С 1 июля людям, уже имеющим кредиты, стало сложнее снова занять деньги в банках и микрофинансовых организациях. Банк России установил более строгие ограничения на кредитование заемщиков с высокой долговой нагрузкой. Теперь кредиторы начнут еще серьезнее ее оценивать.
Напомним, показатель долговой нагрузки – это соотношение платежей по всем кредитам и займам и ежемесячными доходами конкретного человека. Банки и микрофинансовые организации оценивают этот показатель, когда выдают клиентам новые кредиты и займы, а также когда реструктурируют или рефинансируют старые.
Если у заемщика высокая долговая нагрузка, увеличивается вероятность того, что он не сможет вернуть долг. Кредиторы вынуждены будут «заморозить» дополнительный капитал, чтобы покрыть возможные убытки. Организациям это невыгодно. Поэтому они могут устанавливать более высокие проценты по таким кредитам или вообще отказываться их выдавать.
Перед тем как обращаться за новым кредитом, рекомендуется самостоятельно оценить свою закредитованность. Если показатель долговой нагрузки превышает 50 процентов, то есть долги «съедают» больше половины зарплаты, шансы получить кредит или заем падают.
Вместе с тем с 1 июля изменился порядок погашения задолженности. Теперь, когда заемщик начинает платить по кредиту, в первую очередь деньги идут на погашение пропущенных взносов, затем – на плановый платеж и только потом – на штрафы и пени. Новый порядок списания распространяется только на договоры, заключенные начиная с 1 июля 2024 года.
При этом раньше банки и микрофинансовые организации списывали долги в другой последовательности: сначала закрывали просроченный долг, затем – неустойку. Часто после этого средств на очередной платеж по графику уже не хватало, и заемщику снова набегали штрафы и пени.
По новым правилам с 1 июля живет и рынок ипотечного кредитования. Завершилась программа льготной ипотеки «для всех» на новостройки, запущенная в качестве антикризисной меры весной 2020 года. Напомним, программа неоднократно продлевалась, а условия ее менялись. В последнее время ставка по льготной ипотеке составляла уже восемь процентов годовых, а первоначальный взнос – не менее 30 процентов от стоимости недвижимости. Кроме того, ожидается, что программа «семейной» льготной ипотеки в будущем станет более адресной.
Вместе с тем в Мурманской области продолжает действовать программа «Арктическая ипотека», которая позволяет получить жилищный кредит под два процента годовых. Льготная программа распространяется на приобретение жилья на первичном рынке, в том числе на участие в долевом строительстве, и на покупку жилья на вторичном рынке в моногородах и сельских поселениях региона.
Напомним, в Кольском Заполярье планируют наращивать темпы жилищного строительства. Ожидается, что первый новый микрорайон в регионе начнут возводить уже в этом году.
