньги МФО дают под очень высокие проценты. Из-за них граждане и попадают в финансовую ловушку. Если такой кредит быстро не погасить, сумма долга начинает расти с космической скоростью. В свое время законодатели решили ограничить аппетиты МФО, установив предельную ставку по займам. Какова сегодня ее величина?

– Банк России ежеквартально публикует среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) для МФО в зависимости от категории, суммы и срока потребительского займа. На момент заключения договора потребительского займа его полная стоимость не может более чем на одну треть превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости займа, применяемое в соответствующем календарном квартале.

Например, на II квартал 2017 года для МФО по займам до 30 дней и на сумму до 30 000 рублей среднерыночное значение полной стоимости займа (ПСК) – 599,367 процента, предельное значение полной стоимости займа – 799,156 процента.

Проще говоря, гражданин взял у друга взаймы 1000 рублей, вернул долг на следующий день и в благодарность купил приятелю мороженое за 20 рублей. Получается, что краткосрочный заем был взят под 730 процентов годовых. Применительно к деятельности МФО полная стоимость займа в данном случае соответствует требованиям закона.

 

Если вовремя не вернул долг

– А если возвращать не на следующий день, а позже? И не другу, а МФО?

– Если срок возврата по договору не превышает одного года, микрофинансовые организации не вправе начислять заемщику проценты после того, как их сумма достигнет трехкратного размера суммы займа. Например, при займе в 5 тысяч рублей задолженность заемщика ни в какой момент времени не может превысить 20 тысяч рублей. Эта сумма включает сумму займа в размере 5 тысяч рублей и начисленные проценты в размере 15 тысяч рублей (5 тысяч рублей х 3). Но это ограничение не распространяется на неустойку (штрафы, пени), а также на платежи за услуги, оказываемые за отдельную плату.

Еще одно ограничение касается просрочки возврата краткосрочного микрозайма: после возникновения просрочки МФО может начислять должнику проценты только на непогашенную часть основного долга. Начисление прекратится, как только проценты достигнут двукратного размера этой суммы. Неустойка (штрафы, пени) должна начисляться только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Например, если непогашенная часть по просроченному договору составляет 5000 рублей, сумма, взимаемая с заемщика, будет равна 15 тысячам рублей, она включает сумму просроченной задолженности – 5 тысяч рублей и начисленные проценты – 10 тысяч рублей (5 тысяч рублей х 2).

– Что делать человеку, который понял, что никак не может вовремя вернуть заем?

– Если по каким-либо причинам не удается в указанный в договоре срок отдать заем или внести очередной платеж, нужно сразу же сообщить об этом в МФО. Если человек потерял работу, заболел или его отправили в длительную командировку, МФО может предоставить отсрочку платежа или предложить реструктуризацию задолженности. Каждый случай рассматривается индивидуально. Тут самое главное – вовремя информировать кредитора. В этом нет ничего зазорного, вместе будет легче найти оптимальный выход из ситуации.

 

Когда зарплату задержали

Долгое время считалось, что клиенты МФО – это маргинальные личности. Но вот какой портрет потенциального заемщика у МФО дают итоги социологического исследования аналитического центра ООО «Займер».

Больше 50 процентов людей, которые обратились за финансовой помощью, – это те, кому по разным причинам задержали заработную плату. Следующая не менее популярная причина обращения к МФО – внезапные расходы, которые нельзя было предвидеть. Заемщиков, которым срочно понадобилось оплатить какую-либо услугу, около 30 процентов от общего числа.

Изредка просчеты в семейном бюджете приводят к увеличению расходов, а поскольку лишних денег нет, клиентам приходится обращаться за микрокредитом. Это примерно 20 процентов заявок. Из них всего на несколько процентов больше обращений от мужчин, чем от представительниц слабого пола.

Чаще всего клиентами МФО становятся люди в возрасте от 21 до 35 лет. В таком возрасте возникает намного больше ситуаций, в которых могут понадобиться деньги. Но у людей пенсионного возраста шансы получить заем выше, ведь они более ответственные, чем молодежь.

