#Все теги

Ипотечный кредит перестает быть приговором

09.06.201908:35

Три года назад молодая семья мурманчан Александра и Татьяны Дунаевых оформила ипотечный кредит на покупку квартиры. Неплохая «трешка» в центре обошлась молодым в три миллиона. На первый взнос хватило собственных сбережений, остальное взяли в банке. Рыбацких заработков Александра хватало на все. Но через год он был вынужден завязать с морями, подвело здоровье. Береговой зарплаты едва хватало на самое основное. Ипотеку гасили за счет сбережений. Но и они быстро подошли к концу. Это не единичная для нашего времени история. Кредиторы неумолимы и редко идут навстречу своим заемщикам. Но теперь у должников появилась возможность перевести дух.

Трудности не страшны

С нынешнего лета государство устанавливает ипотечные каникулы. Это новая норма, раньше в законе ничего подобного не встречалось. Кого «отпустят» на каникулы, а кого нет? Что будет после каникул и как должен вести себя человек в это время? С этими и другими вопросами помогает разобраться управляющий Отделением по Мурманской области Северо-Западного главного управления Центрального банка Российской Федерации Андрей Климов.

– Андрей Гридорович! Насколько актуальна для нашей области проблема ипотечных долгов?

– Размер ипотечной задолженности наших земляков на 1 января 2019 года достиг 35,5 миллиарда рублей. Это те деньги, что заемщикам предстоит вернуть банкам за взятые кредиты. При этом доля несвоевременно погашенных ссуд составила лишь 0,8 процента совокупной задолженности по ипотеке. За первые четыре месяца наступившего года она составила 280 миллионов рублей.

– Северяне сегодня не опасаются брать ипотеку? Ведь ее придется отдавать много лет.

– Я бы не сказал, что ипотека не пользуется спросом у населения. В прошлом году в области выдано 8295 ипотечных жилищных кредитов, что в 1,3 раза больше, чем годом ранее. Средний размер кредита составил 1,9 миллиона рублей, а срок его погашения – 14 лет 5 месяцев.

В декабре 2018 года средневзвешенная ставка по ипотеке составила 9,59 процента годовых. Банк России видит возможности для снижения в будущем ставок по ипотеке до 8 процентов и даже ниже.

– Почему заговорили об ипотечных каникулах? В чем причина?

– Обострение проблемы реструктуризации ипотечных кредитов. В минувшем году Банк России получил более 10 тысяч обращений граждан – заемщиков по договорам ипотечного жилищного кредита. Люди не могут исполнить принятые на себя обязательства. Годом раньше таких обращений было на треть меньше. И если проблему не решать, то она грозит тяжелыми последствиями. Поэтому и был разработан законопроект о предоставлении некоторым категориям заемщиков временной передышки.

– Как будут выглядеть ипотечные каникулы?

– Суть в том, что заемщик из числа физических лиц имеет право при определенных условиях просить кредитора установить ему льготный период сроком до 6 месяцев. В течение этого времени заемщик может по своему выбору приостановить платежи по договору либо уменьшить их размер.

Кого отпустят погулять

– Кто может воспользоваться правом на ипотечные каникулы?

– Ипотечными каникулами может воспользоваться заемщик, оказавшийся в трудной жизненной ситуации, и при условии, что ранее не пользовался этим правом. При этом жилье, купленное им с помощью ипотеки, должно быть единственным, а сумма кредита не должна превышать 15 млн. рублей. В дальнейшем максимальный размер кредита с учетом региональных особенностей установит Правительство РФ.

– Что относится к трудным жизненным ситуациям?

– Эти вопросы оговорены конкретно. К трудным жизненным ситуациям относится, например, потеря дохода. По статистике, человек находит другую приемлемую работу в течение 5–7 месяцев. Было бы правильно на полгода предоставить заемщику возможность перенести платежи на более поздний срок либо уменьшить их размер на некоторое время. Затем он снова начнет платить по кредиту. Также причинами каникул могут стать временная нетрудоспособность заемщика более 2 месяцев подряд или признание его инвалидом I или II группы. Или снижение на треть среднемесячного дохода при условии, что выплаты по кредиту превышают половину от среднемесячного дохода. Каникулы должны предоставляться и тем заемщикам, у которых увеличилось количество иждивенцев или подопечных, признанных инвалидами I или II группы. В этой ситуации размер среднемесячных выплат по кредиту должен превышать 40 процентов месячного дохода.

Подождут, но не спишут

– Как долго заемщику ожидать ответа на свое обращение о предоставлении каникул?

– Не более пяти рабочих дней после получения заявления. По окончании льготного периода заемщик возобновляет платежи на первоначальных условиях.

– А если заем взят уже давно?

– Закон будет иметь обратную силу и распространяться не только на новые, но и на уже заключенные ипотечные договоры.

