Автокредит – это кредит, предоставляемый банком на покупку транспортного средства физическим лицом. Видов транспортных средств, купленных в кредит – множество: от мотоцикла и легкового автомобиля, до серьезной спецтехники, грузовых машин и прочих категорий автомобилей, но с обязательной передачей данного транспортного средства в залог кредитной организации.
Автокредитование может быть использовано в бытовых и коммерческих целях.
Виды автокредитования
Автокредитование подразделяется по его целям на два основных вида:
- Стандартные.
- Коммерческие.
Стандартные кредиты
Стандартные автокредиты, как правило, характеризуются серьезными требованиями к заемщику и автомобилю даже при минимальной величине кредита.
Однако, как таковой стандартный автокредит встречается в банковской практике в настоящее время очень редко и, как правило, представляет из себя определенный «скелет», на основании которого банки формируют различные выгодные и не очень предложения для заемщиков.
Итак, стандартные автокредиты подразделяются на шесть основных видов:
Классический автокредит.
- Классический автокредит.
- Экспресс-автокредит.
- Автокредит на покупку авто с пробегом в автосалоне.
- Автокредит на покупку машины с пробегом у частного лица.
- Автокредит предоставляемый беспроцентно.
- Автокредит с отложенным платежом.
Особенности автокредитования
Классический автокредит - выдается большинством банков России, которые так или иначе занимаются автокредитованием. Кредит оформляется на стандартных условиях.
Есть одно условие для заемщика, желающего приобрести автомобиль в кредит из салона – автосалон должен сотрудничать с тем банком, который может предоставить кредитные денежные средства.
Что касается процентных ставок по такому кредиту, то они достаточно невысокие, как правило, около 11% годовых, что является несомненным преимуществом такого вида кредита перед остальными, описанными ниже.
Для классического автокредита, есть еще одно приятное преимущество – это длительный срок. Купить машину своей мечты с использованием кредитных средств в таком случае может каждый, ведь банки предоставляют в займ денежные средства сроком до 10 лет, а это выгодно при условии небольшого ежемесячного платежа.
Однако есть и недостатки, например, получить автокредит на стандартных условиях возможно только лишь на новый автомобиль.
Экспресс-кредит на покупку авто. Такой кредит был разработан банками для самых эмоциональных автолюбителей, которые не хотят ждать оформления кредита банком и готовы немного переплатить, но оформить автокредит в салоне за час и уехать на желанной машине домой.
Плюсы такого автокредитования, несомненно в быстроте исполнения, отсутствии кипы документов, необходимых для оформления обычного кредита и его невысоком проценте.
Однако, минусы не заставят себя долго ждать и уже в распечатанном кредитном договоре, заемщик увидит внушительный размер комиссии за скорость его оформления до 6 % в год, рассчитываемый от первоначальной суммы кредита. Платить комиссию необходимо будет ежегодно, а ее размер уменьшаться не будет.
Если Вам интересно как взять кредит на любимый автомобиль без первоначального взноса, то рекмонедуем почитать здесь.
Автокредит на автомобиль б/у из салона - не секрет, что многие автолюбители не рискуют покупать автомобили с пробегом у частных лиц, опасаясь мошенников. Большинство автосалонов сегодня предлагают покупателям новый вид услуги – покупку не только новых авто, но и с пробегом, в том числе в кредит.
Однако, у банков есть ряд условий к таким автомобилям и практически у каждого банка есть список тех автосалонов, к которым у кредитного учреждения вопросов нет по ассортименту авто с пробегом в наличии.
Одним из главных критериев для банка является возраст авто (не старше 5 лет) на момент оформления автокредита и возраст авто (не старше 10 лет) на момент полного погашения автокредита.
Таким образом, получается, что кредит сроком на 5 лет заемщик не сможет получить у банка, если возраст авто 6 лет, а это уже заметно сужает круг выбора авто для клиента.
Кроме того, обычно банки такие кредиты готовы оформить только на машины иностранного производства, отечественные же автомобили кредитуют, только если они не старше 3 (трех) лет. Кроме того, необходим первоначальный взнос и кредитование по КАСКО.
Ставки по автокредитам на автомобиль с пробегом составляют в банках 12-15 % годовых.
Автокредит на приобретение машины с пробегом у частного лица - этот вид автокредита выдается банками только под одно условие – продавец должен являться собственником авто. Никаких доверенностей.
Еще одно условие – место регистрации продавца машины должно совпадать с регионом, в котором находится кредитная организация. Срок такого кредита составляет не больше трех лет, а на весь срок кредитования оформляется КАСКО.
Стоит отметить, что такие кредиты готовы оформить не все банки, а процентная ставка по ним в среднем составляет 14% годовых.
Автокредит без процентов - такой кредит могут позволить себе не все банки. Как правило, они выдаются в дни определенных акций у банка. Автокредит без процентов подразумевает под собой достаточно низкую процентную ставку, либо она вообще отсутствует.
Однако, условий для его оформления очень много. Во-первых, первоначальный взнос должен быть не менее 15% от стоимости автомобиля, а некоторые банки требуют 50%.
Кроме этого, в акциях на автокредит без процентов участвуют как правило, только несколько машин с ограниченным функционалом или комплектацией, или же покупателю под условие выдачи беспроцентного кредита навязывают установку дополнительных опций на машину, а это может быть уже крайне невыгодно.
Автокредит с отложенным платежом - очень популярный банковский продукт на сегодня, который предлагают практически все автосалоны. Есть у такого вида автокредита свои плюсы и минусы.
Так, оформив такой кредит, заемщик начинает ежемесячно выплачивать банку только часть от полной стоимости авто. Этим и объясняются такие мизерные платежи.
Однако, по окончанию срока кредита, например по истечению пяти лет, автолюбитель сталкивается с тем, что должен банку оставшуюся часть от первоначальной стоимости машины, а на руках у него уже пятилетнее поддержанное авто.
Вот эта оставшаяся часть от стоимости автомобиля на момент оформления кредита и называется его остаточным платежом. Вернуть остаточный платеж по такому автокредиту можно несколькими способами:
- Единовременно заплатить весь остаток.
- Взять на отложенный платеж новый кредит.
- Продать авто обратно в салон (некоторые банки уверяют клиентов, что готовы приобрести автомобиль по рыночной стоимости).
Однако, есть существенные минусы такого автокредитования:
- Вернуть машину можно только в тот автосалон, где покупатель его приобрел.
- По новому кредиту на отложенный платеж банк может назначить более высокую процентную ставку.
Плюсы автокредита с отложенным платежом:
- Маленький ежемесячный платеж.
- Возможность приобрести дорогой автомобиль.
- Возможность каждые три-пять лет приобретать новый автомобиль.
На заметку
Прежде, чем обратиться в любое кредитно-финансовое учреждение, мы настоятельно рекомендуем ознакомиться со всеми условиями кредитного договора на официальных сайтах банковских учреждений.
Тут можно ознакомиться, как приобрести автомобиль по государственной программе поддержки автокредита.
Реклама.