Средняя зарплата такого заемщика не превышает 30 тысяч рублей в месяц, клиентов с заработной платой выше этой цифры у МФО меньше наполовину. Чаще всего в такие организации обращаются люди творческих профессий, разного рода менеджеры, а также рабочие и служащие низового звена. Часто можно увидеть заявки от молодых предпринимателей, которые всеми силами стараются развивать собственный бизнес.

 

Занимать стали больше

К началу июня 2017 года, по данным Отделения по Мурманской области Северо-Западного главного управления Центрального банка Российской Федерации, в регионе зарегистрировано 13 микрофинансовых организаций (МФО). В Заполярье представлены и компании из других регионов. С января по март 2017 года они выдали займы на общую сумму 91,5 миллиона рублей, что в 2,7 раза больше показателя за аналогичный период 2016 года. По итогам I квартала 2017 года по размеру микрозаймов Мурманская область оказалась на 54-м месте среди 85 регионов Российской Федерации. Средний размер займа в Мурманской области составляет 7,9 тысячи рублей.

 

Подготовил Валерий СЕРЕБРЯКОВ.

Фото предоставлено Отделением по Мурманской области Северо-Западного ГУ ЦБ РФ.

#Статьи
ПнВтСрЧтПтСбВс
Читайте также
Вид:
29.03.202417:55 Культурная афиша Мурманска Театр кукол 29 марта в 19.00 – «Ночь перед Рождеством» (16+). 30 марта в 13.30 – «Колобок» (0+), в 15.30 и 17.00 – «Телефон» (0+). 31 марта в ... 29.03.202417:36 Газета по адресу Уважаемые читатели, продолжается оформление адресного получения газеты на 2-е полугодие 2024 года: ежедневный выпуск (6 мес.) – 480 руб., пятничный выпуск (6 мес.) – 360 руб. Оформить ... 29.03.202417:17 В Кировске состоится финальный этап Кубка России по лыжным гонкам В Кировске на лыжном комплексе «Тирвас» состоится финальный этап Кубка России по лыжным гонкам «Хибинская весна». В программе – индивидуальные гонки с раздельным ... 29.03.202416:58 В Лапландский заповедник прилетели лебеди-кликуны Сотрудники Лапландского заповедника сообщили о появлении лебедей-кликунов. Пернатый «попался» 10 марта на фотоловушку Сергея Богданова. Как рассказали в заповеднике, средняя многолетняя ... 29.03.202416:48 В Мурманской области в рамках недели семейных МФЦ пройдет круглый стол В Мурманской области в рамках недели семейных многофункциональных центров 3 апреля пройдет круглый стол в рамках партпроекта «Единая Россия» «Крепкая Семья» в региональном ... 29.03.202416:39 В Кандалакше состоялись соревнования по санному спорту Традиционные соревнования по санному спорту стали частью Полярной Олимпиады. В рамках 64-го Праздника Севера учащихся соревновалось более 50 саночников из Кандалакши и Кировска в возрасте от 12 до 17 ... 29.03.202416:20 Команда отделения Центра «ВОИН» из Заполярья получила именное знамя В Тюмени прошел ритуал передачи именных знамён новым филиалам Центра военно-спортивной подготовки и патриотического воспитания молодёжи «ВОИН».  Среди директоров, получивших символ ... 29.03.202416:01 В Мурманской области УК оштрафовали на полмиллиона С 18 по 22 марта сотрудники министерства государственного жилищного и строительного надзора Мурманской области привлекли к административной ответственности за ненадлежащее содержание многоквартирных ... 29.03.202415:42 Клуб авторской песни приглашает северян на концерт 7 апреля в 16:00 клуб авторской песни «Пять углов» приглашает северян на юмористический концерт «Хотите верьте, хотите нет…» (6+). Он пройдет во Дворце культуры и ... 29.03.202415:23 Северянину не удалось обокрасть строительный магазин Росгвардейцев вызвали в строительный магазин, который находится на Кольском проспекте. Один из посетителей хотел незаметно вынести товар. Покинуть торговую точку у него не получилось, 61-летнего ... 