#Все теги

Ипотечный кредит перестает быть приговором

09.06.201908:35

Три года назад молодая семья мурманчан Александра и Татьяны Дунаевых оформила ипотечный кредит на покупку квартиры. Неплохая «трешка» в центре обошлась молодым в три миллиона. На первый взнос хватило собственных сбережений, остальное взяли в банке. Рыбацких заработков Александра хватало на все. Но через год он был вынужден завязать с морями, подвело здоровье. Береговой зарплаты едва хватало на самое основное. Ипотеку гасили за счет сбережений. Но и они быстро подошли к концу. Это не единичная для нашего времени история. Кредиторы неумолимы и редко идут навстречу своим заемщикам. Но теперь у должников появилась возможность перевести дух.

Трудности не страшны

С нынешнего лета государство устанавливает ипотечные каникулы. Это новая норма, раньше в законе ничего подобного не встречалось. Кого «отпустят» на каникулы, а кого нет? Что будет после каникул и как должен вести себя человек в это время? С этими и другими вопросами помогает разобраться управляющий Отделением по Мурманской области Северо-Западного главного управления Центрального банка Российской Федерации Андрей Климов.

– Андрей Гридорович! Насколько актуальна для нашей области проблема ипотечных долгов?

– Размер ипотечной задолженности наших земляков на 1 января 2019 года достиг 35,5 миллиарда рублей. Это те деньги, что заемщикам предстоит вернуть банкам за взятые кредиты. При этом доля несвоевременно погашенных ссуд составила лишь 0,8 процента совокупной задолженности по ипотеке. За первые четыре месяца наступившего года она составила 280 миллионов рублей.

– Северяне сегодня не опасаются брать ипотеку? Ведь ее придется отдавать много лет.

– Я бы не сказал, что ипотека не пользуется спросом у населения. В прошлом году в области выдано 8295 ипотечных жилищных кредитов, что в 1,3 раза больше, чем годом ранее. Средний размер кредита составил 1,9 миллиона рублей, а срок его погашения – 14 лет 5 месяцев.

В декабре 2018 года средневзвешенная ставка по ипотеке составила 9,59 процента годовых. Банк России видит возможности для снижения в будущем ставок по ипотеке до 8 процентов и даже ниже.

– Почему заговорили об ипотечных каникулах? В чем причина?

– Обострение проблемы реструктуризации ипотечных кредитов. В минувшем году Банк России получил более 10 тысяч обращений граждан – заемщиков по договорам ипотечного жилищного кредита. Люди не могут исполнить принятые на себя обязательства. Годом раньше таких обращений было на треть меньше. И если проблему не решать, то она грозит тяжелыми последствиями. Поэтому и был разработан законопроект о предоставлении некоторым категориям заемщиков временной передышки.

– Как будут выглядеть ипотечные каникулы?

– Суть в том, что заемщик из числа физических лиц имеет право при определенных условиях просить кредитора установить ему льготный период сроком до 6 месяцев. В течение этого времени заемщик может по своему выбору приостановить платежи по договору либо уменьшить их размер.

Кого отпустят погулять

– Кто может воспользоваться правом на ипотечные каникулы?

– Ипотечными каникулами может воспользоваться заемщик, оказавшийся в трудной жизненной ситуации, и при условии, что ранее не пользовался этим правом. При этом жилье, купленное им с помощью ипотеки, должно быть единственным, а сумма кредита не должна превышать 15 млн. рублей. В дальнейшем максимальный размер кредита с учетом региональных особенностей установит Правительство РФ.

– Что относится к трудным жизненным ситуациям?

– Эти вопросы оговорены конкретно. К трудным жизненным ситуациям относится, например, потеря дохода. По статистике, человек находит другую приемлемую работу в течение 5–7 месяцев. Было бы правильно на полгода предоставить заемщику возможность перенести платежи на более поздний срок либо уменьшить их размер на некоторое время. Затем он снова начнет платить по кредиту. Также причинами каникул могут стать временная нетрудоспособность заемщика более 2 месяцев подряд или признание его инвалидом I или II группы. Или снижение на треть среднемесячного дохода при условии, что выплаты по кредиту превышают половину от среднемесячного дохода. Каникулы должны предоставляться и тем заемщикам, у которых увеличилось количество иждивенцев или подопечных, признанных инвалидами I или II группы. В этой ситуации размер среднемесячных выплат по кредиту должен превышать 40 процентов месячного дохода.

Подождут, но не спишут

– Как долго заемщику ожидать ответа на свое обращение о предоставлении каникул?

– Не более пяти рабочих дней после получения заявления. По окончании льготного периода заемщик возобновляет платежи на первоначальных условиях.

– А если заем взят уже давно?

