#Все теги

Ипотечный кредит перестает быть приговором

09.06.201908:35

Три года назад молодая семья мурманчан Александра и Татьяны Дунаевых оформила ипотечный кредит на покупку квартиры. Неплохая «трешка» в центре обошлась молодым в три миллиона. На первый взнос хватило собственных сбережений, остальное взяли в банке. Рыбацких заработков Александра хватало на все. Но через год он был вынужден завязать с морями, подвело здоровье. Береговой зарплаты едва хватало на самое основное. Ипотеку гасили за счет сбережений. Но и они быстро подошли к концу. Это не единичная для нашего времени история. Кредиторы неумолимы и редко идут навстречу своим заемщикам. Но теперь у должников появилась возможность перевести дух.

Трудности не страшны

С нынешнего лета государство устанавливает ипотечные каникулы. Это новая норма, раньше в законе ничего подобного не встречалось. Кого «отпустят» на каникулы, а кого нет? Что будет после каникул и как должен вести себя человек в это время? С этими и другими вопросами помогает разобраться управляющий Отделением по Мурманской области Северо-Западного главного управления Центрального банка Российской Федерации Андрей Климов.

– Андрей Гридорович! Насколько актуальна для нашей области проблема ипотечных долгов?

– Размер ипотечной задолженности наших земляков на 1 января 2019 года достиг 35,5 миллиарда рублей. Это те деньги, что заемщикам предстоит вернуть банкам за взятые кредиты. При этом доля несвоевременно погашенных ссуд составила лишь 0,8 процента совокупной задолженности по ипотеке. За первые четыре месяца наступившего года она составила 280 миллионов рублей.

– Северяне сегодня не опасаются брать ипотеку? Ведь ее придется отдавать много лет.

– Я бы не сказал, что ипотека не пользуется спросом у населения. В прошлом году в области выдано 8295 ипотечных жилищных кредитов, что в 1,3 раза больше, чем годом ранее. Средний размер кредита составил 1,9 миллиона рублей, а срок его погашения – 14 лет 5 месяцев.

В декабре 2018 года средневзвешенная ставка по ипотеке составила 9,59 процента годовых. Банк России видит возможности для снижения в будущем ставок по ипотеке до 8 процентов и даже ниже.

– Почему заговорили об ипотечных каникулах? В чем причина?

– Обострение проблемы реструктуризации ипотечных кредитов. В минувшем году Банк России получил более 10 тысяч обращений граждан – заемщиков по договорам ипотечного жилищного кредита. Люди не могут исполнить принятые на себя обязательства. Годом раньше таких обращений было на треть меньше. И если проблему не решать, то она грозит тяжелыми последствиями. Поэтому и был разработан законопроект о предоставлении некоторым категориям заемщиков временной передышки.

– Как будут выглядеть ипотечные каникулы?

– Суть в том, что заемщик из числа физических лиц имеет право при определенных условиях просить кредитора установить ему льготный период сроком до 6 месяцев. В течение этого времени заемщик может по своему выбору приостановить платежи по договору либо уменьшить их размер.

Кого отпустят погулять

– Кто может воспользоваться правом на ипотечные каникулы?

– Ипотечными каникулами может воспользоваться заемщик, оказавшийся в трудной жизненной ситуации, и при условии, что ранее не пользовался этим правом. При этом жилье, купленное им с помощью ипотеки, должно быть единственным, а сумма кредита не должна превышать 15 млн. рублей. В дальнейшем максимальный размер кредита с учетом региональных особенностей установит Правительство РФ.

– Что относится к трудным жизненным ситуациям?