29.03.202415:04 В Мурманске прошло заседание регионального координационного совета Общероссийского общественно-государственного движения детей и молодежи Движение Первых Сегодня в Центре управления регионом Мурманской области губернатор Андрей Чибис провел первое в этом году заседание регионального координационного совета по взаимодействию с Общероссийским ... 29.03.202414:45 В Мурманске попался очередной алкогольный воришка Росгвардейцев вызвали в гипермаркет, который находится на улице Шевченко в Мурманске. Там 50-летний посетитель взял с полки бутылку с алкоголем и спрятал ее под верхнюю одежду, а затем пошел к ... 29.03.202414:26 Мурманские полицейские исполнили мечту трехлетнего жителя Приморского края Сотрудники отдела организации дознания УМВД России по Мурманской области присоединились к Всероссийской благотворительной акции «Ёлка желаний». Они исполнили заветное желание трехлетнего ... 29.03.202414:07 Улучшить жилье смогут еще 37 мурманских семей Сертификаты на социальные выплаты для улучшения жилищных условий получили еще 37 мурманских семей. Часть затрат берут на себя регион и муниципалитет. Сегодня сертификаты получили семьи, достигшие ... 29.03.202413:48 Мурманчанку накажут за кражу денег Мурманчанин пригласил в гости знакомую, чтобы вместе провести вечер и выпить. Когда спиртное закончилось, он попросил сходить 43-летнюю собутыльницу в магазин и дал для покупок ей свою карту. Женщина ... 29.03.202413:29 В Мурманске завершился фестиваль «Белый медвежонок» Сегодня в трех детских садах города состоялось закрытие фестиваля физкультуры и спорта «Белый медвежонок». Это детские сады № 4 (ул. Чумбарова-Лучинского, 31), № 19 (пер. Якорный, 4а) и № ... 29.03.202413:10 Мурманчанина ограбили в подъезде В полицию за помощью обратился 62-летний мурмачнанин, его ограбили в подъезде одного из домов на улице Юрия Гагарина в Мурманске. Незнакомец отобрал у северянина телефон стоимостью в 24 тысячи ... 29.03.202412:51 Робот с российским паспортом: решение контакт-центра «Ростелекома» вошло в реестр отечественного ПО erid:2VFNXY2AWUI «Ростелеком Контакт-центр» (D/O: Digital Operator) зарегистрировал в реестре отечественного программного обеспечения Минцифры России собственную разработку — ... 29.03.202412:32 Жительница Полярных Зорь села в тюрьму за продажу наркотиков В этом году жительница города Полярные Зори попала в тюрьму за незаконный сбыт наркотических средств. В мае 2023 года она продала через Интернет наркотики человеку, который принимал участие в ... 29.03.202412:18 Что изменится в правилах перепланировки помещений? С 1 апреля вступают в силу новые правила, касающиеся перепланировок и переустройств помещений в многоквартирных домах, перевода жилых помещений в категорию нежилых и наоборот. Данные правила ... 29.03.202412:13 Проезд по дороге «Заполярный - Сальмиярви» откроется с 13 часов Как сообщает «Мурманскавтодор», с 13 часов будет открыт проезд по автомобильной дороге «Заполярный - Сальмиярви» на участке с 0 по 23 километр. 29.03.202411:54 В Авва-Губе утром горел дачный дом Сегодня в 06:43 спасатели выехали тушить дачный дом на улице Северной в Авва-Губе. В 08:59 дана ликвидация пожара.С огнем боролись шесть пожарных. Деревянный дом обгорел полностью. Фото: Управление ... 29.03.202411:35 В Печенге продолжают строить начальную школу В Печенге продолжаются работы по строительству пристройки начальной школы. На объекте завершили подготовительные работы, земляные работы для устройства фундаментов. Рядом установлен накопительный ... 29.03.202411:16 На Радищева задержали упрямого алководителя #Видео Во время мероприятия «Нетрезвый водитель» 24 марта около четырех часов утра у дома № 57 на Радищева остановили автомобиль «Ауди 100». Мужчина 1967 года рождения говорил ... 29.03.202410:57 Заполярные общественники помогли эвакуированной пенсионерке получить пенсию На Прямую линию с Владимиром Путиным обратилась северянка Анна Аксенова. В течение года ее мама Наталья Пирогова не получала страховую пенсию по старости. В Мончегорск дочь забрала ее в январе 2023 ... 