– Закон будет иметь обратную силу и распространяться не только на новые, но и на уже заключенные ипотечные договоры.

– Ипотечные каникулы не являются амнистией, как это было, к примеру, с налогами? Суммы долга ведь не изменяются.

– В течение ипотечных каникул продолжают начисляться проценты на первоначальных условиях на остаток задолженности, которая фиксируется и не подлежит увеличению. Те платежи, что не были выплачены в связи с каникулами, заемщик выплатит в конце срока кредитного договора. При этом срок возврата кредита будет увеличен на срок ипотечных каникул. Еще один важный момент: ипотечные каникулы не приводят к ухудшению кредитной истории заемщика.

– Выходит, что ипотечные каникулы для банка  проявление альтруизма?

– Предоставляемая отсрочка для кредитного учреждения не влечет за собой убытков. Банк в конце концов получит свои деньги, но только немногим позже. А потребителю такая схема поможет пережить сложный период. В этом главный смысл.

– Не подменят ли ипотечные каникулы реструктуризацию долгов физлиц? Она ведь проводится всеми банками.

– Пересмотр условий возврата долгов банку проводится только по усмотрению последнего. А закон о каникулах даст человеку право самому их объявлять без переговоров с кредитором. Заемщик сможет просто уведомить банк, что «уходит на каникулы». Но, конечно, только при наступлении определенных событий и при наличии документов, подтверждающих, что гражданин находится в трудной ситуации.

 Еще одна вишенка

– Кроме временной передышки для заемщиков в непростых ситуациях какого еще результата можно ждать от принимаемого закона?

– Активизации на рынке ипотечного кредитования и улучшения жилищных условий для многих граждан. Сегодня для большинства купить свою квартиру или построить дом возможно лишь с помощью ипотеки. Но многие не идут за ипотекой, опасаясь, что в течение всего срока выплаты у них не будет постоянного заработка. Страховка в виде ипотечных каникул расширит аудиторию, которая готова принять на себя эти риски.

– Ипотечные каникулы не единственное интересное для людей изменение в законодательстве ближайшего времени?

– С 1 июля в стране принципиально меняются условия долевого строительства жилья для граждан. В нескольких словах изменения заключаются в следующем. Если раньше желающий купить жилье на условиях долевого строительства нес деньги напрямую застройщику, то теперь в эту цепочку включились многие кредитные учреждения. Застройщик не получит денег за квадратные метры до тех пор, пока на конкретном объекте не будут завершены все строительные работы. И деньги ему будет выплачивать не покупатель жилья, а банк. Покупатель будет направлять деньги именно в банки в целях предотвращения возможных махинаций с квадратными метрами и немалыми суммами. Так удастся решить многолетнюю проблему с обманутыми дольщиками.

 

Беседовал Валерий СЕРЕБРЯКОВ.

serebriakov@vmnews.ru

 