– Ипотечные каникулы не являются амнистией, как это было, к примеру, с налогами? Суммы долга ведь не изменяются.

– В течение ипотечных каникул продолжают начисляться проценты на первоначальных условиях на остаток задолженности, которая фиксируется и не подлежит увеличению. Те платежи, что не были выплачены в связи с каникулами, заемщик выплатит в конце срока кредитного договора. При этом срок возврата кредита будет увеличен на срок ипотечных каникул. Еще один важный момент: ипотечные каникулы не приводят к ухудшению кредитной истории заемщика.

– Выходит, что ипотечные каникулы для банка  проявление альтруизма?

– Предоставляемая отсрочка для кредитного учреждения не влечет за собой убытков. Банк в конце концов получит свои деньги, но только немногим позже. А потребителю такая схема поможет пережить сложный период. В этом главный смысл.

– Не подменят ли ипотечные каникулы реструктуризацию долгов физлиц? Она ведь проводится всеми банками.

– Пересмотр условий возврата долгов банку проводится только по усмотрению последнего. А закон о каникулах даст человеку право самому их объявлять без переговоров с кредитором. Заемщик сможет просто уведомить банк, что «уходит на каникулы». Но, конечно, только при наступлении определенных событий и при наличии документов, подтверждающих, что гражданин находится в трудной ситуации.

 Еще одна вишенка

– Кроме временной передышки для заемщиков в непростых ситуациях какого еще результата можно ждать от принимаемого закона?

– Активизации на рынке ипотечного кредитования и улучшения жилищных условий для многих граждан. Сегодня для большинства купить свою квартиру или построить дом возможно лишь с помощью ипотеки. Но многие не идут за ипотекой, опасаясь, что в течение всего срока выплаты у них не будет постоянного заработка. Страховка в виде ипотечных каникул расширит аудиторию, которая готова принять на себя эти риски.

– Ипотечные каникулы не единственное интересное для людей изменение в законодательстве ближайшего времени?

– С 1 июля в стране принципиально меняются условия долевого строительства жилья для граждан. В нескольких словах изменения заключаются в следующем. Если раньше желающий купить жилье на условиях долевого строительства нес деньги напрямую застройщику, то теперь в эту цепочку включились многие кредитные учреждения. Застройщик не получит денег за квадратные метры до тех пор, пока на конкретном объекте не будут завершены все строительные работы. И деньги ему будет выплачивать не покупатель жилья, а банк. Покупатель будет направлять деньги именно в банки в целях предотвращения возможных махинаций с квадратными метрами и немалыми суммами. Так удастся решить многолетнюю проблему с обманутыми дольщиками.

 

Беседовал Валерий СЕРЕБРЯКОВ.

serebriakov@vmnews.ru

 