29.03.202410:40 Новый сезон детективного ретро-сериала «Шифр» выйдет 29 марта на Wink и Кинопоиске erid:2VfnxweWcFJ Онлайн-кинотеатр Кинопоиск и видеосервис Wink «Ростелекома» покажут продолжение атмосферного детектива «Шифр» (16+) режиссера Веры Сторожевой за несколько ... 29.03.202410:38 На улице Шмидта обновили поликлинику Строители завершили работы по капремонту помещений поликлиники на улице Шмидта, 41/9 на четвертом и пятом этажах. Работы проходили в рамках госпрограммы Мурманской области ... 29.03.202410:19 Мурманские студенты демонстрировали свои таланты В центре современного искусства «Сопки.21А» (улица Софьи Перовской, 21а) прошел конкурс «Зажигай!» в рамках традиционного городского конкурса «Студент года». Свои ... 29.03.202410:17 В России продолжается Неделя отказа от зависимостей С 25 марта 2024 года в России продолжается Неделяотказа от зависимостей.  Найдите мотивацию к отказу от курения Если бы курильщики осознавали серьезные последствия от курения, то только бы ... 29.03.202410:00 В Заполярье поймали 39 пьяных водителей Госавтоинспекция Мурманской области подвела итоги оперативно-профилактического мероприятия «Нетрезвый водитель». Оно длилось с 18 по 24 марта. За это время инспекторы пресекли 39 ... 29.03.202409:41 Дорогу к Териберке открыли Проезд по автомобильной дороге Кола – Серебрянские ГЭС км 32 – км 136 + 570 и автоподъезд к Териберке км 0 – км 38+260 открыли вчера в 20:00. Напомним, вчера в 13:30 ... 29.03.202409:22 В Полярных Зорях спустя 22 года раскрыли убийство трех человек #Видео Отдел по расследованию особо важных дел завершил в городе Полярные Зори расследование уголовного дела в отношении 65-летнего мужчины. По версии следствия, в марте 2002 гола обвиняемый находился в ... 29.03.202409:03 Будущее станет еще светлее В Мурманске во дворах и вдоль дорог заменили уже более 2600 ламп фонарей благодаря энергосервисному контракту, который заключили компания «Россети Северо-Запад» и муниципальное учреждение ...
Вчера
28.03.202421:44 Завтра в Мурманской области прогнозируют метель Ожидается облачная с прояснениями погода. Ночью умеренный, на востоке области сильный снег. Днем местами небольшой снег. Ветер западный, северо-западный умеренный, местами сильный, метель. ... 28.03.202421:25 В Кандалакше провели рейд по контролю за выгулом собак Сотрудники комитета по ветеринарии Мурманской области провели проверку в Кандалакше. Вместе с представителями власти и полиции специалист проконтролировал соблюдение владельцами собак требований к ... 28.03.202421:06 Соцсети: в Мурманске разыскиваются свидетели ДТП #Видео Северянин Антон Львов разыскивает в соцсетях свидетелей и виновника ДТП, которое произошло 25 марта в 12:41 у дома № 49 на улице Капитана Маклакова. «Ищу свидетелей, может, кто знает данную ... 28.03.202420:47 В Мурманске выступят танцоры 14 апреля в 15:00 участники ансамбля эстрадного танца «Форсаж» приглашают на свой концерт «Дальше действовать будем мы» (0+). Заполярные танцоры выйдут на сцену мурманской ... 28.03.202420:28 Мурманчанин попался на краже энергетика и игрушек Поздно вечером в гипермаркет «Лента» на улице Шевченко пришел молодой человек. Он прихватил с полки энергетический напиток и направился к детскому отделу. Парень взял несколько игрушек и ... 28.03.202420:09 Сотрудники заполярных гостиниц оказали услуги туристам на сумму свыше 2,5 миллиарда Как сообщает «Мурманскстат», в Мурманской области сотрудники гостиниц в 2023 году оказали услуги россиянам и иностранным гостям на сумму свыше 2,5 миллиарда рублей. Это на шесть процентов ... 28.03.202419:50 Жителям Мурманска покажут «Весенние краски Радости» 7 апреля в 15:00 во Дворце культуры и народного творчества им. С. М. Кирова состоится концерт ансамбля танца «Радость» под названием «Весенние краски Радости» (0+).