– Эти вопросы оговорены конкретно. К трудным жизненным ситуациям относится, например, потеря дохода. По статистике, человек находит другую приемлемую работу в течение 5–7 месяцев. Было бы правильно на полгода предоставить заемщику возможность перенести платежи на более поздний срок либо уменьшить их размер на некоторое время. Затем он снова начнет платить по кредиту. Также причинами каникул могут стать временная нетрудоспособность заемщика более 2 месяцев подряд или признание его инвалидом I или II группы. Или снижение на треть среднемесячного дохода при условии, что выплаты по кредиту превышают половину от среднемесячного дохода. Каникулы должны предоставляться и тем заемщикам, у которых увеличилось количество иждивенцев или подопечных, признанных инвалидами I или II группы. В этой ситуации размер среднемесячных выплат по кредиту должен превышать 40 процентов месячного дохода.

Подождут, но не спишут

– Как долго заемщику ожидать ответа на свое обращение о предоставлении каникул?

– Не более пяти рабочих дней после получения заявления. По окончании льготного периода заемщик возобновляет платежи на первоначальных условиях.

– А если заем взят уже давно?

– Закон будет иметь обратную силу и распространяться не только на новые, но и на уже заключенные ипотечные договоры.

– Ипотечные каникулы не являются амнистией, как это было, к примеру, с налогами? Суммы долга ведь не изменяются.

– В течение ипотечных каникул продолжают начисляться проценты на первоначальных условиях на остаток задолженности, которая фиксируется и не подлежит увеличению. Те платежи, что не были выплачены в связи с каникулами, заемщик выплатит в конце срока кредитного договора. При этом срок возврата кредита будет увеличен на срок ипотечных каникул. Еще один важный момент: ипотечные каникулы не приводят к ухудшению кредитной истории заемщика.

– Выходит, что ипотечные каникулы для банка  проявление альтруизма?

– Предоставляемая отсрочка для кредитного учреждения не влечет за собой убытков. Банк в конце концов получит свои деньги, но только немногим позже. А потребителю такая схема поможет пережить сложный период. В этом главный смысл.

– Не подменят ли ипотечные каникулы реструктуризацию долгов физлиц? Она ведь проводится всеми банками.

– Пересмотр условий возврата долгов банку проводится только по усмотрению последнего. А закон о каникулах даст человеку право самому их объявлять без переговоров с кредитором. Заемщик сможет просто уведомить банк, что «уходит на каникулы». Но, конечно, только при наступлении определенных событий и при наличии документов, подтверждающих, что гражданин находится в трудной ситуации.

 Еще одна вишенка

– Кроме временной передышки для заемщиков в непростых ситуациях какого еще результата можно ждать от принимаемого закона?

– Активизации на рынке ипотечного кредитования и улучшения жилищных условий для многих граждан. Сегодня для большинства купить свою квартиру или построить дом возможно лишь с помощью ипотеки. Но многие не идут за ипотекой, опасаясь, что в течение всего срока выплаты у них не будет постоянного заработка. Страховка в виде ипотечных каникул расширит аудиторию, которая готова принять на себя эти риски.

– Ипотечные каникулы не единственное интересное для людей изменение в законодательстве ближайшего времени?

– С 1 июля в стране принципиально меняются условия долевого строительства жилья для граждан. В нескольких словах изменения заключаются в следующем. Если раньше желающий купить жилье на условиях долевого строительства нес деньги напрямую застройщику, то теперь в эту цепочку включились многие кредитные учреждения. Застройщик не получит денег за квадратные метры до тех пор, пока на конкретном объекте не будут завершены все строительные работы. И деньги ему будет выплачивать не покупатель жилья, а банк. Покупатель будет направлять деньги именно в банки в целях предотвращения возможных махинаций с квадратными метрами и немалыми суммами. Так удастся решить многолетнюю проблему с обманутыми дольщиками.