ПнВтСрЧтПтСбВс
Читайте также
Вид:
Вчера
30.05.202022:03 Пассажиры поезда из Санкт - Петербурга добирались до Мурманска на автобусах Из-за вышедшей из берегов реки Кола, грунт под железной дорогой, соединяющей Санкт - Петербург и Мурманск, оказался размыт. Вследствие этого поезда не смогли доставить пассажиров до конечного ... 30.05.202021:52 В Мурманске нашли пропавшую девушку со шрамом Пропавшая  16-летняя Елизавета Кожина найдена живой. Об этом сообщает группа «Поисковый отряд «МурманСпас»» в социальной сети «вКонтакте». ... 30.05.202021:26 Вместо платных обсерваторов - самоизоляция Сегодня глава Крыма Сергей Аксенов издал Указ № 178-У, согласно которому с 1 июня россиянам, приезжающим в Крым из других регионов России, не обязательно отправляться в платные обсерваторы.  ... 30.05.202021:01 Андрей Чибис о врачах МОКБ: настоящие герои нашего времени 37 медицинских работников завершили трудовую вахту в Мурманской областной клинической больнице им. П.А. Баяндина и впервые за 45 дней покинули место работы. Все это время сотрудники медицинского ... 30.05.202020:35 В Апатитах и Кировске введены электронные пропуска Из-за коронавируса в Апатитах и Кировске пока продолжают действовать ограничения на въезд и выезд. С 30 мая для этих муниципалитетов вводятся электронные согласования. Действовать они будут для ... 30.05.202020:21 6 826 жителей Финляндии заразилось COVID-19 По информации, актуальной на 30 мая 2020 года за минувшие сутки число зараженных в стране выросло на 50 человек. Таким образом, количество заболевших коронавирусом в Финляндии достигло ... 30.05.202019:54 В Заполярье выберут лучший проект современного искусства 5 июня в 19:00 состоится публичная онлайн-презентация проектов современного искусства, в рамках которой пройдет зрительское онлайн - голосование за лучший арт - концепт. Впервые в конкурсе примут ... 30.05.202019:29 Последний звонок в Мурманске прошел в онлайн-режиме На встрече, посвященной завершению учебного года, обсудили систему высшего образования и модернизацию учебных заведений. Также была затронута тема создания новых рабочих мест на территории Мурманской ... 30.05.202019:02 Прогноз погоды в Мурманске на 31 мая Завтра в столице Заполярья ожидается пасмурная погода, синоптики прогнозируют небольшой дождь на протяжении всего дня. Ветер западный и юго-западный, до 2,3 метров в секунду. Температура воздуха ... 30.05.202018:36 Мурманский ювелир занялся выпуском топорной мебели Громоздкие стулья, немного похожие на поделки школьников во время уроков труда. Надежные простые столы, сбитые из оструганных досок. Винтажного вида стеллажи, собранные из прочного металлического ... 30.05.202018:11 Подростки подожгли свалку в Апатитах Апатитская несанкционированная свалка, которая находится за гаражами в районе улицы Строителей, горит с завидной регулярностью. По сути, пылающие тряпки, пропитанные ГСМ, старые ... 30.05.202017:43 В Мурманске перевернулся «ВАЗ-2114» ДТП произошло в районе улицы Гагарина, дом №19.  Водитель не справился с управлением и выехал на обочину. В результате инцидента сильно пострадал кузов автомобиля отечественного производства. ... 30.05.202017:19 Города Мурманской области обзаведутся детскими технопарками У «Кванториума-51», где подростки изучают высокотехнологичное оборудование, появятся «младшие братья». По инициативе губернатора Андрея Чибиса в регионе будет создано 10 ... 30.05.202016:53 В Мурманске горит деревянный дом Пожар произошел в доме по адресу: улица Бондарная, дом 16. Из окон здания вырываются густой белый дым. Фотографии горящего здания были опубликованы в сообществе «Мурманск | ... 30.05.202016:28 Мурманские волонтеры собрали 60 мешков мусора за день Активисты Волонтерского центра «Единой России» и студенты мурманских вузов провели субботник на площадке около Мурманского государственного технического университета. Мероприятие было ... 30.05.202016:03 Забота о бездомных: как мурманский благотворительный центр помогает людям Сколько в России бездомных, не знает никто. Некоторые правозащитники говорят, что их уже пять миллионов. Это значит, что почти каждый 29-й россиянин – человек улицы, которого общество, а порой ... 30.05.202015:36 Мише Жукову помогли рабочие из Белокаменки Родители Миши Жукова, которому был поставлен диагноз «спинальная мышечная атрофия» до сих пор находятся в состоянии шока от того, что на лечение малыша все же удалось собрать необходимую ... 30.05.202015:11 Российскую вакцину от коронавируса можно будет закапать в нос Государственный научный центр вирусологии и биотехнологии «Вектор» cоздал вакцину против СOVID-19, которая будет выпускаться в формате капель для носа. Об этом сообщили сегодня в ... 30.05.202014:43 Мурманчанин предупредил о новом виде мошенничества В наше время нужно быть предельно осторожным и бдительным. Несмотря на осведомленность, всегда можно попасться на удочку злоумышленников. О новом виде обмана рассказал неравнодушный житель ... 30.05.202014:17 Андрей Чибис встретился с врачами мурманской больницы Глава региона лично поблагодарил сотрудников ГОБУЗ «МОКБ им. П. А. Баяндина», которые на протяжении полутора месяцев боролись за жизни пациентов, заболевших коронавирусом. ... 