ПнВтСрЧтПтСбВс
Читайте также
Вид:
18.07.201910:32 Апатитский подросток стащил деньги на онлайн-игру у отчима #Криминал В Апатитах в ближайшее время в суд отправится уголовное дело о краже в отношении 15-летнего местного жителя. Подросток совершил впечатляющую аферу семейного масштаба. Вечером 28 апреля юноша ... 18.07.201910:18 Мурманчанин из-за жены решил вернуть долги Мурманчанин как-то серьезно задолжал. Целых 35 миллионов. Основную часть долга удалось погасить за счет заложенного имущества - долги были общими как для физического, так и для юридического лица. ... 18.07.201909:54 Мурманчанин возле бара выстрелил 8 раз в спину Летом 2018 года в мурманском баре произошла ссора и драка между мужчинами. Мурманчанин произвел не менее 8 выстрелов в спину оппоненту. Теперь по решению суда ему придется отбыть 1 год и 10 месяцев в ... 18.07.201909:40 "Штуки-дрюки" в Апатитах не случились Арбитражный суд Мурманска заставил вернуть бизнесмена нереализованный грант. В Апатитах бывший участник команды КВН выиграл в 2014 году грант на открытие собственного бизнеса в сфере 3D-печати. Цена ... 18.07.201909:28 В Шонгуе воровка развлекла друзей за чужой счет #Криминал В полицию обратился 50-летний житель Шонгуя. У мужчины с банковской карты пропали 30 тысяч рублей.  Полиция выехала на вызов, и началось расследование. Мужчина подозревал в краже свою знакомую. ... 18.07.201909:12 Мурманчане возмущены кощунством в адрес ветеранов В социальной сети появился пост от мурманчанина, полный возмущения. Мужчин увидел возле кладбища в районе мусоросжигательного завода выброшенное на дорогу надгробие с могилы ветерана. "Возмутило ... 18.07.201908:55 В Мурманске ликвидировали стихийную свалку Мурманчанин в интернете разместил информацию о стихийной свалке в центре города. Возле домов №№ 19 и 21 по проспекту Ленина образовались переполненные контейнеры на площадке для мусора. На информацию ... 18.07.201908:41 Госслужащие МЧС в Мурманской области будут носить погоны и знаки отличия У государственных служащих МЧС по Мурманской области появятся погоны  и знаки отличия. Соответствующий указ вступил в силу 17 июня. Они будут введены для федеральных государственных ... 18.07.201908:29 Москвич в Мурманске пытался снабдить северян наркотой #Криминал Осужден к 7 с половиной годам лишения свободы житель Москвы, который обвинен в распространении запрещенных веществ в особо крупном размере. Местом своего "наркобизнеса" молодой человек выбрал ... 18.07.201908:18 В Мурманске ТЭЦ активно готовится к отопительному сезону Летняя ремонтная кампания в теплоснабжающих организациях Мурманска в самом разгаре. Объекты посетил заместитель губернатора Евгений Никора, который проверил Центральную котельную. К слову, она ... 18.07.201908:02 В Печенгском районе ищут дайверов Продолжаются поиски дайверов, которые пропали 16 июля на выходе из Печенгского залива возле поселка Лиинахамари. На сегодня в заливе задействованы 16 спасателей и 4 единицы техники. К поискам ...
Вчера
17.07.201922:59 Верхне-Ростинское шоссе подсветят за 10 миллионов #Город На сайте государственных закупок появился лот на капитальный ремонт участка системы уличного освещения вдоль Верхне-Ростинского шоссе от проспекта Героев-североморцев до улицы Старостина. Работы ... 17.07.201922:37 Андрей Чибис ищет "Лидеров севера" для своей команды #Политика На своей страничке в социальной сети «ВКонтакте» врио губернатора Андрей Чибис объявил о старте конкурса «Лидеры севера». Суть проекта - в открытом отборе на вакантные ... 17.07.201922:10 В Коле снова вырубали свет #Энергетика В группе «ДТП - ЧП Кола51» в социальной сети «ВКонтакте» подписчики сообщают о масштабном отключении электричества в Коле. Света нет сразу в обширном перечне домов на целой ... 17.07.201921:48 Апатитчанин стал пятым на марафоне «Белые ночи» в Санкт-Петербурге #Спорт В группе «Народное ТВ» в социальной сети «ВКонтакте» появился сюжет об Андрее Яновиче из Апатитов. Молодой человек совсем недавно стал абсолютным победителем забегов ... 17.07.201921:17 На фестивале в Териберке молодой фотограф раздавал свои работы #Культура#Туризм Фестиваль в Териберке на минувших выходных посетили около 5 тысяч человек. Именно эту цифру называют организаторы мероприятия. Праздник запомнился не только блюдами арктической кухни и холодной ... 17.07.201920:54 Дорога у Териберки превратилась в кашу #Транспорт Специально к V Арктичекому фестивалю дорогу к Териберке срочно подлатали. Первый 10 километр трассы срочно подсыпали песком, разровняли. Мера позволила скрыть огрехи убитой дороги. Но вот прошел ... 17.07.201920:32 Забытого в лагере мальчика из Кольского района оставят на вторую смену #Что происходит? Сегодня широкое распространения в СМИ получила история забытого в летнем лагере 7-летнего мальчика из Кольского района Мурманской области. Ребенка сопровождающие оставили в автобусе при отправке ... 17.07.201920:07 В некоторые детсады Апатитов дали тепло Вчера главой администрации Апатитов было подписано постановление, согласно которому в здания детских садов должны вернуть отопление. Возобновление подачи должно произойти по 12 адресам. Однако 1, 7, ... 17.07.201919:46 В России предложили выгнать алкомаркеты на пустыри Главный внештатный психиатр-нарколог Минздрава России Евгений Брюн предложил продавать алкогольные напитки исключительно в специализированных торговых точках вдали от жилых районов. По его словам, ... 