 

Беседовал Валерий СЕРЕБРЯКОВ.

serebriakov@vmnews.ru

 

ПнВтСрЧтПтСбВс
Читайте также
Вид:
Вчера
18.09.201918:00 Прогноз погоды в Мурманске на 19 сентября #Погода Этой ночью ожидается пасмурная погода, температура +1..+3°. Атмосферное давление в пределах нормы. Утром - небольшой снег. Завтра днем пасмурная погода, +1..+3°, ветер ... 18.09.201917:42 8 домов в Мурманске останутся без газа #Отключения В целях обеспечения надежной и качественной работы систем водо: - газо:- тепло:- и электроснабжения населения города, администрация Мурманска и ММБУ «Единая дежурно-диспетчерская служба» ... 18.09.201917:26 Под Кировском воры подобрали ключи от гаража с электроинструментами #Криминал В Кировске в полицию о хищении имущества из гаража заявил местный житель 1960 года рождения. Мужчина рассказал стражам порядка, что строение, принадлежащее ему, расположено в районе 16 километра ... 18.09.201917:04 Мурманская ТИК выдала удостоверения избранным депутатам горсовета #Город Сегодня избранные в единый день голосования, 8 сентября 2019 года, депутаты горсовета столицы Арктики получили официальные удостоверения в Мурманской ТИК. Выданный документ подводит черту под всей ... 18.09.201916:49 В Мурманске из-за ремонта уличного освещения перекроют дороги #Город В связи с проведением работ по капитальному ремонту наружного освещения планируется ограничить движение всех видов транспорта: – на 6 метров от края проезжей части по Верхне-Ростинскому шоссе ... 18.09.201916:18 В Мурманске всплыла поддельная купюра #Криминал В полицию в Мурманске обратился работник одного из банковских учреждений областного центра. От одной из организаций города в банк поступила сомнительная купюра номиналом в 5 тысяч рублей. ... 18.09.201915:54 Мурманчане стали победителями Фестиваля независимого кино в Самаре #Культура Мурманчане Игорь Малиновский, Алексей Роговой и Анатолий Сясько стали победителями VI Фестиваля независимого кино в Самаре. В номинации «Сценарий» их драма «Груз» заняла ... 18.09.201915:27 Руководство Мурманского морского пароходства украло полмиллиарда рублей #Видео#Криминал Северо-Западное следственное управление на транспорте Следственного комитета России возбудило сразу два уголовных дела в отношении члена совета директоров и учредителя ПАО «Мурманское морское ... 18.09.201914:56 Мурманчанка из-за плохих знакомств осталась без ювелирки на 200 тысяч #Криминал Жительница Мурманска 1968 года рождения заявила в полицию о пропаже из собственной квартиры ювелирных украшений на сумму в 200 тысяч рублей. Полицейские выяснили, что к хищению ювелирных изделий ... 18.09.201914:32 В Апатитах не нашлось желающих стать высокопоставленными чиновниками #Общество В администрации Апатитов не могут определиться с кандидатами на две высокие чиновничьи должности. Оба конкурса на замещение каждой из вакансий признаны не5состоявщимися по причине отсутствия ... 18.09.201914:03 Мурманчанин разбил хрусталь о голову дамы из-за её причёски #Что происходит? В полицию в Мурмарманске из медицинского учреждение пришло сообщение о причинении телесных повреждений женщине 1977 года рождения. Травму северянка получила в собственной квартире на улице Марата. ... 18.09.201913:42 На Серебрянке грибы нужно откапывать из-под снега #Погода В мурманские паблики в социальной сети «ВКонтакте» Владимир Чекета разослал фотографии, сделанный на 40-м километре по Серебрянке. Мужчина собирался за грибами, но доехав до места ... 18.09.201913:18 Ковдорчанина мошенники попарили в бане за 50 тысяч #Криминал Житель Ковдора 1980 года рождения стал жертвой мошенников. Мужчина нашёл в сети Интернет объявление о продаже и установке бани по весьма доступной для него цене. Северянин позвонил по указанному ... 