30.05.202013:49 В Норвегии 8425 человек заболели COVID-19 По информации, актуальной на 30 мая 2020 года, в стране  зафиксировано 8 425 случаев заражения коронавирусом. За прошедшие 24 часа число инфицированных увеличилось на 3. 236 ... 30.05.202013:24 Андрей Сысоев рассказал о развитии спортивной инфраструктуры Мурманска Вместо привычных уроков – экран монитора, вместо записей в дневнике – домашние задания в мессенджерах. Этот учебный год завершался и для школьников, и для учителей нестандартно. Как ... 30.05.202013:00 Друзья оставили жителя ЗАТО Александровск без гроша в кармане 51-летний  мужчина обратился в дежурную часть отдела полиции ОМВД России и рассказал о  хищении с его банковской карты денежных средств в сумме 19 тысяч рублей. Потерпевший подозревал в ... 30.05.202012:34 Выпускники Заполярья смогут задать свои вопросы в прямом эфире #Видео В данный момент проходит прямой эфир, в котором представители ПАО «ФосАгро» и АО «Кольская ГМК» отвечают на вопросы выпускников мурманских школ. В его рамках будут затронуты ... 30.05.202012:26 Россиян предложили штрафовать за отказ от прививок В проекте нового Кодекса об административных правонарушениях (КоАП РФ) присутствует пункт, который устанавливает штраф (для лиц из группы риска) до 7 тысяч рублей за отказ от медосмотров и ... 30.05.202012:01 Житель Заозерска украл банковскую карту у своего отца и устроил шоппинг Северянин 1959 года рождения обратился в правоохранительные органы с заявлением о пропаже 10000 рублей с его банковской карты. Мужчина рассказал, что она была оснащена технологией бесконтактной ... 30.05.202011:35 В Белокаменке не выявлено новых заболевших COVID-19 За сутки в Белокаменке скрининговые исследования показали, что новых заразившихся коронавирусом на стройплощадке нет. В вахтовом городке, где живёт и работает более девяти тысяч человек, был проведён ... 30.05.202011:10 Мурманские врачи не смогли бросить пациентов и провели 45 дней на работе #Видео В городе Мурманске врачи инфекционного блока областной больницы впервые за 45 дней покинули стены медицинского учреждения. Трое анестезиологов-реаниматологов заступали на двухнедельную вахту, но ... 30.05.202010:45 В Мурманской области еще 45 человек заболели коронавирусом По состоянию на 10:30 30.05.2020 в Мурманской области выявлено 45 новых случаев заболевания COVID-19. Общее число подтверждённых случаев заболевания новой коронавирусной инфекцией составляет ... 30.05.202010:28 В Мурманске ищут пропавшего мужчину Разыскивается пропавший в начале мая 2020 года 36-летний Федоров Анатолий Валерьевич. Мужчина исчез четыре недели назад в городе Мурманске (микрорайон Абрам - Мыс) и с тех пор перестал выходить на ... 30.05.202010:03 Площадь Пять Углов в этом году реконструировать не будут В апреле 1938 года на экраны Советского Союза вышла кинокомедия «Волга- Волга». Вот отрывок сценария. Бюрократ товарищ Бывалов – секретарше: «Что-что вы говорите?Чуткое ... 30.05.202009:40 В Мурманске пропала девушка - подросток 28 мая 2020 года 16-летняя Елизавета Кожина ушла из дома по адресу: улица Шевченко, дом №15 и с тех пор ее местонахождение остается неизвестным. Приметы: рост 164 см., худощавого телосложения, ... 30.05.202008:58 Сугробы под Териберкой еще не растаяли Фотографиями поделился очевидец в сообществе «Мурманск | Официальная группа» в социальной сети «вКонтакте». «По пути в Териберку сугробы еще выше человеческого роста, - ...
29.05
29.05.202022:05 Мурманчан без масок в супермаркете будут штрафовать В Мурманской области действует масочный режим. Нужно обязательно быть в маске в общественных местах, магазинах, аптеках, транспорте. Рекомендовано её использование и на улице. Это убережёт вас от ... 29.05.202022:03 5500 жителей Финляндии вылечилось от COVID-19 Всего с начала пандемии в стране было зафиксировано 6 776 случаев заражения коронавирусом. За прошедшие 24 часа число инфицированных увеличилось на 33 человека. В активной фазе болезни находятся 962 ... 29.05.202021:49 Оперативный штаб напоминает о необходимости ношения масок В период пандемии внимательное отношение к гигиене, минимизация контактов, использование средств защиты необходимы. Так возможно защитить здоровье и победить CoViD-19. Как правильно носить ... 29.05.202021:35 «Мой Мурманск» преобразит город В столице Заполярья до 2030 года будет реализована комплексная программа развития и благоустройства «Мой Мурманск», в рамках которой будет улучшено качество городской среды.  ... 29.05.202021:19 «Ярость области» и «Зелёная миля»: апатитчане предлагают название для городского парка Первый этап конкурса, в котором каждый желающий мог предложить новое название для городского парка, был официально завершен. В нем приняли участие 322 человека. Среди достаточно банальных названий ... 29.05.202021:06 Владимир Путин объявил 24 июня нерабочим днем Соответствующий указ был подписан сегодня. Также в этот день будет проведен парад в честь 75-летия Победы в Великой Отечественной войне. Также в июне трудящиеся россияне будут отдыхать и 12 числа - ... 29.05.202020:51 В Мончегорске ищут пропавшего мужчину Вечером 24 февраля 54-летний Колобов Виталий Владимирович вышел из дома и с тех пор его местоположение неизвестно. Приметы: рост 198 сантиметров, худощавого телосложения. Был одет в черную куртку с ...