17.07.201919:23 Заполярные водители 82 тысячи раз превысили скорость #Транспорт Одним из самых распространенных нарушений ПДД на дорогах Мурманской области остается превышение скорости. Таких фактов с января по июнь 2019 года было зафиксировано 82429, о чем сообщили в ... 17.07.201918:55 Рядовым и сержантам прибавят зарплату #Армия и флот «Российская газета» сообщает, что Президент России Владимир Путин одобрил предложения Министерства обороны по увеличению денежного довольствия рядовых и сержантов, служащих по контракту. ... 17.07.201918:36 Замена труб ограничивает движение в Мурманске Сразу несколько улиц Мурманска подвергнутся ограничению движения из-за замены участка теплосети. На некоторых участках работы уже ведутся, на некоторых еще только предстоят. Так, на улице Фролова в ... 17.07.201918:13 В Апатитах пенсионерку сбили перед главным корпусом городской больницы #ДТП В Апатитах еще 13 июля произошло ДТП с участием пешехода. Автомобиль тёмного цвета с тонированным задним стеклом двигался задним ходом и зацепил пенсионерку прямо на территории, прилегающей к ... 17.07.201918:00 Прогноз погоды на 18 июля Этой ночью ожидается малооблачная погода, температура +5..+7°. Атмосферное давление в пределах нормы.  Завтра днем переменная облачность, +17..19°, ветер южный, умеренный. ... 17.07.201917:49 Огромный телевизор появился в Апатитах В Апатитах рядом с кольцом у "Статойла" появился огромный светодиодный экран. Размер "телевизора" впечатляет - 8 на 4 метра. Располагается он на металлической конструкции, которую отреставрировал ... 17.07.201917:34 В Мурманской области стало меньше аварий #ДТП Обстановка на дорогах нашего региона на протяжении полугода остается стабильной. По многим показателям даже наблюдается снижение аварийности. Об этом рассказали в ГИБДД, подводя итоги работы за 6 ... 17.07.201917:19 В Апатитах уложили футбольное поле #Спорт «ХибИнформбюро» сообщает о завершении в Апатитах работ по укладке спортивного покрытия футбольного поля. Объект размещается на стадионе местной школы «Олимп». Любопытной ... 17.07.201917:06 В Мурманске десятки домов остались без горячей воды из-за аварии Мурманская ТЭЦ сообщает о проведении работ на теплосети с пяти часов и до устранения аварии. Из-за неполадок на сети без горячей воды остаются дома по адресам: — Новое Плато, 1, 2, 3, 4, 5, ... 17.07.201917:00 Завтра заканчивается опрессовка в нескольких котельных В целях обеспечения надежной и качественной работы систем водо: - газо:- тепло:- и электроснабжения населения города, администрация Мурманска и ММБУ «Единая дежурно-диспетчерская служба» ... 17.07.201916:41 Андрей Чибис встретился с командованием Северного флота #Армия и флот#Политика Врио губернатора Мурманской области Андрей Чибис провел в правительстве региона встречу с командованием Северного флота. Предметом общение гражданских властей с военными стали проблемы гарнизонов в ... 17.07.201916:24 «МЭС» опубликовал список домов с теплосчетчиками #ЖКХ АО «МЭС», крупнейшая теплоснабжающая организация региона, опубликовала на своем официальном сайте перечень адресов многоквартирных домов, где установлены общедомовые теплосчетчики. ... 17.07.201916:07 Ковдорчанин в который раз попался пьяным за рулем Очередная история про настойчивых водителей, которые любят выпить за рулем. Житель Ковдора 1992 года рождения оказался за рулем "девятки", которую остановили инспекторы ДПС. Внешне парень выдал свое ... 17.07.201915:50 Мурманский «Авангард» готовится к открытию сезона #Город В новом сезоне мурманчан в городском спортивном центре «Авангард» (ул. Лобова, д. 51) встретит полностью обновленный бассейн. Речь о большой чаше, где занимаются плаванием взрослые. Самые ... 17.07.201915:36 В Мурманске на линию завтра выйдут 2 новые «Скорые» #Здравоохранение Завтра в Мурманске на областной станции скорой медицинской помощи отправят на линию две новые машины «Скорой помощи». Транспорт приобрели в рамках государственной программы Мурманской ... 17.07.201915:20 Камеры на дорогах Заполярья зафиксировали нарушений на 106 миллионов #Транспорт За порядком на дорогах Мурманской области следят не только сотрудники ГИБДД, но и комплексы фото-видеофиксации, то есть камеры. За 6 месяцев этого года они зафиксировали 182880 нарушений. Общая сумма ... 17.07.201915:03 Жители Колвицы остались без моста через реку #Строительство В группе «Кандлакша» в социальной сети «ВКонтакте» выложили ответ администрации городского поселения Кандалакша на вопрос местных жителей и запрос главы района Михаила Павлова ... 17.07.201914:47 В Кировске "раскулачат" владельцев гаражей Глава администрации Кировска Юрий Кузин сообщает, что после 1 ноября, муниципалитет может забрать в собственность все официально не зарегистрированные гаражи. Таких в Кировске насчитали 534, их ... 17.07.201914:35 Насмерть забившая собутыльника троица пойдет под суд в Апатитах В августе прошлого года, 7 числа, в Апатитах жестоко избили местного жителя. В одной из квартир по улице Жемчужная компания распивала напитки. Когда градус общения повысился, двое мужчин и девушка ... 17.07.201914:19 Прокуратура Мурманской области проверит историю из сюжета РЕН ТВ #Прокуратура Прокуратура Мурманской области начала проверку по факту истории 7-летнего жителя поселка Верхнетуломский, которого около недели назад сопровождающие забыли в детском лагере в Туапсинском районе ...