18.09.201912:51 ГИБДД предупреждает о наледи на дорогах Мурманской области #Дороги УГИБДД УМВД России по Мурманской области предупреждает водителей об ухудшении дорожных условия. В регионе в ближайшие дни ожидаются нестабильные погодные условия. Температура воздуха будет колебаться ... 18.09.201912:29 Чибис попросил депутатов горсовета поддержать Сысоева на должность главы Мурманска #Политика Врио губернатора Андрей Чибис на встрече с избранными депутатами мурманского Горсовета попросил депутатов поддержать кандидатуру Андрея Сысоева на должность главы муниципального образования города ... 18.09.201912:06 Стипендию губернатора Мурманской области увеличили в 2 раза #Образование Избранный глава Мурманской области Андрей Чибис на своей страничке в социальной сети «ВКонтакте» сообщил об увеличении губернаторскую стипендию для талантливой молодёжи в 2 раза. ... 18.09.201911:47 Авто с 3-летним мурманчанином улетело в кювет в Карелии #ДТП Госавтоинспекция Республики Карелия сообщает о серьёзном ДТП в Сегежском районе на 711 км федеральной автодороги «Кола». На указанном участке в районе 4 часов утра 29-летний водитель ... 18.09.201911:36 Сбербанк снизил размер первоначального взноса на ипотеку в Мурманской области #Жильё С 17 сентября 2019 года Сбербанк снижает размер минимального первоначального взноса для получения ипотечного кредита с 15% до 10% для участников зарплатного проекта.  Сниженный первоначальный ... 18.09.201911:24 Андрей Чибис обратился к депутатам Мурманска за поддержкой #Политика Врио губернатора Мурманской области Андрей Чибис встретился с избранными депутатами горсовета Мурманска. На встрече Чибис предложил забыть о разногласиях между областью и городом и приступить к ... 18.09.201911:15 Жильцы дома на Беринга месяц сидят без горячей воды из-за управляшки #ЖКХ Прокуратура Первомайского административного округа Мурманска проверила работу управляющих компаний и выявила ряд нарушений. В частности, в некоторых дворах не убран мусор, а на стенах домов не ... 18.09.201910:58 В Мурманске манипулятор расплющил "БМВ" #ДТП Сегодня утром на кольцевом движении на выезде из Мурманска в Колу произошло ДТП с участием автомобиля с манипулятором. По данным ГИБДД, водитель «БМВ», который ехал со стороны Мурманска, ... 18.09.201910:43 В Мончегорске подросток принёс наркотики в школу #Что происходит? В Мончегорске в поле зрения правоохранительных органов в связи с незаконным оборотом наркотиков попал 17-летний подросток. Юноша 9 апреля принёс таблетки в школу, там его изобличили педагогические ... 18.09.201910:36 Мурманчане в "МТС Библиотеке" читают детективы и фантастику #Общество Фантастика и саморазвитие: какие книги предпочитают мурманчане Специалисты МТС проанализировали активность и читательские интересы жителей Мурманска по итогам первых восьми месяцев 2019 года в ... 18.09.201910:23 В Мурманске новый начальник полиции #Город Управление МВД России по городу Мурманску возглавил полковник полиции Дмитрий Анатольевич Тямин. Он приступил к своим обязанностям 10 сентября.Дмитрий Анатольевич родился 23 февраля 1976 года в ... 18.09.201910:05 Ультрамарафонец из Мурманска попал в профессиональную Книгу рекордов Гиннеса #Спорт Уникальное достижение официально зафиксировал известный в Мурманской области ультрамарафонец Василий Комиссаров. Сотрудник регионального УФСИН создал уникальный маршрут «Корона Хибин». ... 18.09.201909:47 Должнику в Мурманске стало стыдно перед соседями #Приставы В отдел судебных приставов Первомайского округа города Мурманска на исполнении передали производство в отношении местного жителя. Мурманчанин накопил более 220 тысяч рублей долгов по налогам. ... 18.09.201909:25 Житель Апатитов облил бензином и поджог человека из мести #Что происходит? Месть стала причинной крайне жестокого преступления в Апатитах. 3 декабря 2018 года там мужчина 1981 года рождения движимый этим пагубным чувством на улице у одного из магазинов города облил бензином ... 18.09.201909:02 Ночью в Мурманске падал снег #Погода В группе «Погода в Мурманске» в социальной сети «ВКонтакте» делятся фотографиями с камер, следящих за состоянием дорог с разных территорий региона. Камеры зафиксировали один ... 18.09.201908:44 На озере под Мурманском поймали золотую рыбку #Рыбаки В группе «Мурманск Онлайн» в социальной сети «ВКонтакте» мурманчане по возвращению с рыбалки выложили фотографию «золотой рыбки». «Она существует! Поймали на ... 18.09.201908:19 В Мурманской области сгорели холодильник и «Фермер» #Происшествия Минувшей ночью, в районе полуночи, на пульт дежурной службы «01» в Зеленоборском пришёл вызов. Сообщили о пожаре в доме №31а на улице Полярной. На место происшествия выехало ...
17.09
17.09.201918:00 Прогноз погоды в Мурманске на 18 сентября #Погода Этой ночью ожидается переменная облачность, температура 0..+2°. Давление немного ниже нормы. Завтра днем пасмурная погода, небольшой дождь, +5..+7°, ветер северный, сильный, порывы ... 17.09.201917:38 Мурманчанка победила на Кубке России по тайскому боксу #Спорт Август и начало сентября в спортивной жизни Мурманска прошло под знаком тайского бокса. В последний месяц лета в Таиланде наш земляк Илья Баланов выиграл звание чемпиона мира, а несколько дней назад ... 17.09.201917:15 10 домов в Мурманске останутся без холодной воды #Отключения В целях обеспечения надежной и качественной работы систем водо: - газо:- тепло:- и электроснабжения населения города, администрация Мурманска и ММБУ «Единая дежурно-диспетчерская служба» ... 17.09.201916:57 Губернатор Заполярья встретится с депутатами Совета Мурманска #Политика Сегодня в 18 часов глава региона Андрей Чибис встретится с депутатами Совета депутатов города Мурманска шестого созыва. Мероприятие состоится по инициативе избранного губернатора Мурманской области. ... 17.09.201916:30 В Мурманске девушка-бармен увела телефон у посетителя #Криминал В Мурманске 37-летний местный житель обнаружил пропажу телефона спустя некоторое время после посещения бара на улице Олега Кошевого в столице Заполярья. Стоил гаджет порядка 17 тысяч рублей. О ... 17.09.201916:07 На дороге Кировск-Апатиты в середине сентября срезали асфальт #Дороги «ХибИнформБюро» сообщает о начале ремонтных работ на автодороге Кироск – Апатиты. Здесь фрезой срезают асфальт. Планируется заменить свыше 3 километров дорожного полотна. ... 17.09.201915:46 В Мурмашах с четвёртого этажа выбросили собаку #Животные Наталья Черешня в группу «Мурмаши» в социальной сети «ВКонтакте» прислала пост об ужасном случае. Женщина рассказала, как на её глазах с четвёртого этажа дома №2 по улице ... 17.09.201915:23 Террористических ячеек в Мурманской области не обнаружено #Общество В 2019 году на территории 17 регионов России сотрудники правоохранительных органов и спецслужбы раскрыли законспирированные ячейки террористической организации «Исламское государство» ... 17.09.201914:59 Жительница Североморска купила липовые авиабилеты на сайте #Криминал В полицию в Североморске обратилась местная жительница. 46-летняя женщина заявила о хищении денежных средств со своего банковского счета. Северянка рассказала, что билеты на самолёт она решила ... 17.09.201914:40 В Мурманске появились молокоматы #Город Теперь в Мурманске свежее молоко можно покупать прямо из торговых автоматов. Как газировку. Такую возможность представило мурманчанам предприятие «Тулома». В магазинах города уже начали ...